终身寿险的意义与功用是什么？

寿险的保障是最纯粹的，是用来转移家庭经济支柱意外身故或全残，造成的收入损失、债务无力偿还等风险。

和其他险种不同，没有过多的赔付要求，不管是因疾病身故，还是意外身故都能获得赔付。

寿险我们一般分为两种，一种是定期寿险，一种是终身寿险，简单来说，一种保一段时间，一种保一生，虽然只是保障时间上的不同，但却适合不同的人群。

今天奶爸就跟大家聊一聊终身寿险的意义与作用：

01终身寿险的意义是什么？

在我们国家，家庭在每个人的心中都是神圣不可侵犯的，亲人在我们心中的地位是不可撼动的。

而寿险是什么？寿险就是对于父母、妻子、子女的一种关爱与责任，如果作为家庭经济支柱不幸身故或者全残，对于亲人的精神会是一个莫大的打击。

不仅如此，如果事发突然，将会面临收入来源下降，债务偿还出现危机，生活品质难以保障等等问题。

我们配置寿险的目的就是解决以上有可能发生的问题，一旦不幸身故或全残，还能及时获得一笔不菲的赔付金，用来缓解家庭经济危机。

虽然可能人不在了，但还能通过其他方式继续关爱我们的家人。

（图片来源于网络）

奶爸认为投保一款终身寿险主要有以下2点作用：

1. 财富传承

现在大多数人都有了配置保险的意识，但只考虑到了疾病和意外风险，却忽视了身故风险，人固有一死，但是死后的影响其实我们在一定程度上是可以把控的。

终身寿险的作用之一就是资产的传承，当身为家庭的经济支柱不幸身故，保单一次性的理赔金可以作为资产传承给亲人子女度过难关。

不仅如此，终身寿险相较于年金险，终身寿险的受益金只包含身故受益金，年金有生存金和身故金两种。

一旦被保险人发生意外，年金未领取部分依然属于被保险人的遗产，进入到遗产清算环节，而终身寿险不存在这个问题，因为只有身故金，指定身故受益人可以最大程度将保险合同中的财富进行定向传承。

所以奶爸认为在健康、意外等风险保障全面后，购买一份没有任何特殊要求，身故即理赔的终身寿险，对家庭其他成员来说是个很大的保护。

2. 资产的储蓄与增值

在终身寿险中有一种叫做增额终身寿险的产品，是国内很多银行系保险公司的主营产品，主要用于帮助家庭强制储蓄并使这笔钱慢慢增值。

例如信泰人寿的如意尊就是一款增额终身寿险，预定利率3.5%，详细测评可以看奶爸这篇《信泰如意尊怎么样？》。

（图片来源于网络）

我们假设老王30岁投保，年交20万，缴费5年，共缴费100万，到老王79岁时可以通过退保一次性拿到保单的现金价值514万。

老王可以用这笔钱给自己养老，给孩子买房，买车，结婚生子，等于说增添了一笔数额不小的流动资金。

1. 收入稳定的高净值人群

终身寿险的保费是比较贵的，对于一般的普通家庭来说，终身寿险每年的保费是一个不小的压力，奶爸建议，如果有需要，可以选择购买定期寿险。

奶爸整理了《8月最值得买的定期寿险》榜单，感兴趣的小伙伴可以查阅。

如果因保费过高而影响生活质量，就违背了终身寿险本来的初衷，所以终身寿险适合收入较高，预算充足的家庭。

2. 有遗产规划需求、避债避税需求

终身寿险非常适合进行资产传承，与年金险不同，终身寿险只包含身故收益金，可以最大程度的传承给指定受益人。

更重要的是终身寿险的保险金不属于遗产，在税务方面也有一定的优势。

也就是说，终身寿险不仅在理赔上具有确定性，还可以按照投保人的意愿进行最优分配。

总得来说，终身寿险具备其他险种所不具备的储蓄、增值、避税、避债等功能，但是其高额的保费也不是一般家庭可以承受的。

所以奶爸建议预算充足的家庭，可以通过性价比、保额的多少、保障范围和条款限制来挑选终身寿险产品。

奶爸一般很少推荐终身寿险，但信泰这款如意尊各方面做的都很良心，小伙伴们可以着重考虑一下《信泰如意尊对比热门产品收益如何？》。

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