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奶爸保
说起医疗保险，内容条款也是有点复杂。
说多了，太深奥，让人晕头转向；说少了，过于简单，解决不了大家实际需求。
那么今天奶爸就好好地给大家梳理一下，医疗保险哪种最好？怎么买最好？
l 医疗保险是什么？
l 医疗保险哪种比较好？
l 奶爸总结
医疗保险是什么？
一般来讲，医疗保险主要分为两类，国家医保和商业医保。
1、国家医保
国家医保属于国家福利，建议人人都参保。
经常会有人问道：“既然有国家医保，那还需要买商业保险吗？”
其实可以看看医保报销情况，就知道医保也存在着一定的不足：
医保不仅有起付线（少于一定金额不能报），而且还有报销上限（年度报销存在限额），更重要的是，对于很多救命的特效药、进口药医保是不能报销的。
这是由医保 “广覆盖，低保障” 的特性决定的，如果生病了，人人都用最好的药，那么无论财政投入多少，钱都不够用，所以医保只能解决我们的基本医疗开支问题。
如果身患疾病，你有如下三个需求：
1.能报销国家医保不能报销的部分
2.希望获得更好的特需病房、专家手术
3.社保不在当地，无法进行异地就医
如果你有上面三种需求，那么商业医疗保险就是非常好的选择。
详细讲解奶爸就不在这里展开，感兴趣的朋友可以阅读这篇内容：
论财政投入多少，钱都不够用，所以医保只能解决我们的基本医疗开支问题。
2、商业医保有哪些？
我们经常讲到商业医保，就是我们最为熟悉的百万医疗险和小额医疗险。
奶爸一般建议：优先配置百万医疗险，弥补医保在报销上的上限。
如果发生大病，百万医疗险可以报销住院前后门急诊等费用，而且价格便宜，可以很好转移大病的风险。
如果预算充足，还可以配置小额医疗险。
小额住院医疗险，保障内容包含意外和疾病导致的住院医疗费用，一般来说0免赔或者几百块免赔，报销额度1-2万居多。
因为免赔额很少，出险机会就很高。搭配百万医疗险，理想情况下，可以做到住院不花钱。
不过小额的医疗费用不会造成太大的经济压力，高额的大病医疗费用才是我们优先防范的风险。
所以在预算有限的情况下，应当优先配置百万医疗险。
医疗保险哪种比较好？
百万医疗险不像重疾险和寿险，它是不保证终身续保的。
这就意味着，一旦我们的健康状况出现问题，而投保的百万医疗险又停录，想要通过一款新产品的健康告知，并不容易。
因此，选择百万医疗险，不仅要看保障责任、价格、免责条款、续保条款等常规内容；还要评估产品的稳定性，也就是产品的续保条件，以及停录风险。
但是，产品的稳定性，谁也不能保证。
一般来说，从这几方面去评估：
产品销量是否足够大、是否有足够多的健康体加入、定价是否合理、承保公司条件等等。
奶爸选了几款当前热销的百万医疗险，做一个简单的测评，部分产品的详细测评可点击链接查看。
直接说结论：
如果追求保障全面：众安尊享e生2020
众安尊享e生2020有300万保额，保障覆盖面全，提供的增值服务多，包括质子重离子医疗、绿色医疗通道、医疗费用垫付、特药服务，还可以选择家庭共享免赔额等。
如果身体存在异常：众惠相互普惠e生、支付宝好医保2020、泰康微医保2020、安联臻爱无限2020
众惠相互普惠e生健康告知只有一条，只要没有得过癌症、尿毒症、重型再生障碍性贫血等疾病就能买，承保条件非常宽松。
支付宝好医保2020即使有甲状腺结节、乳腺结节、1级高血压等也能正常承保。
泰康微医保2020大小三阳可除外承保，而血糖增高、高血压（2级以上服药）等都可以正常承保。
安联臻爱无限2020升级过后，扩展承保包括甲状腺结节在内的特定既往病症。
如果追求低费率：人保健康好医保、众安尊享e生2020
人保健康好医保60岁前的费率很低，并且6年共享1万免赔额。
众安尊享e生2020保障范围广，且后期费率增长也比较慢。
如果看重短期续保条件：平安e生保2020保证续保版、复星联合超越保、人保好医保2020长期医疗、泰康微医保2020长期医疗
4款产品均可保证续保6年。
且这4款产品，如满期未停录续保均无需审核；如满期停录续新品，复星超越保和好医保也无需健康告知即可直接续保。
详细的产品测评内容，可以点击产品词进行查看~
奶爸总结
医疗险看似简单，但理赔实际操作也是有技巧的，大家在购买之前一定要仔细看清合同条款，以免报销时遇到问题。
奶爸还是那句：适合自己的才是最好的。
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