星享福2020养老年金险,又名星禧养老年金险,是复星保德信人寿推出的一款养老年金险产品。
星享福2020年金险收益挺可观的,测算下的收益率都高于3%,而且还是复利。
在年金领取上,最早55岁就可以开始领取了。
星享福2020用作于理财养老,都是一个不错的选择。
对于星享福2020养老年金险更多的内容,奶爸今天就带大家来一起看一下:
∣年金险有什么用?
∣星享福2020基本信息解读
∣星享福收益怎么样?
∣奶爸总结
01 年金险有什么用?
年金险有很多作用,例如体面养老、教育金、财富传承等等。
最常见的年金险,就是养老年金险或者教育金了。
今天奶爸介绍的这款产品是属于养老年金险的范畴,所以优先给大家讲一下养老年金险了。
大家都应该知道,我们所缴纳的社保,其中就包含养老保险。
但社保当中的养老保险保障是有限的,毕竟这是国家给予我们的基础福利,由于用户的广泛性,并不能满足所有人。
如果想要追求更好的养老生活,让自己年老时多一笔收入,那么奶爸还是建议大家可以考虑一下养老年金保险。
要知道,养老年金相对于其他投资渠道来说,它的稳定性与收益性是可以保证的。
假设咱们30岁开始买,到了55岁或者60岁开始,可以领取一笔稳定的现金流,而且是合同约定的,白字黑字写在条款里的固定收益。
那么,这样一种安全、稳定的投资渠道,非常适合我们做储蓄理财,规划自己未来的生活。
对于年金险到底怎么买的问题,奶爸在这篇文章有详细给大家解答>>>《最简单的年金险解读,小白3分钟就能看懂》
02 星享福2020基本信息解读
话不多说,奶爸先给大家上基本内容信息图:
(基本内容)
在投保规则上,星享福2020的缴费期间选择上比较灵活,可选趸交、3/5/10/15/20年缴,或者直接缴至养老金领取年龄。
大家只要根据自身需求选择即可。
不过奶爸建议,可以尽量拉长缴费期,这样可以提高保费的杠杆。
要知道,现在缴1万,于5年后缴1万,是有所区别的。
毕竟货币一直都在贬值,延长缴费期还有可能享受保费豁免的权益。
除此之外,星享福2020的年金领取年龄起始时间较短,女性最早可以选择55岁就可以开始领取年金,而男性是60岁。
大家需要了解一点,我国规定男性女性的退休年龄分别是,男性60周岁,女性50周岁,女干部55周岁。
所以说,如若大家已经投保,刚退休的时候就可以开始领钱了,时间刚好。
在产品的保障内容上,只有身故保障和豁免条款。
身故责任:
被保人不幸身故,按照已交保费和现金价值最大值赔付;
豁免条款:
被保人因意外导致的全残,后续保费豁免,保障还在;
其中,条款中是这样定义的:
意外伤害事故直接导致被保险人180日内全残,即豁免剩余的各期应交保险费,豁免的保险费视同已交纳。
在领取方式上,星享福2020养老年金险可选按月领取或者按年领取。
关于这款产品的具体收益,奶爸在下一部分给大家介绍一下。
03 星享福2020收益怎么样?
星享福2020是可以选择2个领取计划的,分别是增额与等额领取。
这个比较容易理解,一个是每期领取金额越来越多,一个则是每期固定领取同样的金额。
虽然领取金额方式不一样的,但最终领取的金额总数都是一样的,大家要知道。
而且,星享福2020是没有附带万能账户的。
产品架构比较简单,我们先来了解一下它到底是如何给我们返钱的?
