健康福重疾险对比达尔文3号哪款值得买?

奶爸保 2020-08-14 10:25:00
原创

支付宝蚂蚁保险联合多家保险公司推出了一个健康福系列重疾险,有定期版、终身版、1年期版等多种版本。

 

不同的版本也对应不同的保障,各有特点,今天奶爸挑选其中一款由蚂蚁保险联合国华人寿承保的健康福终身版来对比一下当前热卖的达尔文3号。

 

这里奶爸要再次提醒大家,达尔文3号保至70岁的版本8月25日23:50分就要停录了,还没上车的小伙伴要抓紧时间喽~

 

话不多说,奶爸从以下4点来分析健康福重疾险对比达尔文3号哪个好?

 

|健康福终身版和达尔文3号基本内容对比

|健康福终身版和达尔文3号哪款值得买?

|国华人寿和信泰人寿哪家强?

|奶爸总结

 

01健康福终身版和达尔文3号基本内容对比

 

奶爸总结了两款产品的内容表格,我们一起来分析一下Ta们的区别:

 

(点击查看大图)

 

1. 基本投保原则

 

达尔文3号的投保年龄范围在0-55周岁,比健康福终身版0-50岁投保年龄范围要大一些。

 

达尔文3号的保障期限有保至70岁和终身可选,而健康福终身版只有终身保障可以选择,不过仅限8月25日之前,过了时间两款产品就都是终身保障重疾险了。

 

两款产品的最长缴费年限都是30年,等待期都为90天。

 

2. 重疾保障

 

两款产品重疾都是单次赔付。

 

达尔文3号重疾保障110种疾病,60岁前赔付180%保额,否则100%。

 

健康福终身版重疾保障100种疾病,保单前10年赔付130%保额,否则100%。

 

从保额的保障力度上来说,达尔文3号要更胜一筹,信泰人寿还有一款可以和达尔文3号一较高下的《超级玛丽3号Max小伙伴们可以多对比选择~

 

3. 中轻症保障

 

达尔文3号中症保障25种疾病,赔付2次不分组,每次60%基本保额,无间隔期;轻症保障50种疾病,赔付3次不分组,每次45%基本保额。

 

健康福终身版中症保障20种疾病,赔付3次不分组,每次50%基本保额,无间隔期;轻症保障40种疾病,赔付3次不分组,每次30%基本保额。

 

总的来看,达尔文3号无论是疾病保障数量还是中轻症赔付比例都要优秀一些。

 

4. 其他责任

 

身故保障:两款产品的身故责任都是可选不捆绑的,18岁前身故返还已交保费,18岁后身故赔付基本保额。

 

被保人豁免:达尔文3号和健康福终身版都自带轻中症豁免,确诊合同约定的指定疾病可以免交后续保费。

 

投保人豁免:两款产品都可附加。

 

可选责任:达尔文3号可选癌症二次赔付,3种心血管疾病二次赔付,额外赔付150%保额;

 

健康福终身版可选癌症多次赔付,额外赔付100%基本保额,还可选特定重疾额外赔付100%基本保额,共保障32种少儿及男女特定疾病。

 

我们都知道癌症的复发率很高,一般都需要长期的治疗,所以达尔文3号可选癌症二次赔付对消费者更加友好,赔付比例也比较高。

 

5. 免责条款


(图片来自于保险条款)

 

达尔文3号免责条款有以上9条,需要注意的就是酒后驾驶、无合法有效驾驶证驾驶或驾驶无有效行驶证的机动车这几个条件,其他没有什么特别严格的除外责任,正常的消费者投保问题不大。

 

(图片来源于保险条款)

 

健康福终身版有以上5条免责条款,都是一些基础的除外责任,比较宽松。

 

6. 职业限制

 

达尔文3号的职业限制类型为1-4类,5-6类的如警察、潜水员、高空作业、消防员等高危职业是无法投保的,限制比较严格。

 

健康福终身版规定以下职业不能投保,相对达尔文3号来说宽松一些:

 

(图片来源于保险条款)

 

有些朋友想要了解《高危职业怎么买保险?欢迎点击查看奶爸往期文章~

 

04健康福终身版和达尔文3号哪款值得买?

