很多想投保的朋友都会有一连串的问题:买保险的注意事项有哪些?保险条款看不懂怎么办?有哪些产品适合我?
其实买保险没有大家想象中那么复杂,只要了解清楚产品特征及保障责任,根据自己的需求对应着买就ok了。
今天奶爸就给大家讲解一下,买保险的注意事项都有哪些。
〡怎样才能读懂保险条款
〡如何投保才不会错
〡保险要怎样配置
〡奶爸小结
一、怎样才能读懂保险条款
在购买保险前,理清产品条款是优先级最高的事情,因为任何一款保险的保障内容和产品特征都会在条款中详细说明。
也就是说,哪怕之前没有接触过保险知识的朋友,也能通过保险条款得知,这款产品保什么、不保什么、投保规则以及保费测算等规则。
不过很多朋友都跟奶爸吐槽,一份产品条款的内容和字数非常多,一看条款就头晕根本不懂在说什么。
这里奶爸教大家一个小技巧,不妨去看看保险产品的简介,因为简介里面都会将产品的突出特点与不同之处标明出来。
由于保险产品简介可能含有包装美化产品等情况,所以在保险简介的时候,最好还是与保险条款对照理解。
二、如何投保才不会错
科学投保指结合自己的实际需求,在结合家庭或个人经济情况进行合理的配置。
科学投保能够充分发挥保险的作用,用高保额规避风险,从而保障我们的未来,这里奶爸给大家讲讲五大原则。
1、先大人,后小孩
父母才是孩子最大的保障,在大人保障足够的前提下,在考虑小孩的保障。
道理也很简单,父母作为家庭经济收入来源,一旦大人出了事情,小孩可能连生活都成问题,更不用说保费这些。
所以奶爸建议,只有在大人自身保障足够的情况下再考虑给小孩配置保险,这样就相当于给小孩上了双重保障。
2、先保额后期限
保险只有保额足够的时候,才能起到很好的转移风险效果,期限可以在后期经济宽裕时在加以调整。
意思就是优先考虑将保额做高,然后再考虑保障期限,比如同样是4千元的重疾险,50万保额保至70岁的效果要好于30万保额保终身。
对重疾险感兴趣的朋友,可以参考奶爸之前整理的重疾险盘点
3、先保障后理财
按照职能划分,保险可以分为理财型保险和保障型保险两大类,我们要先把自身的保障做到位了,再考虑理财保险。
目前保险公司主要以分红险、养老险、教育基金等方式理财,收益率很难超过5%,收益有局限性,因此要先把保障做到位了,再考虑理财保险。
4、先风险后概率
购买保险要优先考虑能不能有效抵挡极端风险,而不是发生风险的概率。
如果大风险来临时不能有效抵挡住,那再大概率的小额理赔事件也是没有用的。
5、逐步配置长期规划
在奶爸看来,保险属于“长期的、一辈子的”规划措施,而不是一次性卖完就不管用了。
如果做了首次保险配置,在未来5年或者8年时间,我们还需要根据其他情况变化而调整。
三、保险要怎样配置
要记住,目前没有最好的保险配置方案,也没有最好的保险产品,保险配置可谓是相当灵活的。
下面让我们一起看看保险配置的三个步骤:
第1步:定需求
在投保前,我们应高思考两个问题:要买什么险种的保险?个人或家庭需要转移什么风险?
按照奶爸多年从事保险行业的经验,对于大部分个人或者家庭来说,主要希望转移意外、身故以及疾病带来的高额医药费这三大风险。
以家庭为例子,假设夫妻有了孩子,身上还背着房贷,夫妻都有必要配置重疾险、医疗险、寿险、意外险了。
而孩子还小,不建议购买寿险,但其余的险种有必要配置上。
第2步:定保额
确定保障需求后,第二步是制定保额。
奶爸建议家庭的保费支出占年收入的10%左右,总的保费预算中的20%给小孩,80%给成人。
而对于对于没有家庭其他费用支出负担的,如未婚人士、无贷款或较富足家庭来讲,家庭保费的比例也可以超出年收入的10%,让保障额度和范围尽量充足。
如果还是不清楚如何定保额,可以参考奶爸之前整理的家庭保险配置攻略
第3步:定期限
确定了保额,我们就要看保障期限选多久。
因为终身寿险价格高,所以奶爸建议各位买定期寿险就可以了,因为寿险是跟着责任期走的。
至于重疾险是各个产品中最贵的,所以务必要衡量好自身经济预算,按保费来说,1万元以内的预算,要配置一家三口的保障,建议选择保障到70岁的定期重疾险。
如果预算有限,还是建议先保额、后期限。
四、奶爸小结
很多朋友在配置保险时总会有很多疑问,其实配置保险基本都按照这个顺序进行的。
首先梳理清楚自身实际情况,然后根据保障需求和经济能力进行合理配置,最后投保最适合的保险。
要趁年轻尽快配置保险,比较年轻时身体健康,保费相对来说便宜,选择范围又广。
不要觉得便宜的保障不重复,贵的又舍不得保费,这样永远也买不到适合自己的保险。
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