支付宝来攒钱保险靠谱吗?收益如何?

奶爸保 2020-08-05 08:49:00
原创

支付宝来攒钱是蚂蚁平台出售的一款年金险产品,由中国太平承保。

 

大家都知道上一年银保监会下调了预定利率,由4.025%降到3.50%。

 

那么这款支付宝来攒钱的收益如何?真的像名字一样能攒钱吗?

 

接下来奶爸就详细分析一下支付宝来攒钱的基本内容,收益高吗?

 

支付宝来攒钱基本内容

支付宝来攒钱收益演算

奶爸小结

 

一、支付宝来攒钱基本内容

 

下面是支付宝来攒钱的基本内容图:


支付宝来攒钱基本内容

 

一、投保规则

 

1. 投保年龄:18-60周岁

 

也就是说不能给小孩子投保这款年金险。

 

不过有一种专门为孩子设置的年金险——教育金,主要作用如名字一样,为孩子存一笔钱,用于以后的教育支出,详情可看奶爸的这篇文章:《想给孩子最好的,教育金你准备好了吗?》

 

2. 保障期间:11-30年

 

投保时可在这一时间范围里任意选择保障时间。

 

3. 缴费期限和缴费方式:可选择交5/10/15/20年,缴费方式是月缴。

 

也就是说月缴200元,一年要交2400元,选择交5年的话一共需要12000元。

 

这里需要注意的是,缴费期限不同,开始领取的时间也不一样。

 

缴费期5年,最早领取时间是10年后;缴费期10年,最早领取时间是15年后;缴费期15年,最早可领取时间是20年后。

 

4. 起投金额:100元

 

每月100元对于大多数人来说是可以接受的,而且加投金额1元起,随时都可以提升期交计划,门槛比较低。

 

二、年金领取

 

支付宝来攒钱的年金领取分为两部分:

 

1. 生存保险金领取:合同期满前,保单最后3年,每年可领取已交保费的20%。

 

2. 满期保险金:保险期过后,一次性给付基本保额。基本收益有3.2%-3.4%。

 

以上的文字解析可能有些难以理解,奶爸接下来举个例子让大家更好地理解:

 

25岁的K女士,每月交1000元,交五年,每年交12000元,五年一共交了6万,选择的保障期是13年。

 

按照生存金保险金的约定,K女士在35-37岁这三年期间,每年可领取已交保费的20%,也就是60000*0.2=12000元

 

按照满期保险金的约定,38岁时,K女士能够一次性获得基本保额44810元。

 

加起来,K女士一共可领取80810元,收益率有2.99%。

 

三、身故

 

如在首个领取日前身故,给付已交保费和现金价值的最大值。

 

如在首个领取日后身故,给付未领取的生存保险金和满期保险金。

 

还有一点是比较有意思的,支付宝来攒钱的投保页面最上面,给大家列出了这款年金险的用途:


 来源:网络

除了官方列出的计划,还可以自己设置一个计划,告诉自己这笔年金收益打算用在甚么地方。

 

不过即使计划不同,但保障和收益都是一样的。

 

这种做法有点像备忘录,用来提醒自己这笔钱是要干嘛的。


二、支付宝来攒钱收益演算

 

收益演算

 

同样以25岁的K女性为例,每月交1000元,交五年,每年交12000元,五年一共交6万,保障期间分别是15年和20年,看看收益如何。

 

选择保障15年,一共投入6万,最后能拿到86750元,比本金多出2.6万,收益率有3.07%。

 

选择保障20年,同样是投入6万,最后能拿到103550元,比本金多出4万多,收益率有3.27%。

 

从表格可以看出,保障期间越长,收益率越高。

 

毕竟年金险,资金是通过时间的沉淀不断地增值。

 

三、奶爸小结

 

在目前的年金险市场,支付宝来攒钱的收益率并不高,同样保障20年,钻多多年金险的的收益率有3.7%,比支付宝来攒钱多出0.43%。钻多多详细的分析请看:《光大永明钻多多优缺点全面分析,光大永明的年金险怎么样?》


不过来攒钱的起投金额比较低,一个月100元的话,一年也就1200元,适合大多数人来“攒钱”。

 

更多的年金险对比测评可以看看奶爸的这篇文章:《7月热门年金险测评:总有一款能带你飞》


奶爸保专业保险测评分析,以客观中立的态度,为用户量身定制保障方案帮您一次选对保障,少花冤枉钱!可以关注下图“奶爸保”公众号或添加保险规划师微信:naibabao86随时咨询喔~

奶爸也给大家筛选出几款优质的年金险产品: 


 

1、星海赢家龙腾版 

 

年金领取高:30岁男性,年交10万*5年交,投保计划一,60岁起领,每年可领64132元,领到70岁,累计领了70.55万元,约为已交保费的1.41倍;领到100岁,累计领了262万

 

有保证领取:计划一保证领取12年,计划二则是20年;保证领取期间身故,可以一次性领取剩余的保证领取部分,安全感超高

 

保单权益丰富:支持减保、保单贷款、指定第二投保人;同时还可以附加万能账户—天天盈(龙腾版),保底利益2%,实现资产二次增值

 

有养老社区服务:满足一定保费,有机会对接星堡星健服务,它是复星旗下高端美式养老机构,管理成熟环境好,提供未来养老品质

 

【总结】

 

保单权益丰富,配套增值服务完善

 

【适用人群】

 

追求养老品质,兼顾资金灵活的用户


2、养多多5号 

 

投保门槛低:无需健康告知,期交2000元起,1-6类人群均可买,适合大部分人

 

保单利益高:保证领取15年,且30岁男性,年交10万交10年,60岁起领,每年可领121900元,领到100岁,累计领取IRR近4%

 

保全规则丰富:支持保单贷款、减保等,且还支持第二投保人

 

可对接养老社区:满足一定保费,有机会入住诚心养老社区,提高晚年生活

 

【总结】

 

均衡型养老年金险,门槛低

 

【适用人群】

 

想要提高晚年生活品质、看中高领取又或者身体条件较差的用户

 

3、鼎诚诚爱一生 

 

投保方案灵活:可选保证返还保费、保证领取两种,各有特点

 

保单利益高:30岁男性,年交10万交10年,60岁起领,保证返还保费领取方案每年可领140500元,领到100岁,累计领取IRR在4.2%以上

 

保单权益丰富:支持加保,且加保规则写入合同中,非常稳定;同时还可附加投保人意外豁免责任,保障更全面

 

可对接养老社区:满足一定保费,有机会入住鼎城不同养老社区,提高养老品质

 

【总结】

 

选择灵活,权益丰富

 

【适用人群】

 

追求高领取,看中养老品质等人群

 

4、如意致享 

 

终身有现金价值:开始领取年金后也一直有现金价值,随时可退保取钱应急

 

前期现金价值增长快:30岁男性,年交10万,交10年,60岁起领,封闭期只有8年,比同类产品短

 

减保宽松:犹豫期过后就能申请,没有次数和20%比例限制,只要不低于投保时最低保额或保费要求,就能通过官微申请

 

【总结】

 

兼顾了养老年金和增额寿险的两大产品优势

 

【适用人群】

 

看中资金使用灵活,兼顾养老和传承的人群


如果你想了解更多保险理财产品,可以看看这篇:2024年理财险榜单,哪些年金险和增额终身寿险值得买?


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