信泰保险于9月15日23:59分停录了如意尊10年及以上缴费期的版本,没想到半个月不到,如意尊2.0升级版就要和大家见面了。
让人疑惑的是,这次升级后的如意尊2.0又重新上架了10年及以上缴费期版,相信这个迷之操作也是看呆一众小伙伴。
不过信泰如意尊在一众增额终身寿险中,地位一直较高,受到广泛消费者的欢迎。
今天奶爸就为大家分析一下如意尊2.0升级后适合谁?值不值得入手?
|什么是增额终身寿险?
|如意尊2.0升级了哪些内容?适合谁?
|如意尊2.0值得买吗?
|奶爸总结
01什么是增额终身寿险?
可能还有很多小伙伴不是很了解到底什么是增额终身寿险,借这个机会,奶爸给不清楚的小伙伴简单的讲解一下。
其实终身寿险一般可分为定额终身寿险和增额终身寿险:
定额终身寿险是指在投保时就约定了一个准确的身故保额,保额一般较高,主要用于应对极端风险。
而增额终身寿险的保额是以一定的利率递增的,保障较弱,更侧重理财,大多用于为孩子储备教育金或为父母储备养老金。
增额终身寿险每年需要投入的费用较高,更适合有一定资产的家庭,当做一种储蓄、增值、传承的手段。
02如意尊2.0升级了哪些内容?适合谁?
在基本了解过增额终身寿险是什么后,我们来看看如意尊2.0升级了哪些内容?奶爸已经把两个版本如意尊放到了统一表格中,详情如下:
从表格中可以清晰看出,相比如意尊1.0版,升级后的如意尊2.0版重新上架了10年/15年/20年缴费版,减额交清由合同生效满2年后改为合同生效满3年后,而且还取消了航空意外保障。
在加保、减保的说明方面进行了调整,没有之前的细化说明,奶爸认为这一操作目的是让大家渐渐淡化对加减保权益的认知。
大体上,产品没有根本上的变化,只是重新上架了之前的缴费版本,不过年龄越大,可选的缴费期越少:
60岁后不能选择20年缴费;
65岁后不能选择15年缴费;
70岁不能选择10年缴费;
75岁后只能选择趸交。
投保更加灵活,这款产品的具体内容以及收益测算之前奶爸已经进行过详细的测评,想要了解的小伙伴可以看奶爸这篇《信泰如意尊2.0,升级后收益有变化吗?》。
那这款信泰如意尊2.0适合哪些人投保呢?
上面奶爸有说过,增额终身寿险理财属性居多,投入越多收益越大,因此这类产品适合收入较高,有遗产规划需求的人。
想要强制储蓄,稳定收益:如意尊2.0虽然保障一般,但收益比较可观,不仅身故能够得到赔偿金,而且保费会随着时间不断增值,如果急用钱,还能通过减保以及保单贷款取出现金应急,非常灵活,可以实现储蓄、增值的目的。
想要应对极端风险:例如一些家庭稳定,有一定的经济基础的人,希望能在身故后给家人带来一笔收入,可以让家人生活的更好。
有资产传承需求:信泰如意尊2.0作为带有理财属性的终身寿险,所有保障的理赔金可以指定自己的家人孩子为受益人,并且受到法律保护,免收遗产税,能更好的传承给身边的人。
03如意尊2.0值得买吗?
那到底如意尊2.0值不值得买呢?奶爸挑选了当下热门的几款增额终身寿险对比一下,看看各有什么优势?
话不多说,直接总结推荐:
想要加保功能:信泰如意尊2.0
这款产品是上述产品中唯一一款可以加保的产品,如果后期有了额外的收入可以行使加保权益,获取更大的收益。
追求高增额比例:光大永明光明至尊
这款产品约定的增额比例为3.8%,每年保额都为上一年度有效保额*(1+3.8%),是上面四款产品中增额速度最快的。
其他两款分别是爱心人寿守护神和华贵保险华贵爱,增额比例属于市场中等水平,其他身故赔付也都相差不大,性价比也还不错。
04奶爸总结
总的来说,如意尊2.0升级后依旧是一款不错的增额终身寿险,加保权益虽然有所调整但对消费者来说能更好的增加投入的保额,还是比较友好的。
不过奶爸一直提倡“先保障,后理财”,在购买理财产品之前一定要把人身保障做足,不知道如何配置保险的小伙伴可以看这篇《怎么买保险搭建保障体系最划算?》。
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你也可以看看下面几款值得买的带有分红性质的增额终身寿险产品:
1、星福家(分红型)
综合实力强:背靠上海复星工业和美国保德信集团;且过往分红险实现率和近三年平均投资收益率均表现不错
封闭期短:30岁男性,年交10万,趸交、3/5/10年交,叠加红利收益后,7-8年就能回本
保单收益高:30岁男性,年交10万*5年交,叠加红利后,50岁时现金价值有91万多;60岁时有133万多;100岁时有582万多。
【总结】
大品牌,实力强
【适用人群】
看中公司实力、希望博取较高收益人群
2、悦享盈佳(分红型)
目前有“开门红”活动:即日起-2024年3月31日,放宽起投门槛,比如10年交只要2万起。
封闭期较短:30岁男性,年交10万,3/5/10年交,基本只要8~10年,如果叠加红利利益,封闭期还要再短1年
有机会获得高收益:采用增额红利形式进行分红,30岁男性,年交10万,3/5/10年交在60或70岁后,叠加分红,最高可达3.7%
投保人意外身故豁免:缴费期内,投保人因意外伤害身故,且不满65周岁,可以豁免剩余保费
【总结】
大公司出品,收益出众
【适用人群】
想买大公司又追求高收益人群
3、利多多3号
保司综合实力强:背靠招商银行,是妥妥的“银行系”保司;目前公布的产品红利实现率和保司近三年平均收益率,均表现十分优秀
有机会博取较高收益:年交10万,趸交、3/5/10年交,基本保底利益在2.2%左右;叠加红利后,最高收益有望超过3.5%
保单权益和增值服务丰富:自带公共航空意外身故/全残保险金,满足一定保费,有机会享受诺相守居家康养服务和对应增值服务
【总结】
系出名门,权益多多
【适用人群】
看中公司整体实力和产品服务的人群
4、京福宏裕(分红型)
封闭期短:30岁男性,年交10万,趸交、3/5年,只看保底利益封闭期基本只要7年
红利领取形式灵活:采用现金分红的形式进行分红,可选现金领取、累积生息和交清增额三种领取方式
最高收益有机会超3.7%:30岁男性,年交10万,趸交、3/5/10年交,保底收益最高2.4%,红利收益最高超过3.7%
【总结】
起投门槛低,有机会实现资产稳中求胜
【适用人群】
想要博取较高收益的朋友
5、京福宏运(分红型)
封闭期短:30岁男性,年交10万,趸交、3/5/10年,叠加红利利益,封闭期只有6-7年,尤其是10年,前期现金价值增长速度非常快
最高收益有机会超3.7%:用现金分红的形式进行分红,可选现金领取、累积生息和交清增额三种领取方式,30岁男性,年交10万,趸交、3/5/10年交,叠加红利收益有机会>3.7%
可附加万能账户:保底利率2%,手里有闲钱,可以选择定期追加,实现财富二次增值
保单权益丰富:支持减保、保单贷款和第二投保人,同时还支持信托+紫金荟VIP服务,满足多种资产规划需求
【总结】
资产规划形式灵活,综合实力强
【适用人群】
看中封闭期和高收益的朋友
如果你想了解更多保险理财产品,可以看看这篇:2024年理财险榜单,哪些年金险和增额终身寿险值得买?