重疾险是配置保险中十分重要的一步。但重疾险产品总是不断地上新,让很多朋友挑花了眼。奶爸之前做过不少重疾险的测评,感兴趣的朋友可以戳下面的链接:
12款储蓄型重疾险测评:储蓄型重疾险越来越便宜了~
10款消费型重疾险测评:总有一款戳中你~
这其中,渤海嘉乐保、达尔文超越者、康乐一生2019这三款单次赔付型重疾险的性价比高,保障也十分全面,表现优秀。奶爸今天将这三款产品放在一起比较,看看到底哪个最值得买:
l 3款单次赔付型重疾险都怎么样?
l 哪款产品最值得买?
l 奶爸总结
01
3款单次赔付型重疾险都怎么样?
先来跟奶爸一起看看这3款产品的基本结构:
康乐一生2019:重疾赔一次(前10年130%保额)+中症不分组赔2次+轻症不分组赔3次+可附加的身故责任+可附加的癌症二次赔付
达尔文超越者:重疾赔一次(前15年135%保额)+中症不分组赔2次+轻症不分组赔3次+可附加的身故责任+可附加的癌症二次赔付+可附加的特定癌症额外赔付
渤海康乐保:重疾赔一次(60岁前150%保额)+中症不分组赔付3次+轻症不分组赔付3次+可选择的身故保障+可附加的恶性肿瘤额外保险金
这三款产品的基本形态很相似,只是重疾的额外赔付方案不一样、轻症/中症赔付略有不同。奶爸就重点比较一下两个方面。
先说说重疾赔付方面:
复星联合康乐一生2019的重疾赔付,是在保单生效前10年发生重疾理赔,可额外赔付130%的保额。额外赔付没有年龄的限制,只要可以投保都有这个保障,条款比达尔文超越者的更为友好。
光大永明达尔文超越者在40岁前投保,前15年发生重疾理赔额外赔付35%的保额。40岁的年龄限制显得不那么友好,但好在保障时间比较长,赔付额也略微高于康乐一生2019。
渤海嘉乐保的重疾赔付额度是测评产品中最高的。投保人满60周岁之前,发生重疾都可以理赔150%的保额。举个例子,30岁男性投保,重疾额外赔付的期限为30年。嘉乐保不仅保额高,保障时间也长,是这三个产品中表现最出色的。
这三个产品都有轻症/中症保障,但每个公司对轻症/中症的划分和定义都有不同,奶爸整理了25种高发重疾对应的轻症/中症和三款产品的覆盖情况:
达尔文超越者的轻症/中症疾病条款中,很多对应高发重疾的轻症被定义为中症,赔付额更高。疾病保障种类也更多,25种高发疾病只有两种疾病没有被包含在保障责任中。
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哪款产品最值得买?
预算有限的朋友可以考虑达尔文超越者,虽然额外赔付的保额比嘉乐保稍低,但保费比其他测评产品低15%-25%左右,保障也跟得上,很适合预算没那么充足的朋友购入。
它的癌症二次赔付额度达到120%基本保额,也是目前市面上产品中比较高的,对于看中癌症二次赔付的朋友,同样是不错的选择。
如果是追求高保额的朋友,可以考虑渤海嘉乐保:
1. 60岁前重疾理赔赔付150%的保额,赔付额高,保障时间长
2. 在癌症二次赔付方面,如果首次患上的重疾并非癌症,只需要等待180天,就可以获得二次赔付。相比市面上大部分产品一年的等待期,这无疑是非常友好的。
3. 虽然轻症/中症的第一次赔付额才比较实用,但3次中症赔付和递增的中症赔付额也是比其他产品稍好一点。
渤海嘉乐保的重疾额外赔付额是很大的亮点,保费也没有过高,很适合想要高身价、高保额的朋友购买。
复星联合康乐一生2019自带身故赔保额功能,所以价格会比测评产品高出不少。轻症首次赔付额度比其它测评产品稍高,很多高发轻症都在保障范围内。
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奶爸总结
达尔文超越者、渤海嘉乐保、康乐2019这三款产品都是性价比高,保障全面的热门重疾险热销产品。虽然保障内容有略微的差异,但都是值得入手的产品。大家可以根据自身情况,来选择产品。
这三个产品都可以在奶爸保公众号【投保攻略】-【保险严选】中找到,想要了解产品详情的朋友可以看看~
奶爸也给大家推荐几款优质的重疾险产品:
君龙超级玛丽9号
【特点】
优秀的中轻症保障:轻中症累计赔付6次,赔付方式更灵活,而且重疾赔付后,非重疾同组的轻中症责任继续有效
疾病赔付比例高:
重疾二次赔:60岁前首次确诊重疾,间隔3年再次罹患重疾,额外赔付120%保额
