支付宝万元保住院及门诊险测评，值得投保吗？

支付宝万元保住院及门诊险是泰康在线承保的一款小额医疗险，在支付宝蚂蚁保险平台销售。

说到医疗险，很多人会有问，有了医保还需要医疗险吗？尤其像万元保住院及门诊险这种小额的医疗险，有必要配置吗？

奶爸在这里告诉大家，医保的报销范围是有限的，医疗险作为医保的补充，可以报销医保不能报销的部分。

不过一般的医疗险是有免赔额的，不同产品规定的数额不同，一般在一万左右，未超过是不能报销的，而小额医疗险就能很好的承担这一部分费用的报销。

不过有一款医疗险比较特别，0免赔额，详情请看：《众安乐享e生0免赔医疗险测评：不用再为免赔额而烦恼》

接下来，奶爸就详细分析一下支付宝万元保住院及门诊险的保障内容，对比热门小额医疗险，表现如何？

支付宝万元保住院及门诊险基本内容

奶爸小结

一、支付宝万元保住院及门诊险基本内容

详细的保障内容奶爸整理成一张表格，如下：

基本内容

一、基本投保原则

1. 投保年龄：0-60周岁的人群可以投保。

2. 保障期限：1年

支付宝万元保住院及门诊险的保障期限只有1年，不保证续保，续保时需要审核。

也就是说如果被保人发生了理赔或者身体健康出现问题，会影响到第二年的续保，而且产品一旦停录也无法续保。

3. 职业类别：1-4类

5-6类的高危职业不能投保，关于高危职业人群的投保攻略请看：《高空作业、消防员投保难？高危职业也可以轻松买保险》

4. 等待期：30天

不过条款有特别约定，扁桃腺、甲状腺、疝气以及女性生殖系统疾病的检查与治疗等待期有120天，其它疾病的等待期是30天。

二、保障内容

1. 意外医疗险住院保额：1万元；

2. 意外医疗门诊保额：1万元；

3. 疾病住院医疗保额：1万元；

4. 住院前7后30天门诊保额：1万元；

5. 免赔额：100元；

像肠胃炎、感冒发烧、阑尾炎等，治疗费用并不高，一般的百万医疗险因为有1万免赔额，所以很难达到报销条件。

而支付宝万元保住院及门诊险免赔额只有100元，治疗时的床位费，药品费等等都能报销。

6. 报销比例

若社保已报销，可报销的医疗费用=（社保报销范围内医疗费用-已获得医疗费用补偿-100）*90%。

若社保未报销，可报销的医疗费用=（社保报销范围内医疗费用-100）*70%

这里有一个不足点，只能报销医保范围以内的费用，而且还有100元的免赔额，实用性不强。

可以报销社保外的小额医疗险有这款：《安联住院宝保障计划2019，这款续保免审核的小额医疗可以买吗？》

以上是万元保住院及门诊险的基本内容，整体的保障中规中矩，不过因其在支付宝平台销售，关注度还是挺高的，根据销售页面的显示，销量已达9万份。

接下来对比热门小额医疗险，看看万元保住院及门诊险的保障如何？

二、热门小额医疗险对比

热门小额医疗险对比测评

支付宝万元保住院及门诊险对比以上几款小额医疗险，唯一的不足在于万元保多了100元免赔额，其它产品都是0免赔。

对比结论如下：

报销不限社保范围：众安万元保、安联住院宝、少儿住院万元护2020

这三款产品的报销不限社保范围，不过报销比例有所不同。

众安万元保：社保报销后按100%报销剩余费用，未经社保只能按60%。

安联住院宝：社保报销后按90%报销剩余费用，未经社保只能按80%。

少儿住院万元护2020：社保报销后按90%报销剩余费用，未经社保只能按70%。

续保条件宽松的：安联住院宝

安联住院宝的条款规定，续保时无需审核，并且不会因为历史理赔或者健康状况变化而单独调整费率。

追求意外身故保额：乖宝宝少儿住院险（基础版）

对比表格的几款产品，乖宝宝少儿住院险（基础版）的意外身故保额有20万，对比安联住院宝计划一多出了10万。

奶爸小结

整体而言，支付宝万元保住院及门诊险因为只能报销医保范围以内的费用，还有100元的免赔额，所以其实用性并不强。

而且小额医疗险的报销额度仅有几万元，作为百万医疗险的补充，我们应该优先配置百万医疗险。

毕竟患上大病时，治疗费用高，小额医疗险的“小额”不能很好地帮我们缓解治疗费用压力，百万医疗险的高保额才能有效的规避这些风险。

在一个完整的保障体系里，除了百万医疗险，还有重疾险、意外险等需要我们灵活去搭配。保险的配置技巧请看：《保险怎么买最实用，有哪些途径？》

奶爸也给大家推荐几款优质的可长期续保的医疗险产品：

1、铁甲小保2号

保证续保时间长：保证续保至17周岁，最长保证续保17年

