人寿保险各类险种全面深度测评

奶爸保 2020-06-17 10:06:00
原创

人寿保险是我们生活中很常见的一种保险,它的保障大多与我们的生死相关,险种却又大有不同。

 

其实生活中常见的人寿保险主要分3类:寿险、两全险、年金险,其中寿险又分为定期寿险和终身寿险。

 

那么这么多险种的人寿保险,它们各自的保障和作用都是什么,又有什么区别呢?

 

今天奶爸就来给大家一一介绍。

 

〡人寿保险各类险种都有什么用?

〡2020年热销寿险深度对比

〡可以理财的人寿保险长什么样?

〡奶爸总结

 

人寿保险各类险种都有什么用?

 

上面已经介绍过,人寿保险主要分3类,分别是寿险、两全险、年金险,他们各自的保障内容都是不同的。

 

寿险

 

是一种以人的生命为保险标的,以被保险人死亡为保险事故的人身保险。按照保障期限划分又分为定期寿险和终身寿险。

 

定期寿险的保障期是定期的,例如保障10年、20年、保障至70周岁等,终身寿险的保障期是则终身的。

 

被保险人在保障期身故,保险公司都会给付保障金。

 

定期寿险和终身寿险最大的不同在于,终身寿险的保费相对定期寿险的保费会贵不少,毕竟终身寿险的赔付是必定的,因而具有一定的理财和财富传承性质,不是单纯的保障型产品。

 

两全险

 

也称生死两全险,是一种“储蓄保险”,它是在保险合同约定一个保障期限,在规定保险期间如果被保险人发生意外或疾病身故,保险公司便会将保险金赔偿给指定的受益人;如果被保险人平安活到约定的保障期限结束,保险公司则将满期金给付给被保险人。

 

通俗点说,有险赔钱,无险退钱。

 

两全险常见于以附加险的方式,与其他险种组合销售,常见的如寿险+两全险、重疾险+两全险等。

 

年金险

 

年金险就是现在为了以后的自己花钱而存钱的一种保险,只要被保人活着,保险公司就会在约定期限内,按照合同约定的时间、方式、金额给被保人打钱。

 

有些年金险会有身故保障,一旦被保人出了意外或身故,保险公司便会给指定的受益人赔付约定金额。

 

年金险属于理财型的保险,奶爸建议大家在基础保障做好后再来考虑这类保险哦。

 

除了长期作为附加险出现的两全险来看,寿险和年金险才是我们日常会考虑买的保险。

 

但奶爸常收到小伙伴私信抱怨到,买到的寿险要么保额够了但是价格很高;

 

要么价格合适,但保额鸡肋。

 

寿险究竟应该怎么选,哪些才是真正的好产品,值得我们下手,哪些是坑得绕开?

 

2020年热销寿险深度对比

 

年轻人购买寿险的意义在于对抗未来的风险:万一自己出现了意外,失去了行动能力,至少还有一笔钱能留给自己或家人,让生活得以安稳继续。

 

选择定期寿险还是终身寿险在于个人的需求和预算,如果你追求性价比,那么买定期寿险保障到70岁左右就可以了;如果你预算充足希望可以顺带理财,那么可以选择终身型寿险。

 

购买寿险需要关注以下几个点:

 

最高可投保金额:不同城市可以投保的最高金额是不一样的,不同的职业和年龄也是有差别的。

 

健康告知:针对不同人群,不同寿险的健康告知内容也不尽相同,且健康告知关系到理赔,奶爸建议大家一定好好留意并如实告知。

 

免责条款:通常来说,免责条款越少的寿险,更值得我们考虑,毕竟理赔也会轻松不少。

 

奶爸精选了市面上热销的寿险产品,做成表格方便大家自己对比挑选。

 

 

(热销寿险对比测评)

 

这么多产品对比起来难免眼花缭乱,奶爸可以直接告诉大家怎么选:

 

追求极致的性价比:大麦2020国富定海柱1号横琴擎天柱2020都不错,保额高,保费也不贵。

 

其中大麦2020免责条款最少,职业限制也小,而且费率预不高。

 

擎天柱2020保障够全面,而且费率是这里面最低的。

 

