信泰如意尊怎么样？增额终身寿险的缺点在哪里？

首先明确一点，信泰如意尊是一款增额终身寿险。

说到这，可能有人又有疑问了：什么是增额终身寿险？

为了给大家更好的回答这些问题，奶爸将从四个方面入手：

|什么是增额终身寿险，有何不足

|信泰如意尊怎么样

|奶爸总结

一、什么是增额终身寿险

奶爸之前给大家讲过终身寿险的概念：终身寿险是提供终身保障的保险，就是被保险人不管在什么时候什么年龄身故或全残保险公司都会给付保险金的保险。

而跟终身寿险相对应的还有一个定期寿险，如果想要了解定期寿险，可以看这里：《2020定期寿险对比，哪块定寿最值得买?》

增额终身寿险本质上还是终身寿险，只是一般的终身寿险的保额是固定的，而增额终身寿险的保额会随着保单存续时间的增加而增长。

总结一句就是：保障额度每年以固定的复利（一般为3.5%）不断增加的终身寿险。

因为增额定寿更加注重的投资储蓄，所以在保障力度方面会比较弱。

尤其是缴费前期身故赔付杠杆不高，如果作为养老领取不保证终身定额领取，现价领完保障责任也终止（后面结合产品，再详细分析）。

二、信泰如意尊怎么样

信泰如意尊是目前比较具有代表性的增额终身寿险，那么它究竟好不好呢？

我们先来看一下如意尊的基本内容：

（点击查看大图）

信泰如意尊的人身保障分为两个部分：身故/全残保障和航空意外保障。

从上表可以得知：

不管是哪个阶段身故，赔付额都不会低于已交的保费，保险的杠杆作用还是有所体现的；

从上表测算的数据来看，30岁男性，年交20万，交5年的话，保单的现金价值就会超过已交的保费，同时也会超过身故赔付的保额。

对比其他寿险产品，如意尊多出了航空意外保障，也就是说以乘客身份乘坐商业运营的民航班机，如果遭遇身故/全残的意外，也可以得到一笔赔偿金。

不过信泰如意尊最大的优势并不是它的保障功能，而是它所具有的投资储蓄功能。

接下来奶爸就给大家分析，信泰如意尊的这款产品的几大亮点：

一般的终身寿险都是在身故或者全残时，才能得到保险金。

而信泰如意尊作为有投资储蓄功能的增额终身寿险，如果在保险期间需要用钱，还能通过以下方式获得资金：

1、退保

按照表格的信息，30岁男性购买了如意尊，79岁时，想把钱取出来养老，可以通过退保，一次性拿到保单现金价值514万。

这笔可观的现金，应该可以让这名男性投保人晚年生活品质得到很大的提升。

当然其他的保险产品也是可以通过退保获得现金价值，不过一般没有如意尊这么高。

想要了解更多关于退保的细则，可以看奶爸之前的文章：《保险可以退保吗？小白必看投保攻略！》

2、减保取现

同样以表格中的男性为例，在他49岁时，孩子要出国留学，缺一笔费用。

此时他也可以通过如意尊“减保”，取出一笔现金。

 这个操作也可以理解为部分退保。

这样做，可以缓解阶段性的资金压力，但同时会减少账户内的现金价值，剩余部分会继续按照3.5%的复利累计生息。

3、保单贷款

如果不想退保或减保，却因为创业等原因急需用钱。

投保人还可以启用如意尊的保单贷款功能，最高可以借到现金价值的80%，按目前最新的结算利率来看，是5.85%。

4、万能账户

如意尊还可以附加一个万能账户，如果有闲钱，短期内又没有其他用途，可以放到万能账户进行复利生息，保底利率3%，这是市面上万能险保底利率的上限。

但要注意的是，万能账户只有保底收益是确定的，最终实际结算利率多少，并不是确定的，这跟当年的投资收益有关。

看到万能账户，可能很多人会想到年金险，但是二者还是有区别的。想要了解的，可以看这里：《年金险和终身寿险有什么区别？》

三、奶爸总结