 

总的来说,达尔文3号的保障更加全面,疾病的保障种类,赔付比例和同类产品相比也都不错,当然我们更关注的是产品的保费如何:

 

(点击查看大图)

 

通过表格我们可以清晰地看出,达尔文3号和健康福终身版在同样的50万保额,30年缴费,保终身,无身故责任的情况下,男女保费都低了几百块,可以说性价比更高。

 

奶爸建议优先考虑达尔文3号重疾险,担心Ta保至70岁版本停录的朋友可以看奶爸这篇《达尔文3号紧急调整

 

03国华人寿和信泰人寿哪家强?

 

国华人寿保险股份有限公司成立于2007年11月,总部位于中国上海市,是由中国保险监督管理委员会批准设立的全国性、股份制专业寿险公司,由国内大型上市公司天茂集团等六家实力雄厚的企业发起组建,注册资金48.4亿。

 

国华人寿2019年度的核心偿付能力充足率为131.43%,综合偿付能力充足率为139.02%,均在及格水准。

 

(图片来源于国华人寿官网)

 

信泰人寿保险股份有限公司是经中国保险监督管理委员会批准,于2007年5月正式开业的全国性的寿险公司。公司总部设在浙江杭州,注册资本50亿元人民币,可经营一切人身险险种。

 

信泰人寿2020年第一季度的核心偿付能力充足率和综合偿付能力充足率为134.72%,从这一个数据看公司的偿付能力还是不错的。


(图片来源于信泰人寿官网)

 

综合比较两家公司的偿付能力相差不大,并且都在保监会的标准之上,小伙伴们可以放心投保。

 

奶爸总结了一些保险公司的排名情况,感兴趣的小伙伴可以对比自己投保的公司实力如如何《中国保险公司排名前十,都有哪几家?

 

05奶爸总结

 

总的来说,达尔文3号的各项保障都比较不错,不过健康福终身版在支付宝蚂蚁保险上销售,投保方便,还可附加特定重疾额外赔付,变相提升保额。

 

还有很多重疾险产品都很不错,奶爸总结了《8月重疾险榜单感兴趣的小伙伴可以多了解对比~

 

奶爸保专业保险测评分析,以客观中立的态度,为用户量身定制保障方案,帮您一次选对保障,少花冤枉钱!

 

奶爸也给大家推荐几款优质的重疾险产品: 


 

君龙超级玛丽9号

 

【特点】

 

优秀的中轻症保障:轻中症累计赔付6次,赔付方式更灵活,而且重疾赔付后,非重疾同组的轻中症责任继续有效

 

疾病赔付比例高:

 

重疾二次赔:60岁前首次确诊重疾,间隔3年再次罹患重疾,额外赔付120%保额

 

疾病关爱保险金:60岁前,首次重疾额外赔80%保额;首次中症额外赔30%保额

 

癌症保障优秀:

 

癌症津贴:首次确诊非癌/癌,间隔180天/1年后,再次患癌可额外赔付3次,40%/40%/20%保额

 

癌症拓展保险金:首次确诊原位癌/轻度癌症之后,再确诊重度癌症,额外赔50%保额

 

费率优势明显:同样的保障条件下,保费优势更加明显

 

增值服务实用:包含专家门诊、手术协助等在内的9项增值服务 

君龙超级玛丽9号增值服务


【总结】

 

重疾和轻中症保障优秀,癌症保障丰富,费率优势明显

 

【适用人群】

 

追求保障全面,极致性价比,注重轻中症和癌症保障的人群

 

瑞华健康达尔文8号

 

【特点】

 

基础保障扎实,轻中症给力:重疾和轻中症保障充足,重疾赔付后非同组轻中症继续有效,并且部分高发轻症,比如慢性肾功能衰竭,直接升级成中症

 

可选责任丰富,实用型强:可选保障多达6项,几乎覆盖了各方面保障,除了心脑特疾和身故/全残保障外,还有:

 

疾病关爱金:

 

60岁前,首次重/中/轻症,额外给付80%/30%/15%保额

 

