人寿保险一年交多少钱?缴费期限怎么选才对?

奶爸保 2020-07-07 15:39:00
原创

对于人寿保险,相信大家并不陌生。

 

但看“人寿”这两个字,大概都能知道这类保险是与我们的生死有关。

 

人寿保险只是一个总称,其实还分为三个种类,分别是寿险、两全险、年金险。

 

其中寿险又分为定期寿险和终身寿险。

 

那不同种类的人寿保险,一年交多少钱?缴费期限怎么选才对呢?奶爸来一一介绍。

 

人寿保险各类险种的作用

人寿保险一年交多少钱?

缴费期限怎么选才对?

奶爸总结

 

01人寿保险各类险种的作用

 

上面已经介绍过,人寿保险主要分3类,分别是寿险、两全险、年金险,他们各自的保障内容都是不同的。

 

1寿险

 

寿险一种以人的生命为保险标的,以被保险人死亡为保险事故的人身保险。按照保障期限划分又分为定期寿险和终身寿险。

 

定期寿险,只保特定的某一段时间。

 

主要用于家庭经济支柱万一发生身故或全残风险,可以补偿一部分家庭收入损失。

偏重保障,杠杆率高。

 

如,30岁男性,买100万保额,保至60岁,每年保费只要1000元左右。

 

终身寿险,就是保一辈子。

 

更适合有投资需求的中产家庭、高净值人群。

 

其中,定额终身寿险的保额是固定的,无论什么时候出险,买多少保额,身故/全残就赔多少钱。

 

而增额终身寿险的保额是会增长的,相当于在保险公司开一个身故保障+储蓄账户,把钱放在里面以固定利率增长。

 

活得越久,身价越高;要用钱的时候可以领取。

 

定额终身寿险偏向于解决财富传承问题。

 

增额终身寿险除了财富传承,更像是一个“现金流规划工具”,通过现金价值(退保能拿回的钱)的不断增长来做教育金、养老金规划。

 

2两全险

 

两全也称生死两全险,是一种“储蓄保险”,它是在保险合同约定一个保障期限,在规定保险期间如果被保险人发生意外或疾病身故,保险公司便会将保险金赔偿给指定的受益人;

 

如果被保险人平安活到约定的保障期限结束,保险公司则将满期金给付给被保险人。

 

通俗点说,有险赔钱,无险退钱。

 

两全险常见于以附加险的方式,与其他险种组合销售,常见的如寿险+两全险、重疾险+两全险等。

 

3年金险

 

年金险就是现在为了以后的自己花钱而存钱的一种保险,只要被保人活着,保险公司就会在约定期限内,按照合同约定的时间、方式、金额给被保人打钱。

 

有些年金险会有身故保障,一旦被保人出了意外或身故,保险公司便会给指定的受益人赔付约定金额。

 

年金险属于理财型的保险,奶爸建议大家在基础保障做好后再来考虑这类保险哦。

 

除了长期作为附加险出现的两全险来看,寿险和年金险才是我们日常会考虑买的保险。

 

那么寿险作为我们基础保障的险种之一,定期寿险和终身寿险每年交的保费又会有多大的区别?接着看奶爸的分析。

 

02人寿保险一年交多少钱?

 

接下来,奶爸就以我们日常考虑买的寿险进行价格分析。

 

寿险又分为定期寿险和终身寿险。

 

1、定期寿险一年交多少钱?

 

现在有很多人年收入不高,但却背负着上百万的房贷车贷,老人的赡养、孩子的培养都是支出,没有一个地方是可以省的。

 

对于很多人来说,几百万的寿险保额看上去很多,实则只是维持家庭正常生活的开支而已。

 

保障期涵盖主要负债的期限,比如对一般家庭来说,最大的负债是房贷,那么可以根据房贷的期限来选保20年或30年。

 

或者是保障期要涵盖个人责任期限,比如到60岁。

 

奶爸认为,对于大多数家庭,定期寿险最长保到 60 岁,就够了。

 

一般这时候,孩子成年,房贷也供得差不多了,我们也应该从家庭经济支柱退居二线,我们都可以松一口气了。

 

奶爸挑选了几款热门定寿产品进行对比分析:


从表中可以看到,定期寿险的价格都比较便宜。

 

30岁男性,买50万保额,保30年,30年缴费,每年的费用大概在500~800元左右。

 

而同样条件下,30岁女性的费率最低可以到300元左右。

 

可见定期寿险的杠杆还是很高的。

 

再看看终身寿险价格是如何的。

 

2、终身寿险一年交多少钱?

 

终身寿险相比于定期寿险,不止是在保障期限上不同,更多的作用是在于:传承功能、储蓄投资、债务隔离。

 

对于净资产比较多的家庭,还有一个好处就是保险收益金赔付给指定的受益人,也就是说不仅可以完全按照投保人的意愿分配,且是受法律保护的。

 

还有一个好处是:《中华人民共和国个人所得税法》中明确规定,保险赔偿款是不用交税的,这对于财富的传承和转移有不小的作用。

 

奶爸就针对具体产品给大家进行比较详细的介绍:

 

 

 

从表中可以看到,终身寿险的价格会比定期寿险的价格高出很多,最低的华夏传家宝B款,30岁男性,100万保额,20年缴费都要交1万2千多。

 

毕竟保障时期、缴费期限不一样,价格也会有所不同。

 

如果想了解以上寿险产品内容,可以关注“奶爸保公众号”后台咨询我们的规划师,或者添加保险规划师微信:naibabao86进行1对1咨询。

 

缴费期的不同,对于寿险的价格也是不一样的。具体应该如何选择?跟奶爸继续看下去。

 

03缴费期限怎么选才对?

 

产品缴费期有两种方式,一种是趸交,一种是期交。

 

趸交就是一次性全额缴费,期交就是分期付款,就像买房子一样,分三年、五年、十年、十五年、二十年、三十年、交至50岁、至60岁等等。

 

保障型产品分期一般就这分几个档,如果客户年龄比较大,还会限制缴费期限,只能选十年或十五年等短期缴费方式,这也是对合同双方的一种保护。

 

一般情况下,奶爸还是建议寿险选择长期缴费。

 

原因有以下几点:

 

1、有利于减轻资金压力从而做高保额

 

选择长期交费,更有利于在有限的预算下做高保额

 

第一年趸交1万多买个保额50万的定寿,不如长期交,每年1千多块买个100万保额的定寿,从资金压力来看,选择长期交纳更有利。

 

2、长期交费可以有效提高杠杆

 

买保险就是用小的保费来撬动大的保额,而选择长期交费则可以有效地将这一作用发挥到极致。

 

而且定寿的价格本来就很便宜,杠杆也很高,更适合长期缴费。

 

3、抵御通货膨胀

 

通货膨胀简单的理解就是钱的购买力下降,现在的1000元比未来的1000元更值钱。

 

举个例子:

如果小A在2000年买一份保险,每年保费1000元、20年缴费。当时的1000元可以覆盖家庭的全部生活支出;到2016年还是交1000元,这时的1000元还不够家庭支出的一半。

 

在相同的保障条件下,选择长期缴费,既能缓解当前的经济压力,又能利用通货膨胀减少未来的压力,何乐而不为呢?

 

04奶爸总结

 

总的来说,像寿险这种保障型保险,缴费年限越长越好。

 

以上的结论只是一个参考建议,并不是绝对的。

 

每个人、每个家庭的实际情况都不一样,要根据需求进行选择。


 


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