安康惠保2020重疾险由利安人寿承保,是一款返还型的定期重疾险。
利安安康惠保2020重疾险的返还责任是合同捆绑的,并不是选择性附加。
保障期限只能保至80周岁,满期即可返还基本保额。
综合来说,这款产品保障内容跟保费价格不成正比。
关于利安安康惠保2020重疾险更详细的内容,今天奶爸就给大家分析一下:
安康惠保2020保什么?
安康惠保2020怎么样?
返还型产品值不值得买?
一、 安康惠保2020保什么?
话不多说,奶爸先给大家上图:
利安安康惠保2020重疾险的产品结构为:
重疾保障+轻症保障+特定恶性肿瘤额外赔付+身故保障+被保人豁免+满期返还责任
对于利安安康惠保2020重疾险的基本内容,奶爸分别简单介绍一下:
1. 重疾保障
100种重疾,赔付100%保额,最多赔付1次。
对特定恶性肿瘤,可额外赔付30%保额。
也就是说,确诊的疾病同时符合特定恶性肿瘤和重疾约定的话,一共可以赔付130%保额。
特定恶性肿瘤种类如下:
肺癌、肝癌、结直肠癌、膀胱癌、胰腺癌、胃癌、食道癌、男性前列腺癌、女性卵巢及血液系统癌症。
2. 轻症保障
50种轻症,不分组赔付3次,每次赔付20%保额,90天间隔期。
其中,对高发轻症覆盖情况如下:
安康惠保2020对高发轻症覆盖还算不错,基本都有覆盖得到。
但最大的缺点在于,轻症赔付的保额过低,只赔付20%保额,而且赔付还需要间隔期90天。
放在2020年,真的有点低了。
毕竟目前热门的重疾险,大多也已经赔付40%保额以上,还有一款重疾险,60岁前重疾,轻症可以额外送10%保额。
对于这款重疾险的详细测评,点击立刻了解>>>(超级玛丽3号Max测评)
3. 身故保障
被保人18岁前身故赔付已交保费,18岁后身故按照基本保额赔付。
4. 返还责任
80岁满期,按照基本保额进行返还,投保50万,那么80随时就返还50万。
假设30岁投保50万,选择30年缴费,每年要缴11000左右。
也就是,一共投保了30多万,最终只返还50万,收益大概是20万左右。
如果要算年化收益,它的年化收益率仅有1.08%。
而目前比较好的年金险已经达到了3%以上,余额宝收益率也有1.6%多。
所以,如果大家真的注重它的返还责任,不如选择年金险,或者其他理财产品来得划算。
对于目前最值得买的年金险,奶爸做过一篇合集测评,点击这里>>>(大号年金险合集测评)
毕竟,这类返还型产品,奶爸已经说了很多遍了。
这类产品最大的特点就是理财与保障都不充足,最终导致两头不对岸。
二、 安康惠保2020怎么样?
奶爸分别拿了返还型产品和保障型产品与之对比,看看差别怎么样:
从上图可以看出,如果论保障来说,两款返还型重疾险并不如其他两款纯重疾保障来得多。
差距也非常明显。
加入投保50万,确诊早期癌症,返还型产品赔10万,而超级玛丽3号Max可以赔22.5万,
60岁前再额外送5万。
而且对高发疾病的多重保障,返还型的产品都没有。
唯一的优势在于,就是不出险的话到期可以返还合同约定金额。
但返还的钱并不多,上述奶爸已经做了内部收益率的测算了。
在保费价格上,这类返还型产品,要比纯保障贵了5000-6000元。
如果论30年缴费的话,一共多交了十几万。
如果把这多交的十几万拿去其他投资,收益可能比返还型产品的收益高不少。
所以,奶爸更建议大家脚踏实地,把保障做充足,再根据剩余的预算做理财策划。
对于以上这两款纯保障型产品,奶爸已经做过单独测评了,点击以下关键词阅读:
《达尔文3号》
需要提醒一下,这两款产品保至70岁责任即将于2020年8月25日停录。
相关文章点击这里>>>【紧急通知】达尔文3号、超级玛丽3号Max等产品保至70岁责任停录
