百万医疗险和重疾险的区别,要怎么选择?

最近奶爸遭到了亲友的私信轰炸:百万医疗险和重疾险的区别?


今年因为疫情很多人意识到了生命的脆弱,意外疾病似乎随时有可能到来,以往对保险敬而远之的人群,比如奶爸的七大姑八大姨,都开始咨询保险问题。


她们一开始只是想买一份保险,上网一查发现,原来保险并不是简单的“保险”,有重疾险,医疗险等等,种类繁多。


于是有了一开始的一幕,为了给大家说清楚百万医疗险和重疾险的区别是什么,要怎么买比较合理?


奶爸将从三个方面进行分析:

 


〡百万医疗险和重疾险的定义

〡百万医疗险和重疾险的区别

〡百万医疗险和重疾险怎么选

〡奶爸总结

 

一、百万医疗险和重疾险的定义


1.百万医疗险


百万医疗保险就是指那些医疗费用报销额度可达100万以上的医疗保险。

 

百万医疗险一般都是一年期的短期健康险,一般保费测算30岁左右的年轻人只需缴纳几百块保费。

 

一旦生了病自付医疗费用超过免赔额的部分可以报销,最高能报销几百万。

 

说到免赔额,想要了解更多关于它的知识,可以看奶爸之前的文章:《百万医疗险怎么买最好?什么是免赔额?》

 

所以百万医疗险是杠杆率非常高的保险,因此在市场上是比较受欢迎的。

 

2.重疾险

 

重疾险即重大疾病保险,如果被保险人在等待期后出险,符合保险合同约定的病种,患病程度以及治疗手段等,那么就可以一次性获得保险公司的赔偿金。

 

被保险人获得的赔偿金通常为保额,当然也有额外赔付的,比如后台咨询最多的达尔文3号,最高可获得180%的保额赔付。想了详情可以戳这里:《达尔文3号重疾险测评,目前最好的重疾险》

 

重疾险的确诊即给付,一方面减轻了个人的医疗支出负担,同时也缓解了家庭的经济压力。

 

例如:投保20万元的重大疾病保险,哪怕只缴费一年,只要在保障期限内罹患重疾被确诊,都是按照投保额20万元进行理赔。

 

假如年缴保费是5000元,第二年首次罹患重疾,得到20万的理赔,那么19.5万就相当于是净赚。

 

二、百万医疗险和重疾险的区别


百万医疗险和重疾险都属于健康险,通过定义其实已经可以看出两者的一些区别,下面奶爸更详细的分析二者的差别:


(点击查看大图)



1.   保障内容


百万医疗险只要住院产生的合理且必要的医疗费用扣除了免赔额(通常为1万元)基本都可以报销。

 

而重疾险只有当被保险人确诊保险合同中规定的某种疾病、同时满足达到约定状态、实施特定的治疗手术等情况时,保险公司才会赔付合同约定金额,重疾险一般没有免赔额。

 

像感冒发烧这类比较常见的并不严重的病症,重疾险是不予理赔的,而百万医疗险只要这个病症发生的费用合理,在扣除社保报销和免赔额之后可以报销。

 

2.保费价格


百万医疗险保费一般情况下每年都是几百块,不过保费会随着被保人年龄的增长、身体状态的变化而逐渐增加,保费并不是固定不变的。

 

保障长期的重疾险保费一般每年几千块,投保的时候,每年缴费的价格都是确定的,并不会因为年龄、身体状况的变化而变化,而且越早买越便宜。

 

3、理赔方式


百万医疗险是属于报销性质的,在社保报销后并达到免赔额后,在保额范围内报销必要且合理的医疗费用。

 

重疾险属于给付性质,只要满足重疾理赔条件就可以一次性给付合同约定保额,当然这笔钱也是不限定用途的。

 

4、保障期限


百万医疗险基本都是交1年保1年,一般比较好的百万医疗险都带有6年保证续保。

 

比如大家之前让奶爸做测评的平安e生保,想要了解的直接看这里:《平安e生保续保版2020年升级后还值得选择吗?》

 

而且随着年龄的增长身体机能会逐渐变差,所以健康告知会越来越严格。

 

因此在选择一款百万医疗险产品时,一定要注意看续保条件。

 

而重疾险保障期限有20/30年的,也有至70岁/80岁/终身的,保障期限比较长,选择也比较灵活。

 

三、百万医疗险和重疾险怎么选


百万医疗险和重疾险有各自的作用,两者是不能互相替代的。

 

百万医疗险可以作为社保的补充,主要是给被保险人提供更好的治疗条件和医疗保障。

 

而重疾险是弥补医保和医疗险无法覆盖的费用,比如康复护理费。

 

如果被保险人是家里的经济支柱,重疾险的一次性给付还能弥补这段时间的经济来源丧失的损失,让家庭不至于陷入经济危机。

 

因此无论是百万医疗险,百万医疗险和重疾险应该一起配置才能更好地规避风险。

 

如果你不知道该怎么选择,可以参考奶爸整理的百万医疗险和重疾险的榜单:《榜单更新 | 7月最值得买的百万医疗险》《榜单更新|7月最值得买的重疾险又换了?》

 

四、奶爸总结


关于百万医疗险和重疾险的区别奶爸已经给出了全面的解答,如果你还是有疑问,可以直接给奶爸留言。

 

当然除了百万医疗险和重疾险其实还有其他保险产品,如意外险,寿险,年金险等等。

 

如果经济条件允许的话,奶爸建议可以逐步完善。每一类保险产品都有各自的优势,结合起来才能更好抵御未知的风险。

 

如有保险的困惑可以关注下方“奶爸保公众号”查看更多保险科普知识,或者添加保险规划师微信:naibabao33进行1对1咨询,帮你避开保险陷阱,防止踩坑!

 


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