此前招商信诺推出的自在人生A款停录,有不少小伙伴们已经赶到了最后的末班车。
对于没赶上末班车的小伙伴们也不用着急,招商信诺针对工薪族又推出一款自在人生B款年金险。
但是,此时基金、股票势头正好,由于最近牛市的影响,很多人都赚了不少“快钱”。
不过,大家要明白一个道理,股票是各种投资渠道当中,风险最高的一种投资了,时高时低,投了钱不一定就能赚回来。
如果大家更追求的是一笔稳定上涨且安全的现金流,奶爸更建议大家选择年金险,比如自在人生B款年金险,前提是保障做充足。
纵观目前年金险市场当中,招商信诺近期推出的自在人生B款年金险是目前最适合工薪阶层投保的一款年金险的。
至于为什么,奶爸慢慢给大家解析:
|自在人生B款有什么用?
|自在人生B款收益怎么样?
|奶爸总结
01 | 自在人生B款有什么用?
由于此前银保监会对4.025%预定利率的产品作出调整,调整为3.5%预定利率后,现在已经很难看到这么高收益的产品了。
而目前鉴定一款年金险好不好,主要是看Ta的收益率是否接近3.5%预定利率,越接近则越好。
那么,我们就先来看看自在人生B的保障内容呗:
(点击查看大图)
在基本投保规则上,自在人生B款可接受30-55周岁人群投保,保障期限是终身,缴费期限可选10年、15年、20年。
保障内容分为养老保险金和身故保险金,奶爸分别和大家介绍一下:
养老保险金:
自约定的养老年金领取其实年龄后的首个保单周年日起开始领取,可以选择按年领取和按月领取。
如果选择按年领取,则是根据基本保额进行给付;如果是按月领取,则按照基本保额8.4%进行给付。
身故保险金:
身故保险金分为两种状况,分别是领取养老金前身故和领取养老金身故。
领取前身故:累计所交保费和现金价值,取最大值赔付;
领取后身故:不承担保险责任,但是按给付总额减去已交保费的差额给付;
那么,自在人生B款到底如何领取呢?
被保人可选择从50\55\60\65岁开始领取,可以按月、年领取。
自在人生B是保证领取20倍基本保额的,就算保证领取期满,只要被保人仍然生存就可以一直领取。
在起伏金额上,只要每年1万起步即可,门槛并不高。
那么,自在人生B款年金险有什么亮点呢?
1. 可以保证领取20倍基本保额
很多人会担心一个问题,如果领着领着身故了,后续怎么办?自在人生B款保证领取则是比较实用。
就算被保人领取几年后身故了,按照合同的约定,减去已领取资金的基础上,会给足20倍基本保额。
2. 缴费期长,缴费压力小
自在人生B款最长可选择20年缴费,起投金额只要1万元。
对于收入稳定的工薪阶层,可以选择慢缴完成缴费计划,用时间的复利来换取较高的收益,实现最终的养老目标。
3. 保终身,活到老,领取到老
这款产品是保终身的,可以让我们提前锁定终身源源不断的现金流,保证年老还有舒适体面的生活。
总的来说,保证领取的年金险比较实用,起码保证这笔钱我是铁定可以拿得到的,撇除了不少不稳定性。
介绍完其基本内容后,奶爸后续就对自在人生B款的收益进行测算演示,给大家看看Ta的收益到底怎么样。
02 | 自在人生B款收益怎么样?
