儿童保险怎么买最实用呢？有哪些推荐

儿童保险怎么买最实用呢？面对保险市场上琳琅满目的产品，父母总是不知道该如何选择。

因为孩子是家庭未来的希望，所以父母总想给孩子最好的。

父母害怕孩子生病，担心孩子发生意外，为了转移这些风险，于是决定给孩子一份保障，但是这份保障该怎么买最实用呢？

下面奶爸将通过四个方面来给大家解答这个问题：

|儿童保险有必要买吗

|儿童保险怎么买最实用呢

|奶爸总结

一、儿童保险有必要买吗

很多人总会问买保险有必要吗？奶爸想说真的有必要，毕竟意外和疾病可能不经意间到来临，买保险就是提前做好防御。

保险按照性质不同，分为社保和商业保险。提醒大家一点，买商业保险前，一定要先把社保买上，给孩子买商业保险也一样，应该把少儿医保先买上。

社保是国家给我们的福利，购买条件宽松，而且费用也不高，一旦生病，能获得的补偿也不少。

如果你想对社保的作用有更深入的了解，可以看奶爸之前的解析：《社保的最新解析，到底有什么用途？》

但是社保有起付线和最高赔付限额，先医疗后报销等不足，所以需要商业保险来补充。

比如社保对于一般的住院医疗的起付线规定可以通过0免赔的医疗险来弥补。

社保里最高赔付额的限制可以通过百万医疗险来转移风险，而重疾险符合条件可以直接给付，可以弥补社保先医疗后报销的不足，缓解家庭的经济压力。

二、儿童保险怎么买最实用呢

对于一般的家庭来说，商业保险的配置也不是一步到位的。

给孩子买保险也是有轻重缓急的，奶爸建议配置的顺序是：意外险>重疾险>医疗险>寿险。

接下来奶爸说说为什么要这么要按照这种顺序选择：

1.意外险

根据官方的数据统计，目前意外伤害已经成为我国14岁以下儿童的第一死因，这是客观的事实。

而5岁以下幼儿的窒息、床上坠落、烫伤、触电等也是比较常见的，这些意外是每个孩子成长中需要预防的风险。

意外险就是专门针对意外伤害和意外医疗的，只要是符合合同规定，都可以获得赔付。

还有最重要的一点，意外险的保费一般不会很高，不会给家庭造成太大的经济压力。

目前市面上也有不少优秀的少儿意外险产品，感兴趣的朋友，可以戳这里：《2020年热门少儿意外险合集测评，孩子的意外险该怎么选？》

2.重疾险

因为孩子年龄小，免疫系统发育不健全，所以对于疾病的抵抗力较弱。

随着现在环境的变化，重大疾病也成为孩子需要预防的风险。

因为重大疾病的治疗一般费用会比较高，尽管有社保兜底，但是社保是报销型的，一旦孩子患上重大疾病，前期的医疗费用就可能压垮整个家庭。

而重疾险是给付型的，一旦孩子确诊重疾，符合合同条款的规定，可以直接获得一笔赔偿金，减轻家庭的医疗费用负担。

但是重疾险缴费的年限一般比较长，而且保费相对于意外险要高很多。

所以奶爸就选取后台咨询比较多的几款定期少儿重疾险给大家做个简单分析：

这几款都是定期的重疾险，所以价格上会比较实惠，那么该怎么选择呢？

奶爸直接给出结论：

如果追求额外赔付：晴天保保，嘉贝保，淘气宝

淘气保保单前10年确诊重疾可以获得150%的赔付；晴天保保每两年递增20%，最高赔付比例可以达到175%。

如果想要稳定的额外赔付比例，可以考虑嘉贝保和淘气宝，而如果想要更高的额外赔付，可以考虑晴天保保超越版

如果追求可选责任丰富：妈咪宝贝

这款产品的可选责任中包含了：重疾不分组多赔付1次，忠诚客户权益，可选责任在表格的产品中是比较多样的。

如果追求特疾和罕疾保障：妈咪宝贝，嘉贝保

上面的两款产品都有少儿特疾和罕疾的保障责任，其中妈咪宝贝包含18种少儿特疾5中罕见疾病，特疾赔付100%，罕疾赔付比例可以达到200%。

嘉贝保特疾保障15种，罕疾5种，可以保至20岁，一旦确诊可以获得超额赔付，赔付比例为150%或者200%。

不过上面几款都是单次赔付的重疾险，如果想给孩子更全面的保障，可以看看多次赔付的重疾险：《2020重疾险排行榜推荐，想要多次赔付可关注这几款》

3.医疗险

儿童体弱多病，这件事不仅父母知道，保险公司也是知道的。

所以这就存在一个悖论，就是便宜的医疗险，保额一定不高，不痛不痒。

保额高的医疗险，基本都不太便宜。

所以奶爸的建议中也是把医疗险放在了比较靠后的位置。

因为孩子不仅有少儿医保的基础保障，而且还有重疾险预防大病风险，小病费用的支出，对每个家庭来讲，都不会太伤筋动骨。

不过如果经济条件允许，配上也算是锦上添花。

奶爸通过对市场上多款热门产品对比，筛选出了性价比较高的产品，感兴趣的可以在这里查看：《儿童医疗险，这样配置更合理！》

4. 寿险

寿险跟医疗险一样，在经济条件允许时可以配上。

而如果经济比较紧张，可以先放一下，后续补上。

不过奶爸一贯的观点是小孩可以不买寿险，因为买寿险会增加家庭负担，但是孩子不承担家庭责任，还有孩子身故的保额赔偿也是有限制的。

三、奶爸总结

儿童保险怎么买最实用，奶爸已经给出了解答。

给孩子买保险是为了一份保障，奶爸也希望这份保障永远用不上。

不过意外和疾病并不是我们能够左右的，所以还是需要提前做好防御。

给孩子买保险有必要，但是不需要一股脑的全部配上，要充分考虑家庭的经济状况，根据实际来买。

如果你对给孩子买保险依然有诸多疑问，可以给奶爸留言，或者看看这份攻略：《儿童保险怎么买？省钱大招要学会！》

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