如果身体健康存在异常:可以考虑瑞泰瑞和升级版,免责条款才3条,且健康告知宽松,结节和乙肝都可以直接通过健康告知。

 

常见的结节有子宫肌瘤、乳腺结节、胆囊息肉等,不同的保险公司对结节的等级和状态有一定限制。

 

如果你有这方面疾病的困扰又不知道怎么选保险,可以加一下奶爸规划师的微信naibabao86咨询~

 

如果你预算较高,希望将钱财留给家人:可以考虑华贵小爱和守护e家,这两款都是性价比很高的终身型寿险。华贵小爱免责条款才3条,而且保额很高;华贵守护e家对年龄的限制更加宽松一些。

 

如果你在寿险上的预算有限,追求性价比,那么定期寿险是一个很好的选择;

如果你属于高净值人群,希望所交的保费有所回报,那么终身寿险值得考虑。

 

除了寿险,还有另一种人寿保险同样带有理财的性质。

 

可以理财的人寿保险长什么样?

 

这类人寿保险就是年金险,年金险的收益并不高,大多在3%左右附近徘徊。

 

不过年金险的收益虽然不能让你有“见之蹦三尺”的惊喜,但是它同样也不会带来“救心丸时刻”的惊吓,每年交钱的年金险,甚至有些强制储蓄的意味。

 

如果你想购买年金险,建议你一定要先把自身保障做好,毕竟打铁还需自身硬,万一一点保障也没有,意外一旦来临,年金险买的再多也是空谈。

 

目前市面上年金险产品众多,且条款复杂,条款翻开有几十页,利益表打出来可以打好几页纸,催眠效果甚佳,因此很多人挑选年金险时常常一头雾水、无从下手。

 

年金险的选择也有一定的讲究。

 

通常来说建议选择投资能力高的保险公司,这种公司才能让年金收益尽可能高。

 

固定领取的返还金越多越好,越快越好,一来资金回笼,自身现金流动性有了保障,二来到手的钱越快越多,能用于二次增值的钱也就越多,更快实现收益增加。

 

据此奶爸精选了市面上部分热销的年金险产品,并帮大家把复杂的信息简化成表格,方便大家对比。

 

 

(热销年金险对比)

 

这两款年金有什么区别?奶爸直接给结论:

 

如果追求返还快:钻多多年金险

 

钻多多属于一款快返型年金险,而且收益是比较高的,它附带万能用户,保低收益就有3%,按照中档利率进行计算,第20年收益率是可以达到4.17%的,而之后的增值只会越来越快。

 

希望在短时间拿到钱的话,钻多多年金险是不错的选择。

 

当然钻多多年金险还可以考虑当教育金给孩子投保,它的投保年龄是0岁至65岁这个区间,因此如果你的预算比较充足,且希望孩子以后每年都可以领一点钱,分担家庭压力,可以考虑给孩子投保钻多多。

 

如果追求稳定的高收益:大富翁年金险

 

大富翁虽然前期返还比较慢,但是大富翁的后期收益是比较稳定、而且相对比较高的。

 

它领取也比较灵活,有三种领取方式;资金也更灵活,具有减保和保单贷款的功能。

 

大富翁更适合有长远养老规划的人群。

 

如果这两款年金险如果你也觉得不错,可以加奶爸规划师的微信naibabao86详细了解~

 

当然如果你还想看更多年金险的深度测评或者想了解给孩子的教育金,欢迎关注奶爸保微信公众号,你想要的这里都有哦~

 

奶爸总结

 

人寿保险,无论是哪种险种,都是可以为人们解决意外或是疾病、衰老等风险来临时导致的经济问题的。

 

当然,人寿保险也常常以附加具有理财功能的组合形式出现,有这部分保险购买需求的小伙伴,在购买时一定要在自己预算范围内,先考虑保障,后才考虑理财,这样才能买到真正适合自己的好保险。

 

不过市面上人寿保险险种众多,远不是奶爸仅凭一篇文章可以说清楚的,如果你想要看更多科学中立的深度对比,就来关注奶爸保微信公众号吧。

如果大家挑选保险有什么困难,可以扫码关注:奶爸保公众号进行1对1咨询。


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