医疗险是什么?推荐买哪款?

医疗险是奶爸强烈建议,人手一份的保险。

 

为什么?

 

人的一生,面临的可不仅仅是感冒发烧这样几十块钱就能解决的小病。

 

像癌症这种会产生高额治疗费的重大疾病,足以拖垮一个家庭,动辄几十万上百万的费用,连中产家庭都hold不住。

 

可是医疗险产品那么多?怎样才能挑选出合适自己的哪一款?奶爸来给大家分享一些挑选小技巧!

 

l 医疗险是什么?

l 如何挑选百万医疗险?

l 性价比高的百万医疗险推荐清单

l 奶爸总结

 

医疗险是什么?

 

医疗险,可以认为是社保医疗的补充。

 

当你生病时,它用来报销你的治疗+医疗费用,提供更全面的范围,报销额度和服务。

 

很多人说社保已经有医疗保障功能了,还需要买医疗险吗?

 

其实,社保只能覆盖基础医疗,而且有用药及报销比例限制,所以配置医疗险还是很有必要的。

 

医疗险一般是短期险,一年一续,不过市场上也开始出现3年、5年期的医疗险。

 

医疗险在年轻的时候配置保费不贵,往往几百块就可以保障上百万,所以很有必要性。

 

举个例子来和大家讲解百万医疗险的作用吧~

 

30岁的A先生不幸患肺癌,治疗攻击花费50万,医保报销8万元。


没有购买任何商业保险的情况下,方先生自己需要支付42万元治疗费用。


不过A先生购买了众安尊享e生2020百万医疗险,在医院接受治疗产生的住院医疗费用、特殊门诊医疗费用、门诊手术医疗费用、住院前7天和出院后30天门急诊医疗费用这些都可以进行100%报销。


而方先生购买尊享e生2020百万医疗险,保费仅花费293元。

 

医保只能提供最基础的医疗保障,适用范围有限。

 

很多重疾病治疗需要用到的进口药物、治疗手段,这些都不在医保的报销范围内,但是这部分费用容易给患者造成沉重的经济负担。

 

百万医疗险不限疾病、不限治疗手段,价格不贵,可以作为医保的补充。

 

如何挑选百万医疗险?

 

近两年百万医疗险非常火爆,很多保险公司都推出了各自的百万医疗保险,看起来差不多,实则暗含玄机。

 

其实主要看这几点就够了!

 

①续保、停售条款

 

医疗险属于短期型产品,如果不能保证续保,那么很有可能面临年纪大了买不了的被动局面。所以,续保条件很重要。

 

国内医疗险产品几乎都不能保证续保,一般都是带有一定限制性的续保要求。

 

短期医疗险一般保障时间为1年,而长期医疗险保障时间会相对更长一些,一般是5年左右。

 

长期医疗险保障时间较长,在保单有效期内,有些产品续保不受历史理赔情况和身体情况影响,续保条件良好,但这类医疗险通常费率会较高。

 

长期医疗险保障相对还是比较稳定的,如果身体条件允许,建议先配置上长期医疗险,其次再选择短期医疗险。

 

②是否涵盖住院医疗和指定门诊

 

很多人非常关心门诊能不能报销的问题,其实门诊报销并没有那么重要,普通的门诊治疗手段不复杂,费用一般人都能接受。而住院治疗的风险来得更加凶险,更需要用保险来处置。

 

③报销范围必须广

 

众所周知,社保报销范围有诸多限制,保障力度有所欠缺。而商业医疗保险恰恰可以弥补这些不足,因此在报销范围的选择上,请优先选择报销范围广、能突破社保限制的产品。

 

④免赔额及报销比例

 

免赔额越低意味着理赔门槛越低。

 

市面上百万医疗险免赔额普遍是一万元,有些比较优秀的产品癌症0免赔,有些家庭购买可以共享免赔额,这类产品无疑更佳。

 

⑤免责条款

 

购买任何一款保险产品,都要先看看免赔条款,免赔条款越少越好。

 

性价比高的百万医疗险推荐清单

 

奶爸选了几款当前热销的百万医疗险,做一个简单的测评,部分产品的详细测评可点击链接查看。

 

l 众安尊享e生2020

l 众惠相互普惠e生

l 京东安联臻爱无限医疗2020

l 平安e生保保证续保版2020

l 复星联合超越保(专家版)

l 人保好医保长期医疗2020

l 泰康在线微医保长期医疗2020

 


直接说结论:

 

如果追求保障全面:众安尊享e生2020有300万保额,保障覆盖面全,提供的增值服务多,包括质子重离子医疗、绿色医疗通道、医疗费用垫付、特药服务,还可以选择家庭共享免赔额等。

  

如果追求低费率:人保健康好医保60岁前的费率很低,并且6年共享1万免赔额。

 

众安尊享e生2020保障范围广,且后期费率增长也比较慢。

 

如果看重短期续保条件:平安e生保2020保证续保版、复星联合超越保、人保好医保2020长期医疗、泰康微医保2020长期医疗

 

4款产品均可保证续保6年。

 

且这4款产品,如满期未停售续保均无需审核;如满期停售续新品,复星超越保和好医保也无需健康告知即可直接续保。

 

如果身体存在异常:众惠相互普惠e生健康告知只有一条,只要没有得过癌症、尿毒症、重型再生障碍性贫血等疾病就能买,承保条件非常宽松。

 

支付宝好医保2020即使有甲状腺结节、乳腺结节、1级高血压等也能正常承保。

 

泰康微医保2020大小三阳可除外承保,而血糖增高、高血压(2级以上服药)等都可以正常承保。

 

安联臻爱无限2020升级过后,扩展承保包括甲状腺结节在内的特定既往病症。

 

详细的产品测评内容,可以点击产品词进行查看~

 

奶爸总结

 

医疗险的保障范围广,性价比较高,只要用于治疗疾病的费用均可能被报销。

 

医疗险保障作用是不可互相替代。

 

除了医疗险外,如果想要更全面的基础保障,还应该配置重疾险、意外险和定期寿险,完善自己的保险方案。

 

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