恶性肿瘤/原位癌拓展保险金:除了重度恶性肿瘤额外保障外,还原位癌或轻度癌症,额外赔30%保额

 

住院津贴保险金:60岁前未发生重疾,60岁后住院每天赔付0.1%保额,每年最多给付90天

 

多次重疾保障:重疾可多次赔,第二三次重疾不限制在60岁前,赔120%保额;

 

产品定价低,性价比高:基础保障及含身故的情况下,都是目前成人重疾险的地板价,费率极具优势

 

【总结】

 

基础保障全面,投保相对灵活,极致性价比

 

【适用人群】

 

预算有限,追求终身保障,保障全面、高性价比的人群

 

国富小红花致夏版

 

【特点】

 

中轻症保障非常优秀:重疾赔付后,中轻症依然有效,且等待期内得了轻症/中症,除该疾病免责外,合同继续有效

 

重疾赔付最长延续6年:60岁前首次确诊重疾,再次罹患重疾的话,间隔1年额外赔40%保额,间隔2年额外赔80%保额,间隔3年及以上额外赔120%保额

 

高发疾病保障充足:

 

疾病关爱保险金:60岁前,首次重疾额外赔80%保额;首次中症额外赔30%保额

 

癌症拓展保险金:“轻度恶性肿瘤”和“原位癌”都可以额外赔,保障更人性化

 

心脑血管疾病二次赔:非心脑→心脑,间隔180天;心脑→心脑,间隔365天;10种,1次,120%保额

 

包含2项健康服务:

 

7*24小时视频医生,不限次数、不限地域,全家共享

 

癌症风险疾病管理,针对常见的癌症高危风险因素,提供精准分诊、评估报告、教育科普、随访管理等服务

  

【总结】

 

基础保障扎实,可选保障实用,癌症保障有创新,性价比较高

 

【适用人群】

 

注重高发疾病保障,看重产品性价比,或家族有恶性肿瘤病史的人群

 

信泰完美人生2024

 

【特点】

 

轻中症赔付灵活:轻中症累计赔6次,赔付门槛低,重疾赔完,中轻症赔付未达到6次,非同组轻中症依然有效,而且没有间隔期

 

兼顾少儿特疾保障:18岁前确诊10种少儿特疾,额外赔100%保额,确诊5种罕见病,额外赔200%保额,也适合小孩配置。

 

可选责任丰富:

 

二次重疾阶梯式赔付:间隔满1年但不满2年,额外赔20%保额;间隔满3年但不满4年,额外赔赔60%保额;最高可额外赔100%保额

 

重疾额外赔保障周期延长:第五个保单周年日(含)后且在80周岁前(不含80岁)初次确诊重疾,额外赔100%保额

 

特定重疾加强保障:初次确诊癌症/3种心脑血管特疾,3年后再次确诊癌症/3种心脑血管特疾,额外赔150%保额

 

【总结】

 

基础保障扎实,性价比较高,可选责任丰富,自带少儿特疾保障,成人孩子都能买

 

【适用人群】

 

追求较高性价比,基础保障扎实,给55-60岁人群

 

君龙守卫者6号

 

【特点】

 

重疾多次赔,无三同条款:重疾最多可以赔6次,每次都能赔100%保额,而且 120种重疾不分组,取消三同条款可以有效避免同组内疾病保障责任连坐受损的不利一面

 

纯重疾险,基础保障扎实:基础责任仅包含重疾和ICU住院关爱金,另外还有6大可选责任,轻中症也可自由附加,附加上之后轻中症最高可各自赔付6次

 

可选保障丰富,投保灵活:除轻中症之外,还有重疾额外保险金(重疾关爱金和重疾多次赔)、癌症津贴、心脑疾病二次赔和身故/全残保险金等可选责任

 

多项健康管理服务:提供多项健康管理增值服务,看病就医更方便 

 

 

【总结】

 

纯重疾险,投保灵活,预算可以做到更低,重疾6次赔,轻中症保障优秀

 

【适用人群】

 

预算有限但想买重疾多次赔的人群


如果你想了解更多重疾险产品,可以看看这篇:2024年重疾险榜单,不同人群适合买哪些重疾险?


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