医疗保险哪种最好?这样选或许更合理

关于医疗保险哪种最好这个问题相信很多人都思考过,了解保险的通过分析,可以得出自己的结论,而如果是对保险没有了解的,对于“医疗保险哪种最好”的问题得出的结论就是两个字:不懂。

 

因为这里面首先涉及到一个概念问题,医疗保险并不是某一个产品,它包含了社会医疗保险和商业医疗保险,而这两者后面还有子项目。

 

社会医疗保险(以下简称社保)包括职工医保,居民医保以及新农合。

 

商业医疗保险包含了住院医疗保险和百万医疗险。简单的一个医疗保险其实包含的内容很多,所以要得出:医疗保险哪种最好?的最终结论,需要详细的解析,接下来奶爸就从四个方面给出解答:

 

| 什么是医疗保险

| 有了社保,还要买商业险吗?

| 商业医疗保险怎么选择

| 奶爸总结

 

一、什么是医疗保险

医疗保险是补偿疾病所带来的医疗费用的一种保险,医疗保险按照性质不同,可以分为两大类的:社保和商业医疗保险。

 

社保是一项国家福利,原则上是每个人都需要加入的,而商业根据每个人自己的意愿购买,这两者其实是相辅相成的,结合起来才能更好的转移疾病带来的财务风险。有了社保为什么还要商业医疗保险呢?

 

二、有了社保,还要买商业险吗

关于有了社保还需要买商业医疗保险吗?这个问题可能就是“医疗保险哪种最好”的引申话题。前面奶爸已经给出结论其实两者是相辅相成的。

 

社保有很多的优势:可带病投保,保证续保,无年龄限制,无等待期,缴费低。

 

尽管社保有这么多的优点,但是他也有不足:有起付金额和封顶金额。

 

这个起付金额可以理解为商业保险当中常说的免赔额,再者就是封顶金额,打个比方如果封顶金额是30万,那就意味着如果你因为疾病住院医疗花费了50万,社保最多就给报销30万,剩下的自己负责。

 

一般我们去医院看病,自己看药用清单会发现上面有几个项目:医保报销,自费金额,自付金额。

 

这里就涉及到用药的问题,医保报销很好理解,而自付金额就是医保报销之后你需要承担的部分,比如一般报销比例是70%,那剩下的30%就是自付金额。

 

而自费金额才是社会保险目前比较大不足,这个是完全自己承担的,而且往往自费药是比较贵的,但是社保完全不报销。

 

而这些不足都可以通过商业保险来补充的,更具体的可以参考奶爸往期文章:《有了社保,我们还需要商业保险吗?》

 

因为社保起付线和封顶金额还有就是对于自费药无法报销,面对这些就需要商业医疗保险来转移风险。

 

三、商业医疗保险怎么选择

 

不同类型的商业医疗保险能够补充社保不同方面的不足,比如想要补充起付线的不足可以选择小额住院医疗保险,一般100块就能报销。

 

不过奶爸不建议大家购买,因为报销的次数过多,可能会导致我们之后购买其他商业保险受限。

 

下面主要针对的是自费药和封顶线的问题,奶爸建议可以配备一份商业保险。因为社保是先治疗后报销,如果想要得到提前给付可以考虑重疾险。

 

重疾险一旦确诊重疾基本都会直接给一笔资金,这笔钱是可以自由支配的。而如果是考虑到封顶线的问题可以选择百万医疗险。

 

因为重疾险的费用一般比较高,建议大家可以先配医疗险,后续再把重疾险逐步跟上。接下来奶爸将给出医疗险的配置方案

 

下面是奶爸选取目前市面上热门的医疗险做的对比测评:



奶爸直接给出结论:


如果是追求0免赔额,弥补社保中的有起付线的问题:可以考虑众安保险的乐享e生0免赔版或者是太平财险的医保无忧2020计划二,因为都符合0免赔条件。

 

再考虑一个保费问题,奶爸会优先选择医保无忧2020计划二,同样的年龄它的保费比乐享e生0免赔要少一大半,而且医保无忧2020计划二增值服务还包含了外购药;

 

如果想要用最少的钱获得百万保障:众惠相互的普惠e生,这款产品是这些热门产品中保费最低的,30岁的被保险人一年保费是160元,而且它增值服务的就医绿通是不限次数的。

 

不过它有1万元的免赔额,如果不介意这一点的可以考虑,不过还需意一点,投保年龄限制是16岁及以上人群;

 

如果想要追求住院前后的门急诊费用报销的时间跨度更大:可以考虑平安e生保2020,它在门诊前后的30天都能报销。

 

增值服务包含了就医绿通,医药费用垫付,质子重离子外购药,而且200万的保额也足够补充社保带来的限制额的缺口。

 

四、奶爸总结

通过奶爸上面的分析相信大家对于:“医疗保险哪种最好”已经有了初步的判断,其实还是那句话,有对比可能会有优劣差别产生,但是每个人的需求不同,对于好坏的判断也是不一样的。

 

所以关于“医疗保险哪种最好”每个人的结论是不一样的,不管是怎样的判断都是基于对医疗保险有认识之后才能做出判断。

 

奶爸一贯的观点就是:不管什么时候一定要把社保交上,接着就是通过商业保险来补充它的不足,可以配合不同的险种,医疗险可以,重疾险也需要,在条件允许的情况下寿险也应该跟上。

 

如果还有闲置的资金,可以考虑理财型的保险比如各种年金险,先保障后理财。

 

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