医疗保险哪种最好？这样选或许更合理

关于医疗保险哪种最好这个问题相信很多人都思考过，了解保险的通过分析，可以得出自己的结论，而如果是对保险没有了解的，对于“医疗保险哪种最好”的问题得出的结论就是两个字：不懂。

因为这里面首先涉及到一个概念问题，医疗保险并不是某一个产品，它包含了社会医疗保险和商业医疗保险，而这两者后面还有子项目。

社会医疗保险（以下简称社保）包括职工医保，居民医保以及新农合。

商业医疗保险包含了住院医疗保险和百万医疗险。简单的一个医疗保险其实包含的内容很多，所以要得出：医疗保险哪种最好？的最终结论，需要详细的解析，接下来奶爸就从四个方面给出解答：

一、什么是医疗保险

医疗保险是补偿疾病所带来的医疗费用的一种保险，医疗保险按照性质不同，可以分为两大类的：社保和商业医疗保险。

社保是一项国家福利，原则上是每个人都需要加入的，而商业根据每个人自己的意愿购买，这两者其实是相辅相成的，结合起来才能更好的转移疾病带来的财务风险。有了社保为什么还要商业医疗保险呢？

关于有了社保还需要买商业医疗保险吗？这个问题可能就是“医疗保险哪种最好”的引申话题。前面奶爸已经给出结论其实两者是相辅相成的。

社保有很多的优势：可带病投保，保证续保，无年龄限制，无等待期，缴费低。

尽管社保有这么多的优点，但是他也有不足：有起付金额和封顶金额。

这个起付金额可以理解为商业保险当中常说的免赔额，再者就是封顶金额，打个比方如果封顶金额是30万，那就意味着如果你因为疾病住院医疗花费了50万，社保最多就给报销30万，剩下的自己负责。

一般我们去医院看病，自己看药用清单会发现上面有几个项目：医保报销，自费金额，自付金额。

这里就涉及到用药的问题，医保报销很好理解，而自付金额就是医保报销之后你需要承担的部分，比如一般报销比例是70%，那剩下的30%就是自付金额。

而自费金额才是社会保险目前比较大不足，这个是完全自己承担的，而且往往自费药是比较贵的，但是社保完全不报销。

而这些不足都可以通过商业保险来补充的，更具体的可以参考奶爸往期文章：《有了社保，我们还需要商业保险吗？》

因为社保起付线和封顶金额还有就是对于自费药无法报销，面对这些就需要商业医疗保险来转移风险。

不同类型的商业医疗保险能够补充社保不同方面的不足，比如想要补充起付线的不足可以选择小额住院医疗保险，一般100块就能报销。

不过奶爸不建议大家购买，因为报销的次数过多，可能会导致我们之后购买其他商业保险受限。

下面主要针对的是自费药和封顶线的问题，奶爸建议可以配备一份商业保险。因为社保是先治疗后报销，如果想要得到提前给付可以考虑重疾险。

重疾险一旦确诊重疾基本都会直接给一笔资金，这笔钱是可以自由支配的。而如果是考虑到封顶线的问题可以选择百万医疗险。

因为重疾险的费用一般比较高，建议大家可以先配医疗险，后续再把重疾险逐步跟上。接下来奶爸将给出医疗险的配置方案

下面是奶爸选取目前市面上热门的医疗险做的对比测评：

奶爸直接给出结论：

如果是追求0免赔额，弥补社保中的有起付线的问题：可以考虑众安保险的乐享e生0免赔版或者是太平财险的医保无忧2020计划二，因为都符合0免赔条件。

再考虑一个保费问题，奶爸会优先选择医保无忧2020计划二，同样的年龄它的保费比乐享e生0免赔要少一大半，而且医保无忧2020计划二增值服务还包含了外购药；

如果想要用最少的钱获得百万保障：众惠相互的普惠e生，这款产品是这些热门产品中保费最低的，30岁的被保险人一年保费是160元，而且它增值服务的就医绿通是不限次数的。

不过它有1万元的免赔额，如果不介意这一点的可以考虑，不过还需意一点，投保年龄限制是16岁及以上人群；

如果想要追求住院前后的门急诊费用报销的时间跨度更大：可以考虑平安e生保2020，它在门诊前后的30天都能报销。

增值服务包含了就医绿通，医药费用垫付，质子重离子外购药，而且200万的保额也足够补充社保带来的限制额的缺口。

通过奶爸上面的分析相信大家对于：“医疗保险哪种最好”已经有了初步的判断，其实还是那句话，有对比可能会有优劣差别产生，但是每个人的需求不同，对于好坏的判断也是不一样的。

所以关于“医疗保险哪种最好”每个人的结论是不一样的，不管是怎样的判断都是基于对医疗保险有认识之后才能做出判断。

奶爸一贯的观点就是：不管什么时候一定要把社保交上，接着就是通过商业保险来补充它的不足，可以配合不同的险种，医疗险可以，重疾险也需要，在条件允许的情况下寿险也应该跟上。

如果还有闲置的资金，可以考虑理财型的保险比如各种年金险，先保障后理财。

如果大家挑选保险有什么困难，可以扫码关注：奶爸保公众号进行1对1咨询。

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