有读者在后台翻倍吉星和恒大万年欣的牌子,纠结自己该买哪一个。
奶爸这就来帮你分析,倍吉星对比恒大万年欣,哪个更好。
倍吉星和恒大万年欣,二者都是不分组重疾险中的热门产品。
前者由复星联合在2019年推出,后者则由恒大人寿承保。
奶爸之前也有做过测评(详情猛戳:
至于哪款产品更好,奶爸之前也多次说过:没有绝对完美的产品,适合自己的那一款,就是最好的。
接下来,奶爸从以下几个方面来分析:
〡倍吉星和恒大万年欣,主要保什么
〡倍吉星和恒大万年欣,保障条款对对碰
〡奶爸总结
01 倍吉星和恒大万年欣,主要保什么
老规矩,先上图。
(倍吉星和恒大万年欣保障责任)
同样作为重疾险,倍吉星的保障责任包括:
1、重疾单次赔付
2、中症2次不分组赔付
3、轻症3次不分组递增赔付
4、身故赔付
5、(附加)重疾额外不分组多次赔付
6、(附加)恶性肿瘤二次赔付
7、(附加)失能保障
而恒大万年欣号称是一款“无限保”、不分组多次赔付型重疾险,保障责任有:
1、重疾不分组6次赔付
2、中症2次赔付
3、轻症5次赔付
4、身故赔付
5、(附加)恶性肿瘤额外赔付
6、(附加)人工肺关爱金
两款产品保障都非常全面,重疾、中症、轻症责任都有。
也都能附加恶性肿瘤二次赔付,堵上了常规重疾险赔付一次后、被保人很难再买到新的重疾险的漏洞,是重疾险中的顶级配置。
适合预算充足的朋友。
02 倍吉星和恒大万年欣,保障条款对对碰
接下来我们逐一详细对比。
重疾保障:
倍吉星保障108种重大疾病,重疾保障有两种方案:可选择单次赔付,或者多次不分组赔付。
且不管是单次赔付还是多次赔付,保单前10年首次罹患重疾,都会额外赠送50%保额。
例如,老王买了一份倍吉星,50万保额,单次赔付。投保后第5年,老王不幸患了肺癌,此时除可获得基本保额50万赔付外,还能额外获赔25万,总共75万。
如果附加不分组3次赔付,首次赔付后,每间隔365天,可再赔付两次;赔付的保额依次是100%、120%、150%。
万年欣保障105种重大疾病,不分组赔付6次。
首次确诊与第二次确诊间隔期为1年,第三次至第六次间隔期为2年,每次赔付100%保额。
小结:
从重疾保障类别来说,倍吉星保108种,跟恒大万年欣保105种,差别不大。
从赔付额度来比较,倍吉星附加不分组3次赔付后,赔付额度高于恒大万年欣;且倍吉星的赔付间隔期要求也比恒大万年欣稍低一些。
这一轮PK,倍吉星胜出。
中症和轻症保障:
倍吉星:
保25种中症,最高赔付2次,每次赔付50%基本保额。
保40种轻症,最高赔付3次,依次赔付35%、40%、45%基本保额。
恒大万年欣:
保20种中症,不分组赔付2次,每次赔付60%保额。
保40种轻症,不分组赔付5次,每次赔付30%保额。
小结:
从保障的疾病种类来说,倍吉星和恒大万年欣不相上下。
赔付额对比,二者各有胜负。
中症赔付额,恒大万年欣略胜一筹;但轻症赔付额,倍吉星更有优势。
不过,评估中症和轻症的保障是不是足够好,除了保额,还要看它们对高发中症/轻症的覆盖情况。
(点击查看大图)
可以看到,大部分高发轻/中症,倍吉星和恒大万年欣都覆盖了,还是相当不错的。
附加恶性肿瘤二次赔付/恶性肿瘤额外赔付
倍吉星可附加癌症二次赔付。赔付标准为:
若理赔过恶性肿瘤,间隔3年,再次确诊恶性肿瘤,可赔付100%保额。
若未理赔过恶性肿瘤,间隔365天,确诊恶性肿瘤,可赔付100%基本保额。
恒大万年欣的恶性肿瘤额外赔付规则为:
首次理赔恶性肿瘤,间隔5年,再次确诊恶性肿瘤,赔付100%基本保额,不限次数。
(来源于保险条款)
小结:
恶性肿瘤二次/多次赔付,主要看间隔期跟赔付次数。
不过,一个人多次患恶性肿瘤的概率非常低,间隔期短的产品,保障更实在。
所以,恒大万年欣这个恶性肿瘤“不限次数”赔付,有点坑。
倍吉星的癌症二次赔付真正获赔的概率高一些,比万年欣更实在。
其它保障
倍吉星可附加的特色保障主要是失能保险金。
简单来说,就是如果在保障期内,确诊约定的12种特疾,每年可获得基本保额20%的失能保险金。
注意:失能保险金连续给付5年或给付至被保人身故,但不得超过基本保额。
给付后,对应的保障责任终止。
恒大万年欣可附加的特色保障是人工肺特定关爱金。
如果入住重症监护病房,并使用人工肺,可赔付50%基本保额,仅赔一次。
(来源于保险条款)
因为今年的新冠疫情,人工肺(ECMO)被大众所了解。
ECMO的作用,是暂时代替人体的心脏和肺的功能,是某些特定疾病重症患者在治疗期间维维持生命的重要手段。
