信泰保险公司排名靠前吗?

评价一家保险公司实力如何,我们通常喜欢参考各种排名榜。

 

在目前国内91家人身险公司中,信泰保险公司排名在什么位置呢?

 

看保险公司排名,奶爸认为主要有以下几个维度:

 

〡注册资金

保费收入

偿付能力

理赔时效

服务评级

 

奶爸都给你整理好了,一起来看:

 

01 注册资金

 

《保险法》规定,在中国设立保险公司,最低注册资本为2亿元人民币。信泰保险的注册资本为50亿。

 

由于国内保险公司众多,奶爸没有逐一统计。


这里选取10家知名度高的,以及跟信泰保险一样还不是特别知名的保险公司,供大家参考:

 

 

(数据来源于网络)

 

可以看到,像我们常听说的大公司,“寿险老八家”中的新华人寿、泰康人寿,注册资本分别只有31.2亿元、30亿元,还低于信泰保险、工银安盛这类暂时不那么有名的公司。

 

所以,注册资本多少,跟保险公司大小不能划等号。

 

02 保费收入

 

如果说注册资本代表的是保险公司的背景,保费收入则代表各自的经营能力,是保险公司实力的体现。

 

从银保监会公布的2019年人身险公司经营情况来看,寿险公司原保费总收入为29628亿元。

 

信泰保险贡献了209.57亿元,在寿险公司原保费收入排行榜中位列第25名,还是非常靠前的。


且保费收入同比增长高达183.6%,说明信泰保险过去一年的成长性非常不错。

 

 

(数据来源于网络)

 

03 偿付能力

 

保险公司的偿付能力,可以简单理解为“保险公司资产应付保险理赔金的能力”

或者说消费者买了某家保险公司的产品,他们有多大能力赔得起。


 

偿付能力主要看两个数据:

核心偿付能力充足率

综合偿付能力充足率

 

换个通俗的说法,假如保险公司是一个家庭。

 

核心偿付率:家庭活期存款能偿还50%以上的债务;

综合偿付率:家庭存款+股票+基金+其他可快速变现资产能偿还100%以上的债务。

 

那么这个家庭是合格的债务方。

 

每个季度,银保监会都会公布各保险公司的偿付能力


综合以往的数据来看,偿付能力保持在200%以上水平的保险公司,相对是比较稳妥的。

 

我们来看看2020年第一季度寿险公司偿付能力排行榜(表格仅做部分节选):

 

 

(数据来源于网络)

 

2020年第一季度公布的83家寿险公司,信泰人寿偿付能力排在第69位,与2019年第四季度相比有所下降。

 

风险综合评级为B级,表现中上。

 

不过,今年受新冠疫情影响,许多保险公司的偿付能力数据都有所下滑。

 

我们也可以看到,大小保险公司,偿付能力并没有明显界限不存在大公司更能赔,小公司赔不了的状况。

 

有偿付能力排前列的小公司,比如华汇人寿也有偿付能力吊车尾的大公司,比如华夏保险。

 

所以不用太在意公司大小之别,有能力理赔就是好公司。

 

04 理赔时效

 

每年年初,各家保险公司都会陆续公布上一年度理赔年报。

 

信泰保险2019年理赔数据如下:

 

 

(数据来自信泰保险官方微信公众号)

 

信泰保险2019年累计受理赔案5200余件,同比增长63.1%

 

赔付金额累计达到1.6亿元,同比增长33.5%。

 

豁免保费金额5230万元,同比增长140%。

 

其中,理赔服务平均申请支付时效达到1.53天,同比缩短23%

 

小额案件平均理赔支付时效达到0.27天,较上一年度缩短了近一半。

同时,小额案件5日结案率达到99.6%。

 

和其它理赔时效排名靠前的10家保险公司相比,信泰保险的表现也是相当不错的。

 

 

(数据来源于网络)

 

不过,对于重疾险、定期寿险理赔,因为有理赔调查时间,时效不会有这么快,正常大概需要10个工作日。

 

理赔当然越快越好,但只要能获得赔付,无论是1天、3天,还是10天只要在条款限定的时效内赔付,奶爸认为都可以接受

 

05 服务评级

 

每年中国银保信(银保监会的下属单位)都会根据保险公司上一年的服务状况作评级,给消费者提供服务水平的参考。

 

评分针对各保险公司销售、理赔、咨询、维权等情况,以理赔获赔率、理赔时效等指标计分,创新服务项目酌情加减分,评等级。

 

下表是2018年人寿保险公司服务等级评价结果:

 

 

(数据来源于网络)

 

A~C共分为7个等级,评分最高的是交联康银、太平人寿和太平洋人寿;信泰人寿被评为B级,中等偏下水平。

 

不过从表中也可以看出,并不是说大公司服务一定比小公司好。

 

大公司也有服务水平一般的,小公司也有服务水平突出的。

 

大家买保险的时候可以适当关注保险公司的服务最新评分。

 

后续奶爸也会及时分享2019年的评级结果。

 

06 奶爸总结

 

伴随着互联网技术的发展,信息传输越来越方便,保险公司在消费者面前也变得越来越“透明”,这是好事。

 

保险公司为了讨好消费者,也越来越乐于公布相关信息。

 

我们买保险之前,不妨多方了解。

 

不过还是那句老话,保险都是按合同办事,只要合同约定符合自己的需求,就不用担心买了不赔,或者赔不起。

 

最后,分享银保监会副主席黄洪的一段话:

 

大公司和小公司哪一个最好,国有公司和股份制公司,不能这样简单去比。

而是每一家公司的产品(条款责任)是有差异的,哪一款产品最适合你,你就买哪家公司的。

 

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