基础保障扎实、增值服务丰富：一般+重疾医疗保额高达600万，包含就医绿通、住院垫付、线上问诊等多种增值服务

可升级医疗保障：投保计划二可获得中高端医疗服务，提高就医服务和体验；可附加小额住院医疗，实现住院0免赔

提供少儿特定保障：针对15种少儿高发重疾，赔付1万元保险金；预防接种反应住院津贴100元/天

增加外购药责任：升级之后新增了86种院外特药保障，保额200万，保障更加实用

健康告知较宽松：不问询常规检查结果，部分少儿常见疾病，如急性肠胃炎、扁桃体炎，无须完全治愈也能投保

【不足】

医疗费用垫付仅限于危重及少儿特定疾病治疗费用

【适合人群】

少儿群体，费率优势明显，追求特需医疗保障的人群

2、太平洋蓝医保

保证续保20年：稳定性强，适合老年人、免疫力低的人群投保

健康服务升级：可选特定药品保障，特药清单拓展至162种，34项健康管理服务全新升级

保障内容丰富：除一般、重疾医疗，还保障55种中轻症特定疾病，给付1万元重大疾病关爱保险金

可选保障升级：除原来的特定疾病特需医疗、个人重大疾病保险两项可选责任外，新增了附加住院津贴以及附加失能收入损失保险金，都是保证续保20年

保费可优惠：针对家庭单的优惠门槛由原先的3人降到了2人，2位家人同时投保即可享受家庭保单的95折优惠，并且，完成健康管理活动任务次年最高可享85折优惠

免赔额低：三项医疗保障共享免赔额，赔付概率更高

【不足】

重疾医疗有免赔额，对重大疾病理赔不够友好

【适合人群】

追求保障全面、高性价比，或者追求长期医疗保障的中老年群体

3、平安长相安长期医疗

保证续保20年：保障20年的百万医疗险，续保条件优秀

投保、理赔门槛低：最高支持70周岁投保，支持给配偶父母投保，无理赔免赔额可最低减至5000元

基础保障全面：外购药、质子重离子、特殊门诊费用等皆可保障

新增少儿门急诊医疗保险金：附加后最高可赔付5000元，非常实用

家庭单优势明显：2人即可成家庭单，最高可享85折优惠，家庭单可共享免赔额

增值服务强大：16项增值服务，使用不限制疾病，门槛大大降低

【不足】

在线问诊医疗保险金除外了35种疾病，责任免除除外了较多的人工器官责任

【适合人群】

追求长期医疗保障的中老年群体，家庭共同投保，注重投保、理赔门槛低的人群

4、平安e生保长期医疗

平安e生保系列的产品除了这款保20年的长期医疗，还有保6年的保证续保版，以及一年期的互联网医疗2023，

这里只介绍这款长期医疗，想要了解其他两款产品的可以联系奶爸。

保证续保20年：保障20年的百万医疗险，续保时间更长

核保条件宽松：对甲状腺结节等疾病核保宽松，TI-RADS分级3级以下有机会承保，支持邮件核保

保费优惠：可享受家庭单优惠

【不足】

投保年龄较窄，缺少常见的医疗费用垫付

【适合人群】

追求全面保障，更长保证续保时间，注重癌症保障人群

5、金医保

保证续保20年：续保条件优秀，保证续保期间，无论产品停售还是身体变差都不影响续保

理赔门槛低：重疾医疗0免赔，一般医疗和轻中症医疗共享1万免赔额，且无理赔免赔额能逐年递减1千，最低减到7千块

可选保障优秀：3项可选责任，都能保证续保20年，特别是其中院外特药保障非常实用，能报销包含两种Car-T特药在内的157种抗癌特药

费率低：保费相对较低，而且家庭成员二人及以上投保有保费优惠，最高优惠15%

【不足】

除两种Car-T特药外，对基因疗法与细胞免疫疗法有免责限制

【适合人群】

适合家庭共同投保，理赔门槛低，注重院外特药保障的人群

6、好医保长期医疗（20年版）

保证续保20年：保证续保期内，续保无需审核，身体变差或理赔过都能续保

保障全面：基础的医疗保障都有，还有实用的增值服务，包括就医绿通、垫付服务等

疾病保障好：提供了1万元的重疾津贴和200万的特药保障，特药清单拓展至197种，还可附加癌症赴日医疗

健康告知宽松：没有问询到2年内体检异常情况

【不足】

一般医疗和重疾医疗共享保额和免赔额，特药保障有1万免赔额，且只能报销90%

需要注意的是这款产品是在支付宝平台上自助投保，一定要仔细阅读健康告知要求，建议找专业人士协助核保

【适合人群】

追求更长保证续保时间，更全面的增值服务，身体状况一般的中年人

如果你想要了解更多百万医疗险产品，可以看看这篇：2024年百万医疗险榜单，百万医疗险哪个好？