疾病关爱保险金:60岁前,首次重疾额外赔80%保额;首次中症额外赔30%保额
癌症保障优秀:
癌症津贴:首次确诊非癌/癌,间隔180天/1年后,再次患癌可额外赔付3次,40%/40%/20%保额
癌症拓展保险金:首次确诊原位癌/轻度癌症之后,再确诊重度癌症,额外赔50%保额
费率优势明显:同样的保障条件下,保费优势更加明显
增值服务实用:包含专家门诊、手术协助等在内的9项增值服务
【总结】
重疾和轻中症保障优秀,癌症保障丰富,费率优势明显
【适用人群】
追求保障全面,极致性价比,注重轻中症和癌症保障的人群
瑞华健康达尔文8号
【特点】
基础保障扎实,轻中症给力:重疾和轻中症保障充足,重疾赔付后非同组轻中症继续有效,并且部分高发轻症,比如慢性肾功能衰竭,直接升级成中症
可选责任丰富,实用型强:可选保障多达6项,几乎覆盖了各方面保障,除了心脑特疾和身故/全残保障外,还有:
疾病关爱金:
60岁前,首次重/中/轻症,额外给付80%/30%/15%保额
恶性肿瘤/原位癌拓展保险金:除了重度恶性肿瘤额外保障外,还原位癌或轻度癌症,额外赔30%保额
住院津贴保险金:60岁前未发生重疾,60岁后住院每天赔付0.1%保额,每年最多给付90天
多次重疾保障:重疾可多次赔,第二三次重疾不限制在60岁前,赔120%保额;
产品定价低,性价比高:基础保障及含身故的情况下,都是目前成人重疾险的地板价,费率极具优势
【总结】
基础保障全面,投保相对灵活,极致性价比
【适用人群】
预算有限,追求终身保障,保障全面、高性价比的人群
国富小红花致夏版
【特点】
中轻症保障非常优秀:重疾赔付后,中轻症依然有效,且等待期内得了轻症/中症,除该疾病免责外,合同继续有效
重疾赔付最长延续6年:60岁前首次确诊重疾,再次罹患重疾的话,间隔1年额外赔40%保额,间隔2年额外赔80%保额,间隔3年及以上额外赔120%保额
高发疾病保障充足:
疾病关爱保险金:60岁前,首次重疾额外赔80%保额;首次中症额外赔30%保额
癌症拓展保险金:“轻度恶性肿瘤”和“原位癌”都可以额外赔,保障更人性化
心脑血管疾病二次赔:非心脑→心脑,间隔180天;心脑→心脑,间隔365天;10种,1次,120%保额
包含2项健康服务:
7*24小时视频医生,不限次数、不限地域,全家共享
癌症风险疾病管理,针对常见的癌症高危风险因素,提供精准分诊、评估报告、教育科普、随访管理等服务
【总结】
基础保障扎实,可选保障实用,癌症保障有创新,性价比较高
【适用人群】
注重高发疾病保障,看重产品性价比,或家族有恶性肿瘤病史的人群
信泰完美人生2024
【特点】
轻中症赔付灵活:轻中症累计赔6次,赔付门槛低,重疾赔完,中轻症赔付未达到6次,非同组轻中症依然有效,而且没有间隔期
兼顾少儿特疾保障:18岁前确诊10种少儿特疾,额外赔100%保额,确诊5种罕见病,额外赔200%保额,也适合小孩配置。
可选责任丰富:
二次重疾阶梯式赔付:间隔满1年但不满2年,额外赔20%保额;间隔满3年但不满4年,额外赔赔60%保额;最高可额外赔100%保额
重疾额外赔保障周期延长:第五个保单周年日(含)后且在80周岁前(不含80岁)初次确诊重疾,额外赔100%保额
特定重疾加强保障:初次确诊癌症/3种心脑血管特疾,3年后再次确诊癌症/3种心脑血管特疾,额外赔150%保额
【总结】
基础保障扎实,性价比较高,可选责任丰富,自带少儿特疾保障,成人孩子都能买
【适用人群】
追求较高性价比,基础保障扎实,给55-60岁人群
君龙守卫者6号
【特点】
重疾多次赔,无三同条款:重疾最多可以赔6次,每次都能赔100%保额,而且 120种重疾不分组,取消三同条款可以有效避免同组内疾病保障责任连坐受损的不利一面
纯重疾险,基础保障扎实:基础责任仅包含重疾和ICU住院关爱金,另外还有6大可选责任,轻中症也可自由附加,附加上之后轻中症最高可各自赔付6次
可选保障丰富,投保灵活:除轻中症之外,还有重疾额外保险金(重疾关爱金和重疾多次赔)、癌症津贴、心脑疾病二次赔和身故/全残保险金等可选责任
多项健康管理服务:提供多项健康管理增值服务,看病就医更方便
【总结】
纯重疾险,投保灵活,预算可以做到更低,重疾6次赔,轻中症保障优秀
【适用人群】
预算有限但想买重疾多次赔的人群
如果你想了解更多重疾险产品,可以看看这篇:2024年重疾险榜单,不同人群适合买哪些重疾险?