弘康人寿弘运连连增额终身寿险,高净值人群的福利

奶爸保 2020-08-14 09:42:00
原创

年初的时候,一大批预定利率4.025%的年金险都停录了。

 

年金险凭借着其安全稳健、复利增长、取现灵活等特性,火了一把,4.025%的年金险停录之后,还有什么产品可以媲美的吗?

 

其实增额终身寿险也是可以实现,强制储蓄、复利增长、保单贷款等功能。

 

奶爸今天测评的产品就是,弘康人寿弘运连连增额终身寿险

 

下面我们就来看看弘康人寿弘运连连的保障如何,具体的收益怎么样。

 

l 什么是增额终身寿险

l 弘康人寿弘运连连基本内容

l 奶爸总结

 

一、什么是增额终身寿险

 

在测评弘康人寿弘运连连之前,我们要先搞懂什么是增额终身寿险。

 

简单来说,增额终身寿险就是:保额会增加的、保终身的寿险。

 

对比于定期寿险,增额终身寿险的作用于更偏向于理财。

 

我们可以看一下,不同寿险种类的详细区别:

 

(寿险种类以及作用)

 

定期寿险的作用,就是给家庭经济支柱配置上,预防早亡给家庭带来灾难性的经济风险。

 

由于是保定期的,而且属于消费型,所以定寿在保费价格上一般都比较便宜。详情可看这

 

以100万为例子,30岁男性可能只要1000元出头,而30岁女性只要几百块每年。

 

而终身寿险,顾名思义,保终身的寿险。

 

与定寿最大的区别就是,终身寿险是铁定赔的,毕竟人总有一死。

 

所以在保费价格上,终身寿险由于险种特性摆在那里,所以相对会偏贵一些。

 

其中,定额终身寿险保额是固定的,就是投保多少保额就赔多少保额,合同已经定死了。

 

它更侧重于资产传承的功能上。

 

而增额终身寿险的保额则是可以增长的,大家可以理解为,投入的这笔保费,会进入账户中进行不断增值。

 

活得越久、存放的时间越长,身故保额也就越高。

 

如果急用钱,也是可以拿出来的。

 

所以,增额终身寿险除了资产传承,还具备一个现金流规划的功能,通过现金价值(退保能拿回的钱)的不断增长,可用作于教育金和养老金规划。

 

奶爸给大家提醒一下,毕竟终身寿险是偏理财的险种,大家一定要把保障做好,四大险种搭建好,再考虑这类理财型的产品哦!

 

保障第一位,理财第二位。详情可看这。

 

毕竟,钱都拿去理财了,当发生大病需要资金的时候,就麻烦了。

 

而且把理财账户中的钱拿出来,又会造成一定的亏损,大家一定要脚踏实地弄好保障先!

 

二、弘康人寿弘运连连基本内容

 

弘康人寿弘运连连增额终身寿险0-70岁人群都可以投保,并且缴费期也比较灵活,趸交、3/5/10/15/20年交都是可以。

 

弘康人寿弘运连连投保的门槛不低,最低5000元,并且要求为1000元的整数倍。

 

不过增额终身寿险,本来就是为了高净值人群而准备的,投保门槛高点,也正常。

 

下面我们来看看弘康人寿弘运连连的收益如何:

 

(收益演算)

 

上表是按照30岁男性,年缴费10万元,3年缴费进行测算的。

 

弘康人寿弘运连连的保额会按3.5%利率增加,而且保障期限是终身,只要人活着,保额会一直增加。

 

经过测算,缴费完第三年后,现金价值就超过所交保费,就算此时退保也是不会有经济损失的。

 

被保人80岁的时候身故,是可以获得151万的赔付。

 

除了要在身故的时候才能获得赔付,弘康人寿弘运连连要想在保障期限内获得一笔钱,可以通过加保/减保,甚至是直接退保等方式领取。

 

无论是退现金价值,或者是部分领取,都是很自由的,可以随心所欲的操作。

 

三、奶爸总结

 

弘康人寿弘运连连这类增额终身寿险的优点还是挺不错的,不过也有一些不足是不可忽视的。

 