通过奶爸的分析，相信大家对于信泰如意尊怎么样已经有答案了。

总的来说：信泰如意尊作为增额终身寿险，还是很不错的。

不过这款产品更注重的是储蓄投资，所以投保前应该先把其他的保障配置完备，有剩余的资金再考虑这款产品。

因为奶爸一直以来的主张都是：先保障后理财。

如有保险的困惑可以关注下方“奶爸保公众号”查看更多保险科普知识，或者添加保险规划师微信：naibabao86进行1对1咨询，帮你避开保险陷阱，防止踩坑！

你也可以看看下面几款值得买的带有分红性质的增额终身寿险产品： 

1、星福家（分红型）

综合实力强：背靠上海复星工业和美国保德信集团；且过往分红险实现率和近三年平均投资收益率均表现不错

封闭期短：30岁男性，年交10万，趸交、3/5/10年交，叠加红利收益后，7-8年就能回本

保单收益高：30岁男性，年交10万*5年交，叠加红利后，50岁时现金价值有91万多；60岁时有133万多；100岁时有582万多。

【总结】

大品牌，实力强

【适用人群】

看中公司实力、希望博取较高收益人群

2、悦享盈佳（分红型）

目前有“开门红”活动：即日起-2024年3月31日，放宽起投门槛，比如10年交只要2万起。

封闭期较短：30岁男性，年交10万，3/5/10年交，基本只要8~10年，如果叠加红利利益，封闭期还要再短1年

有机会获得高收益：采用增额红利形式进行分红，30岁男性，年交10万，3/5/10年交在60或70岁后，叠加分红，最高可达3.7%

投保人意外身故豁免：缴费期内，投保人因意外伤害身故，且不满65周岁，可以豁免剩余保费

【总结】

大公司出品，收益出众

【适用人群】

想买大公司又追求高收益人群

3、利多多3号

保司综合实力强：背靠招商银行，是妥妥的“银行系”保司；目前公布的产品红利实现率和保司近三年平均收益率，均表现十分优秀

有机会博取较高收益：年交10万，趸交、3/5/10年交，基本保底利益在2.2%左右；叠加红利后，最高收益有望超过3.5%

保单权益和增值服务丰富：自带公共航空意外身故/全残保险金，满足一定保费，有机会享受诺相守居家康养服务和对应增值服务

【总结】

系出名门，权益多多

【适用人群】

看中公司整体实力和产品服务的人群

4、京福宏裕（分红型） 

封闭期短：30岁男性，年交10万，趸交、3/5年，只看保底利益封闭期基本只要7年

红利领取形式灵活：采用现金分红的形式进行分红，可选现金领取、累积生息和交清增额三种领取方式

最高收益有机会超3.7%：30岁男性，年交10万，趸交、3/5/10年交，保底收益最高2.4%，红利收益最高超过3.7%

【总结】

起投门槛低，有机会实现资产稳中求胜

【适用人群】

想要博取较高收益的朋友

5、京福宏运（分红型）

封闭期短：30岁男性，年交10万，趸交、3/5/10年，叠加红利利益，封闭期只有6-7年，尤其是10年，前期现金价值增长速度非常快

最高收益有机会超3.7%：用现金分红的形式进行分红，可选现金领取、累积生息和交清增额三种领取方式，30岁男性，年交10万，趸交、3/5/10年交，叠加红利收益有机会＞3.7%

可附加万能账户：保底利率2%，手里有闲钱，可以选择定期追加，实现财富二次增值

保单权益丰富：支持减保、保单贷款和第二投保人，同时还支持信托+紫金荟VIP服务，满足多种资产规划需求

【总结】

资产规划形式灵活，综合实力强

【适用人群】

看中封闭期和高收益的朋友

如果你想了解更多保险理财产品，可以看看这篇：2024年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？