商业医疗保险值得买吗？商业医疗保险和医保的区别？

有朋友会说，我都买了社保了，不用买商业医疗保险了。

这种想法其实是错误的，社保只是最基本的医疗保障。

我们应该以社保+商业医疗保险结合的方式，建立更全面的保障。

究竟商业医疗保险值得买吗？ 商业医疗保险和医保的区别？

奶爸今天就给大家讲一讲。

商业医疗保险值得买吗？

商业医疗保险和医保的区别？

奶爸总结

一、商业医疗保险值得买吗？

对于大部分人来说，通过购买商业医疗保险来补充保障，仍然是必要的。

商业医疗险分为小额医疗险，百万医疗险，中端医疗险，高端医疗险。

小额医疗险能够更好的补充，基本医保起付线以内，以及百万医疗1万免赔额的部分。

百万医疗险大多为一年期，保费便宜，主要针对大饼保障，保额能达到300万。

中高端医疗险是保障更全面，可以去更好的医院，享受最佳的医疗资源，不过保费相对比较贵。

所以想要更全面的保障，还是需要社保+商业医疗保险的结合！

二、商业医疗保险和医保的区别？

医保的定位是基本医疗保障，因此存在很多的局限性

1. 报销范围有限

医保报销有三个目录，用药目录、诊疗目录和服务设施目录。

目录范围内的医疗费用才可以报销。

并且，只有在目录范围内的甲类用药可以全部报销，乙类只报销一部分，不同地区报销比例不同，丙类一般是进口药、特效药，属于自费部分。

还有五项诊疗项目不予报销：

服务类项目：挂号费、院外会诊费、病历工本费、出诊费、检查治疗加急费等等。

非疾病治疗项目类：各种美容、健美项目以及非功能性整容、矫型手术等等。

诊疗设备及医有用材料类：应用各种等型医疗设备进行的检查、治疗项目等等。

治疗项目类：各类器官或组织移植的器官源或组织源、近视眼矫形术等等。

其他类：各种科研性、临床验证性的诊疗项目。

2. 报销比例有限

基本医保即便扣除了免赔额，剩余金额也不是 100% 报销。

这部分就是我们经常提的，社保报销75%或85%等等。

以北京居民医保为例，门诊只能报销 50% 左右。

3.异地就医不方便

通常可以分为三种：长期在异地居住的就医、转诊异地医院的就医和异地出行临时的就医。

根据不同的人群，异地就医会有不同的方式，但最基本的都需要到当地申请备案，才能够异地使用社保卡。

我们一起来看几个当下热门的百万医疗险：

我们来看一下这些产品具有什么亮点：

1、尊享e生2022

尊享e生2022版延续了尊享e生系列性价比高、保障全面的特点。

升级后无论是必选责任还是可选责任，都对女性和未成年人加大了保障力度。

院外特药的药品清单扩充至102种，增值服务升级了，而且5人及以上的家庭单位投保更优惠。

【特点】

投保年龄广：出生半个月的婴儿到70岁的老人都能买；

基础保障全面：外购药、质子重离子、特殊门诊费用等皆可保障；

保障搭配灵活：有重疾保险金等7个加油包，共13种特色保障供大家灵活搭配选择；

增值服务丰富：包含医疗费用垫付、就医绿通、术后家庭护理服务等9项；

百万医疗大IP：尊享e生是百万医疗险的鼻祖，有一系列不同版本的产品，满足不同人群需求；

特定人群保障升级：针对女性群体，新增恶性肿瘤特定器械耗材保障；针对未成年群体，新增未成年人特定器械耗材保障以及未成年人罕见病特药保障；

【不足】

核保条件稍严，对身体比较差的朋友不太友好。

【适合人群】

注重医疗保障、增值服务全面，身体较健康的朋友。

2、众惠相互普惠e生

【特点】

健康告知非常宽松：只有1条健康告知，结节、结石、乙肝大三阳等易拒保疾病都有机会投保；

价格较低：30岁投保，保费仅需160元；

【不足】

保障简单，投保年龄范围窄，只接受16-45周岁人群投保。

【适合人群】

带病投保人群，如果其他保障优秀的百万医疗险都无法投保，普惠e生值得考虑。

3、众惠相互惠享e生慢病百万医疗

【特点】

三个慢性病版本可选：有三高版、肝病版和肾病版；

保障内容相同，报销比例不同，其中三高版最高70岁可投，其余两个版本最高60岁可投；

投保门槛低：1级、2级原发性高血压、乙肝大三阳、慢性肾病1期等，符合要求都能投保；

免赔额可选：可根据预算选择1/2万免赔额；

【不足】

缺少外购药保障，婴幼儿价格稍高。

【适合人群】

身体状况较差，有慢性疾病的人群。

4、京东安联臻爱无限2021

【特点】

保障部分既往症：乳腺结节、肺结节等10种常见疾病患者，2年内未达到约定的治疗条件可直接投保，以上疾病的治疗费用报销50%。其中甲状腺疾病和乳腺结节0免赔；

保障比较全面：除医疗保障，还有意外身故伤残保险金，可选6种常见重疾保障；

两个版本可选：基础版和卓越版。保额不同，根据保障需求自由选择；

免赔额可减少：连续投保3年内都未出险理赔，之后投保免赔额可降至5000元。

【不足】

智能核保比较严格。

【适合人群】

有既往症但只用定期随访的人群，或有乳腺结节、甲状腺结节的女性朋友。

四、奶爸总结

尽管医保保障范围有限，但作为每个人最基本的医疗保障，强烈建议大家都要购买。

当然最好的保障就是以社保为基础，通过商业医疗险进行补充。

如果大家挑选保险有什么困难，可以扫码关注：奶爸保公众号进行1对1咨询。

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