像是前期的杠杆不足,如果比较在意前期的身故保障的话,可以搭配定期寿险。

 

还有一个不足的话,就是增额终身寿险的现金价值收益高,这是优点,也是不足。

 

如果是投保人自控能力不好,在前期就退保的话,收益并不理想。

 

如果是自控力不好的小伙伴,可以配置年金险,年金险是会在约定的时间,给付固定金额。

 

所以说没有哪种险种比较好,重点是看哪个险种更适合自己。

 

你也可以看看下面几款值得买的带有分红性质的增额终身寿险产品: 

 

 

1、京福宏裕(分红型) 

 

封闭期短:30岁男性,年交10万,趸交、3/5年,只看保底利益封闭期基本只要7年


红利领取形式灵活:采用现金分红的形式进行分红,可选现金领取、累积生息和交清增额三种领取方式


最高收益有机会超3.7%:30岁男性,年交10万,趸交、3/5/10年交,保底收益最高2.4%,红利收益最高超过3.7%

 

【总结】

 

起投门槛低,有机会实现资产稳中求胜

 

【适用人群】

 

想要博取较高收益的人群

 

2、京福宏运(分红型)

 

封闭期短:30岁男性,年交10万,趸交、3/5/10年,叠加红利利益,封闭期只有6-7年,尤其是10年,前期现金价值增长速度快


最高收益有机会超3.7%:用现金分红的形式进行分红,可选现金领取、累积生息和交清增额三种领取方式,30岁男性,年交10万,趸交、3/5/10年交,叠加红利收益有机会>3.7%


可附加万能账户:保底利率2%,手里有闲钱,可以选择定期追加,实现财富二次增值


保单权益丰富:支持减保、保单贷款和第二投保人,同时还支持信托+紫金荟VIP服务,满足多种资产规划需求

 

【总结】

 

资产规划形式灵活,综合实力强

 

【适用人群】

 

看中封闭期和高收益的人群

 

3、星福家(分红型) 

 

综合实力强:背靠上海复星工业和美国保德信集团,妥妥的大公司;且过往分红险实现率和近三年平均投资收益率均表现十分不错


封闭期短:30岁男性,年交10万,趸交、3/5/10年交,叠加红利收益后,只要7-8年现金价值就能超过已交保费


保单收益高:比如30岁男性,年交10万*5年交,叠加红利后,50岁时现金价值有91万多;60岁时就有133万多;到100岁时,更是翻了10来倍,现金价值有582万多。

 

【总结】

 

大品牌,实力强

 

【适用人群】

 

看中公司实力、希望博取较高收益人群

 

4、悦享盈佳(分红型)

 

即日起-2024年3月31日,放宽起投门槛,比如10年交只要2万起。

 

封闭期较短:30岁男性,年交10万,3/5/10年交,基本只要8~10年,如果叠加红利利益,封闭期还要再短1年

 

有机会博取较高收益:采用增额红利形式进行分红,30岁男性,年交10万,3/5/10年交在60或70岁后,叠加分红收益,保单利益超过3.5%,最高达3.7%以上

 

投保人意外身故豁免:在缴费期内,投保人因意外伤害身故,且发生意外时年龄不满65周岁,可以豁免剩余保费,合同继续有效。

 

【总结】

 

大公司出品,收益出众

 

【适用人群】

 

想买大公司又追求高收益人群

 

5、利多多3号 

 

保司综合实力强:背靠招商银行,是妥妥的“银行系”保司;目前公布的产品红利实现率和保司近三年平均收益率

 

有机会博取较高收益:年交10万,趸交、3/5/10年交,基本保底利益在2.2%左右;叠加红利后,最高收益有望超过3.5%

 

保单权益和增值服务丰富:自带公共航空意外身故/全残保险金,满足一定保费,有机会享受诺相守居家康养服务和对应增值服务

 

【总结】

 

大保险公司产品,权益多多

 

【适用人群】

 

看中公司整体实力和产品服务的人群


如果你想了解更多保险理财产品,可以看看这篇:2024年理财险榜单,哪些年金险和增额终身寿险值得买?


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