假设奶先生30岁,投保了30万的星享福2020养老年金险,分10年缴,每期缴3万,选择等额领取,60岁开始领取生存年金。
(收益测算)
提醒一下:总收益为现金价值+累计返还。
假设奶先生一共投入30万,那么在不同的年龄段,现金价值如下:
50岁:49.5万;
60岁:69.8万;
70岁:66万;
80岁:60.5万;
90岁:52.4万;
100岁:40.2万;
从测算图可以看出,星享福2020年金险的收益率可以维持在3%以上,总体来说收益率还是非常不错的。尤其在60岁时,收益最为明显,而到了后面,收益有逐渐下降,但总体并不影响。
上图只是30岁投保对应金额的收益,是供大家所参考的。
以上收益会根据投保时的年龄、投保的金额而定,但总体IRR变化不会很大。
如果想看其他热门年金险,点击这里>>>《7月最值得买的年金险》
04 奶爸总结
星享福2020养老年金险的确是收益不错,而且还有更多收益不错的产品会进入大家视野。
但是,大家千万别冲动。
选择理财保险时,需要提前做好基础保障,保障第一,理财第二,才是我们正确的投保思路。
毕竟,最基础的疾病保障、意外保障没做到位,极端风险来临时,所带来的经济压力,真的会足以摧毁一个家庭。
奶爸保专业保险测评分析,以客观中立的态度,为用户量身定制保障方案,帮您一次选对保障,少花冤枉钱!可以关注下图“奶爸保”公众号或添加保险规划师微信:naibabao33随时咨询喔~
奶爸也给大家筛选出几款优质的年金险产品:
1、鑫禧年年尊享版
两大方案可自由选择:方案一高领取、领取后身故赔现金价值;方案二高现金价值、领取后赔现金价值/已交保费较大者,可根据个人需求选择适合的投保方案
终身有现金价值:两个方案终身都有现金价值,方案二现金价值更高;满88周岁还额可以领取100%保额作为祝寿金
保单利益高:30岁男性,投保方案一,年交10万交10年,60岁起领,每年可以领124800元,领到100岁,累计领取IRR在3.9%以上
可附加万能账户:如意宝 B 款保底利率2%,手里有闲钱,可以选择定期追加,实现财富二次增值
【总结】
投保灵活,综合实力强
【适用人群】
追求品质养老,想要领得更多、又或者可以兼顾身故和传承的朋友
2、岁月有约(分红型)
组合收益高:总收益=传统年金领取+现金分红+万能账户增值,比如30岁男性,年交10万,交10年,60岁起领,经万能账户二次增值,总收益最高有望达3.9%左右
保证领取时间长:保证领取25年,优于同类大部分产品,安全感超高
保单权益丰富:支持减保、保单贷款;同时还能附加投保人豁免
有机会享养老社区服务:满足一定保费,有机会对接泰康之家,高端养老机构,管理成熟环境好,提供未来养老品质
【总结】
保单权益丰富,配套增值服务完善
【适用人群】
追求养老品质,兼顾资金灵活的用户
3、福满满5号(分红型)
保证领取20年:目前保证领取时间较长、适合最多人的养老金产品形态
叠加红利后,保单收益高:30岁女,年交10万*交10年,60岁起领,每年可以领81290元,叠加红利收益后领到100岁,退保IRR有机会>3.9%
保单权益丰富:支持隔代投保、第二投保人,还可附加万能账户,满足多种资产规划形式,同时还可对接养老社区,提高养老品质
【总结】
集高领取、养老社区和大品牌出品于一身
【适用人群】
看中养老品质和养老金领取金额的人群
4、鼎诚诚爱一生
投保方案灵活:可选保证返还保费、保证领取两种,各有特点,适合不同人群选择
保单利益高:30岁男性,年交10万交10年,60岁起领,保证返还保费领取方案每年可领140500元,领到100岁,累计领取IRR在4.2%以上!
保单权益丰富:支持加保,且加保规则写入合同中,非常稳定;同时还可附加投保人意外豁免责任,保障更全面
可对接养老社区:满足一定保费,有机会入住鼎城不同养老社区,提高养老品质
【总结】
选择灵活,权益丰富
【适用人群】
追求高领取,看中养老品质等人群
5、长城八达岭赤兔版
投保方案灵活:可选投保计划就有4个,各有特点;且在领取前可以变更年金领取日、保障计划、领取方式和生存金收益人等,满足不同人群选择
保单利益高:5岁男性,年交1万交10年,投的普惠计划,第15年起领,每年可领3870元,领到100岁累计领了313470元,此时现金价值还有103172元!
保单权益丰富:支持隔代投保、第二投保人,规避财产传承纠纷;且还可以附加万能账户,满足多种资产规划需求
【总结】
保单灵活性非常高
【适用人群】
看中产品领取灵活的人
如果你想了解更多保险理财产品,可以看看这篇:2024年理财险榜单,哪些年金险和增额终身寿险值得买?