奶爸就举个例子,给大家测算一下收益。
假设35岁女性,每年投入101918元,保额为76800元,10年缴费,选择55岁开始领取,具体收益演示如下:
(点击查看大图)
从上图可以看到,自在人生B款年金险年均收益率达到3%,年纪越大,后续收益率也越高。
此外,自在人生B款年金险可以附加保证收益率为2.5%的万能账户,现阶段结算利率为5.0%,
大家可以看下图:
(点击查看大图)
纵观来看,自在人生B款年金险收益对比其他年金险来说,收益还是比较可观的。
想了解其他年金险?来看看这篇呗,2020年金险合集测评>>>6月热门年金险测评:总有一款能带你飞
虽然收益高,但是大家也不要盲目投保。
奶爸一直提倡大家购置理财类产品的前提,是要把所有保障都搭建好,在根据多余的闲钱合理的配置理财产品。
而且这笔投入年金险的资金是一笔闲散的资金,短期内是不需要使用的。
因为年金险一个特点就是强制储蓄,需要时间的沉淀才能换取高额的收益回报,如果想提前拿出来,收益可能会跌不少。
03 | 奶爸总结
自在人生B款最大的特点就是在于保证20倍基本保额领取了,活得越久拿得越多,保证后续领取的金额,让我们过上体面舒适的养老生活。
但是,如果大家的保障还没有搭建好,还是老老实实把四大险种搞定,再来考虑年金险呗。
保险问题3步轻松解决,第1步:告知需求,量身定制;第2步:方案讲解,协助投保;第3步:保单管理,协助理赔;可以关注下图“奶爸保”公众号或添加保险规划师微信:naibabao33,为您量身定制保险方案,帮您对比分析,买对保险少花钱。
奶爸也给大家筛选出几款优质的年金险产品:
1、鑫禧年年尊享版
两大方案可自由选择:方案一高领取、领取后身故赔现金价值;方案二高现金价值、领取后赔现金价值/已交保费较大者,可根据个人需求选择适合的投保方案
终身有现金价值:两个方案终身都有现金价值,方案二现金价值更高;满88周岁还额可以领取100%保额作为祝寿金
保单利益高:30岁男性,投保方案一,年交10万交10年,60岁起领,每年可以领124800元,领到100岁,累计领取IRR在3.9%以上
可附加万能账户:如意宝 B 款保底利率2%,手里有闲钱,可以选择定期追加,实现财富二次增值
【总结】
投保灵活,综合实力强
【适用人群】
追求品质养老,想要领得更多、又或者可以兼顾身故和传承的朋友
2、岁月有约(分红型)
组合收益高:总收益=传统年金领取+现金分红+万能账户增值,比如30岁男性,年交10万,交10年,60岁起领,经万能账户二次增值,总收益最高有望达3.9%左右
保证领取时间长:保证领取25年,优于同类大部分产品,安全感超高
保单权益丰富:支持减保、保单贷款;同时还能附加投保人豁免
有机会享养老社区服务:满足一定保费,有机会对接泰康之家,高端养老机构,管理成熟环境好,提供未来养老品质
【总结】
保单权益丰富,配套增值服务完善
【适用人群】
追求养老品质,兼顾资金灵活的用户
3、福满满5号(分红型)
保证领取20年:目前保证领取时间较长、适合最多人的养老金产品形态
叠加红利后,保单收益高:30岁女,年交10万*交10年,60岁起领,每年可以领81290元,叠加红利收益后领到100岁,退保IRR有机会>3.9%
保单权益丰富:支持隔代投保、第二投保人,还可附加万能账户,满足多种资产规划形式,同时还可对接养老社区,提高养老品质
【总结】
集高领取、养老社区和大品牌出品于一身
【适用人群】
看中养老品质和养老金领取金额的人群
4、鼎诚诚爱一生
投保方案灵活:可选保证返还保费、保证领取两种,各有特点,适合不同人群选择
保单利益高:30岁男性,年交10万交10年,60岁起领,保证返还保费领取方案每年可领140500元,领到100岁,累计领取IRR在4.2%以上!
保单权益丰富:支持加保,且加保规则写入合同中,非常稳定;同时还可附加投保人意外豁免责任,保障更全面
可对接养老社区:满足一定保费,有机会入住鼎城不同养老社区,提高养老品质
【总结】
选择灵活,权益丰富
【适用人群】
追求高领取,看中养老品质等人群
5、长城八达岭赤兔版
投保方案灵活:可选投保计划就有4个,各有特点;且在领取前可以变更年金领取日、保障计划、领取方式和生存金收益人等,满足不同人群选择
保单利益高:5岁男性,年交1万交10年,投的普惠计划,第15年起领,每年可领3870元,领到100岁累计领了313470元,此时现金价值还有103172元!
保单权益丰富:支持隔代投保、第二投保人,规避财产传承纠纷;且还可以附加万能账户,满足多种资产规划需求
【总结】
保单灵活性非常高
【适用人群】
看中产品领取灵活的人
如果你想了解更多保险理财产品,可以看看这篇:2024年理财险榜单,哪些年金险和增额终身寿险值得买?