重疾险定义修订，这项疾病直接减少40万保额！

为了保障消费者权益，确保重疾险业务发展，今年3月份，中国保险行业协会联合中国医师协会推出了第一版《重大疾病保险的疾病定义使用规范修订版（公开征求意见稿）》。

时间过去3个月，中国保险行业协会在官网发布了第二版征求意见稿，并正式征求保险业内意见。

那么，这版征求意见稿与3月份发布的第一版有哪些区别？对重疾险又产生哪些影响？奶爸下面就为您逐一解读。

〡征求意见稿修订了哪些内容

〡重疾险要着急买吗

〡奶爸总结

一、重疾险定义修订了哪些内容

奶爸仔细对比了两个版本的意见稿，发现主要修订了以下三方面内容：

（点击查看大图）

1、轻症赔付比例上调至30%

第一版《重疾险定义修订意见稿》将轻度恶性肿瘤、较轻急性心肌梗死、轻度脑中风后遗症确定为 3 种高发轻症，所有重疾险都要保障这3种疾病。

目前线下重疾险对轻症的保障最高只能赔 20% 保额，但是考虑到，目前大多数线上重疾险的轻症赔付比例都超过 20%。

比如超级玛丽2号Max，这款重疾险的轻症赔付比例就达到了 45%。

奶爸之前也发布过超级玛丽2号Max的测评文章，想了解的朋友可以点击阅读《超级玛丽2号Max深度测评》

所以第二版将特定高发轻症赔付比例上调至30%，并特别强调具有多次轻症赔付责任的，也不得高于同一赔付次序的相应重疾保额的30%。

要是买 50 万保额的重疾险，按之前的第一版意见稿，最多只能赔 10 万，如果按照第二版意见稿，现在最多赔 15 万。

这样的调整对消费者更加有利，轻症的保障力度得到提升，能得到更多赔付。

2、甲状腺从重疾中剔除

第一版《重疾险定义修订意见稿》重点讨论了甲状腺癌问题，在第二版被纳入“轻度恶性肿瘤”范围。

（点击查看大图）

也就是说，甲状腺癌不再属于重大疾病，属于轻症，理赔比例从 100% 降为 30%。

甲状腺是人体重要的内分泌器官，国内某知名保险公司2019年理赔报告中，可以看到甲状腺癌被列为“10大最高发的重大疾病”之首。

按照男女性统计的出险率前五的重大疾病中，甲状腺癌又分别位于第二位和第一位重大疾病。

如果以50万保额为例，以后只能得到15万保额，直接减少40万保额！

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3、保险公司可自行增加原位癌保障

第一版《重疾险定义修订意见稿》并没有对原位癌有定义，原位癌既不是重疾，也不是轻症。

所以很多人担心这个问题，原位癌是不是以后就不赔了，以后该怎么办？

因此在第二版意见稿着重强调，虽然没有明确原位癌，但是各大保险公司可在规范修订版规定病种的基础上，在重疾险产品中增加原位癌保障责任，以满足消费者多元化的保险保障需求。

第二版《重疾险定义修订意见稿》也调整了一些疾病定义，比如：严重脑中风后遗症，删除了 “不能随意运动”、“留置胃管 90 天” 的要求，能让理赔稍微宽松一些。

除了脑中风以外，其他疾病更多是描述上的变化，对大家并没有太多影响，这里奶爸就不再赘述了。

二、重疾险要着急买吗

第二版《重疾险定义修订意见稿》表面上对消费者有利，轻症赔付比例上调，理赔条件更加贴合实际，可以有效避免理赔纠纷。

不过总体上，新规对重疾保障力度有所下降，最典型的就是理赔最多的甲状腺癌从重疾划分到轻症，理赔从100%降低到20%。

那么问题来了，重疾险现在买还是再等等？重疾险的价格会不会有波动？以前购买的重疾险产生不利影响？

按照奶爸多年从事保险行业的经验，在这里直接给结论：

重疾险作为四大险种的主力军，如果保障力度下降，那么之后重疾险的价格极有可能下降。

如果你属于预算有限，追求保障够用就好的群体，奶爸建议静观其变，坐等新品上市。

如果你属于追求保障，轻症和甲状腺癌赔得更多的群体，奶爸建议考虑目前的重疾险。

原因很简单，如果新规一旦确定，那么市场上目前35%、40%、45%递增赔付的轻症，或者直接45%赔付轻症的重疾产品，在修订版正式出台后将会告别历史舞台。

之前奶爸曾经发表过2020年重疾险排名榜单，如果想入手重疾险的朋友，可以点击阅读《2020重疾险大比拼，谁才是真正的性价比之王？》

三、奶爸总结

目前新政策还没有完全敲定下来，谁也说不准未来的重疾险会长成什么样子，所以最稳健的做法是在正确时间入手适合自己的重疾险，防止过了这村没这店。

最后，奶爸想提醒大家一件事情，《重大疾病保险的疾病定义使用规范修订版（公开征求意见稿）》现正式向社会公开征求意见，可通过以下途径和方式提出反馈意见：

一、通过电子邮件将意见发送至：zjbgs@iachina.cn。

二、通过信函方式将意见寄至：北京市西城区金融大街15号鑫茂大厦北楼7层中国保险行业协会（邮编：100033），并请在信封上注明“重大疾病保险定义修订征求意见”字样。

意见反馈截止时间为2020年7月1日。

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