ECMO每次使用的费用都是10万元以上的。
目前市面上对ECMO保障的重疾险比较少,不过也不用太在意。
ECMO不应该是重疾险所必须保障的内容,很多百万医疗险可以报销ECMO的费用。
小结:
失能保险金和人工肺特定关爱金,属于锦上添花的特色保障,不是选择重疾险要重点关注的内容,如果有,更好;没有,也没关系。
03 奶爸总结
今天测评对比的这两款重疾多次不分组赔付型重疾险,倍吉星和恒大万年欣,总的来说:
想获得更完善的保障、预算充足的朋友,值得拥有。
两款产品的保障范围都很广,赔付额度也高。
多次赔付功能,也能保证万一患了重疾,以后依然有重疾保障。
买同等保额,二者的价格基本持平。
但倍吉星的保障责任比恒大万年欣更实在,多次赔付责任获赔概率更高。
不过,与单次赔付型重疾险相比,这类产品价格稍贵一些。
预算有限的朋友,选择单次赔付的重疾险也可以。
如果预算不够做终身的,还可以选择保定期,将保额做高。
买保险,最终还是要根据实际需求,量力而行,购买最适合自己的产品。
奶爸也给大家推荐几款优质的重疾险产品:
1、超级玛丽10号
优秀的中轻症保障:轻中症累计赔付6次,赔付方式更灵活,而且重疾赔付后,非重疾同组的轻中症责任继续有效
疾病赔付比例高:
重疾二次赔:60岁前首次确诊重疾,间隔1年/3年再次罹患重疾,额外赔付120%保额
疾病关爱保险金:60岁前,首次重疾额外赔80%保额;首次中症额外赔30%保额
癌症保障优秀:
癌症津贴:首次确诊非癌/癌,间隔180天/1年后,再次患癌可额外赔付3次,40%/50%/30%保额
癌症多次赔:首次确诊非癌/癌,间隔180天/1年后,再次患癌可赔付40%,间隔1年后,第2/3次患癌分别赔付50%/30%保额,间隔3年,第4次及之后仍处于癌症状态,给付50%,不限次数
癌症拓展金:首次确诊原位癌/轻度癌症后,再确诊重度癌症,额外赔50%保额
不过癌症津贴和癌症多次赔只能2选1
费率优势明显:同样的保障条件下,保费优势更加明显
增值服务实用:肺结节健康管理服务及其优惠购买权益和常规健康管理服务
【总结】
重疾和轻中症保障优秀,癌症保障丰富,费率优势明显
【适用人群】
追求保障全面,注重轻中症和癌症保障的人群
2、瑞华健康达尔文9号
基础保障扎实,轻中症给力:重疾和轻中症保障充足,重疾赔付后轻中症继续有效,没有轻/中症分组限制,提升了赔付水平和保障力度
可选责任丰富,实用型强:可选保障多达7项,新增重大疾病保费补偿保险金,缴费期内发生重疾,将赔付已交保费
价格便宜:保障升级,同等条件下的保费却有所下降,基础保障及含身故的情况下,价格很有优势
【总结】
基础保障全面,投保相对灵活,极致性价比
【适用人群】
预算有限,追求终身保障,保障全面、高性价比的朋友
3、国富小红花致夏版
中轻症保障非常优秀:重疾赔付后,中轻症依然有效,且等待期内得了轻症/中症,除了该疾病免责,合同继续有效
重疾赔付最长延续6年:60岁前首次确诊重疾,再次罹患重疾的话,间隔1年额外赔40%保额,间隔2年额外赔80%保额,间隔3年及以上额外赔120%保额
高发疾病保障充足:
疾病关爱保险金:60岁前,首次重疾额外赔80%保额;首次中症额外赔30%保额
癌症拓展保险金:“轻度恶性肿瘤”和“原位癌”都可以额外赔
心脑血管疾病二次赔:非心脑→心脑,间隔180天;心脑→心脑,间隔365天;10种,1次,120%保额
包含2项健康服务:
7*24小时视频医生,不限次数和地域,全家共享
癌症风险疾病管理,针对常见的癌症高危风险因素,提供精准分诊、评估报告、教育科普、随访管理等服务
【总结】
基础保障扎实,可选保障实用,癌症保障有创新
【适用人群】
注重高发疾病保障,看重产品性价比,或家族有恶性肿瘤病史的人群
4、君龙守卫者6号
重疾多次赔,无三同条款:重疾最多可以赔6次,每次都能赔100%保额,且 120种重疾不分组,取消三同条款
纯重疾险,基础保障扎实:基础责任仅包含重疾和ICU住院关爱金,另外还有6大可选责任,轻中症也可自由附加,附加后轻中症最高可各自赔付6次
可选保障丰富:除轻中症,还有重疾额外保险金(重疾关爱金和重疾多次赔)、癌症津贴、心脑疾病二次赔和身故/全残等可选责任
多项健康管理服务:提供多项健康管理增值服务,看病就医更方便
【总结】
纯重疾险,投保灵活,预算可以做到更低,重疾6次赔,轻中症保障优秀
【适用人群】
预算有限但想买重疾多次赔的人群
如果你想了解更多重疾险产品,可以看看这篇:2024年重疾险榜单,不同人群适合买哪些重疾险?