三、奶爸总结
“有病赔钱、没病返钱”是返还型产品一贯的套路。
保障与理财是很难同时兼顾的。
从上述对比表格,大家都已经有一个大概的了解。
奶爸也给大家推荐几款优质的重疾险产品:
1、超级玛丽10号
优秀的中轻症保障:轻中症累计赔付6次,赔付方式更灵活,而且重疾赔付后,非重疾同组的轻中症责任继续有效
疾病赔付比例高:
重疾二次赔:60岁前首次确诊重疾,间隔1年/3年再次罹患重疾,额外赔付120%保额
疾病关爱保险金:60岁前,首次重疾额外赔80%保额;首次中症额外赔30%保额
癌症保障优秀:
癌症津贴:首次确诊非癌/癌,间隔180天/1年后,再次患癌可额外赔付3次,40%/50%/30%保额
癌症多次赔:首次确诊非癌/癌,间隔180天/1年后,再次患癌可赔付40%,间隔1年后,第2/3次患癌分别赔付50%/30%保额,间隔3年,第4次及之后仍处于癌症状态,给付50%,不限次数
癌症拓展金:首次确诊原位癌/轻度癌症后,再确诊重度癌症,额外赔50%保额
不过癌症津贴和癌症多次赔只能2选1
费率优势明显:同样的保障条件下,保费优势更加明显
增值服务实用:肺结节健康管理服务及其优惠购买权益和常规健康管理服务
【总结】
重疾和轻中症保障优秀,癌症保障丰富,费率优势明显
【适用人群】
追求保障全面,注重轻中症和癌症保障的人群
2、瑞华健康达尔文9号
基础保障扎实,轻中症给力:重疾和轻中症保障充足,重疾赔付后轻中症继续有效,没有轻/中症分组限制,提升了赔付水平和保障力度
可选责任丰富,实用型强:可选保障多达7项,新增重大疾病保费补偿保险金,缴费期内发生重疾,将赔付已交保费
价格便宜:保障升级,同等条件下的保费却有所下降,基础保障及含身故的情况下,价格很有优势
【总结】
基础保障全面,投保相对灵活,极致性价比
【适用人群】
预算有限,追求终身保障,保障全面、高性价比的朋友
3、国富小红花致夏版
中轻症保障非常优秀:重疾赔付后,中轻症依然有效,且等待期内得了轻症/中症,除了该疾病免责,合同继续有效
重疾赔付最长延续6年:60岁前首次确诊重疾,再次罹患重疾的话,间隔1年额外赔40%保额,间隔2年额外赔80%保额,间隔3年及以上额外赔120%保额
高发疾病保障充足:
疾病关爱保险金:60岁前,首次重疾额外赔80%保额;首次中症额外赔30%保额
癌症拓展保险金:“轻度恶性肿瘤”和“原位癌”都可以额外赔
心脑血管疾病二次赔:非心脑→心脑,间隔180天;心脑→心脑,间隔365天;10种,1次,120%保额
包含2项健康服务:
7*24小时视频医生,不限次数和地域,全家共享
癌症风险疾病管理,针对常见的癌症高危风险因素,提供精准分诊、评估报告、教育科普、随访管理等服务
【总结】
基础保障扎实,可选保障实用,癌症保障有创新
【适用人群】
注重高发疾病保障,看重产品性价比,或家族有恶性肿瘤病史的人群
4、君龙守卫者6号
重疾多次赔,无三同条款:重疾最多可以赔6次,每次都能赔100%保额,且 120种重疾不分组,取消三同条款
纯重疾险,基础保障扎实:基础责任仅包含重疾和ICU住院关爱金,另外还有6大可选责任,轻中症也可自由附加,附加后轻中症最高可各自赔付6次
可选保障丰富:除轻中症,还有重疾额外保险金(重疾关爱金和重疾多次赔)、癌症津贴、心脑疾病二次赔和身故/全残等可选责任
多项健康管理服务:提供多项健康管理增值服务,看病就医更方便
【总结】
纯重疾险,投保灵活,预算可以做到更低,重疾6次赔,轻中症保障优秀
【适用人群】
预算有限但想买重疾多次赔的人群
如果你想了解更多重疾险产品,可以看看这篇:2024年重疾险榜单,不同人群适合买哪些重疾险?