钻多多与自在人生的区别,钻多多会是后起之秀?

钻多多是光大永明保险公司承保的年金险产品。

 

自在人生下架后,大家都以为4.025%预定利率真的要逐渐落幕时,钻多多又给人看到了希望。

 

钻多多附带的万能账户让收益更上一层楼,整体的收益非常乐观,同时起投金额也比较低。

 

那既然收益都这么好,钻多多和自在人生又有什么区别?听听奶爸接下来的分析吧!

 

钻多多与自在人生的区别

钻多多与自在人生的收益对比

奶爸小结

 

钻多多与自在人生的区别

 

基本内容

 

从上图可以看出,钻多多和自在人生基本没什么相同点,具体的区别有哪些?奶爸主要从几个大点来讲。

 

一.投保规则

 

投保规则方面最大的区别就是保障期限。

 

自在人生是保障终身的,也就是活到老领到老,而且实际收益率会越来越高。


而钻多多最长保障期限只有20年。

 

缴费期限方面,钻多多比较短,只有3年和5年选择;而自在人生可选择10年/15年/20年。

 

二.年金领取

 

1)钻多多作为一款短期理财型年金险,在保单的第五年就可以领钱。

 

按照年取的方式领取,首年可领取100%保额,之后每年领取的钱在上一期领取的基础上再增加10%。

打个比方30岁的K先生购买钻多多,每年交1万,分3年交,保障15年,一共交3万。

 

保单第五年也就是35岁,K先生就可以领取930元,第二年增加10%就是能领取1023元,以此类推45岁时可领取1860元。

2)自在人生作为一款纯养老型年金险,领取时间从55岁开始。

 

领取方式可按月领取(8.5%*基本保额)和年领取(100%*基本保额)

打个比方T先生35岁时购买自在人生,每年交2万,分10年交,55岁开始领取,每年可领取19220元。

 

如果是按月领取,则给付8.4%的基本保额,每个月可以领取1614.48元,累计一年可以领取19373.76元。


三.其他方面

 

1.钻多多拥有万能账户和满期返还的约定。

 

1)所谓万能账户就是把钱放在里面继续增值,钻多多的万能账户保证了最低保底利率有3%,还分为中档和高档,利率分别为4.5%和6.0%。

 

而根据官网的显示,目前该万能账户现行利率有5.3%,收益较为乐观。

 

来源:网络

 

2)满期返还就是保障期限过后,如果还生存的,返还已交保费的105%。

 

打个比方G先生总共交了5万保费购买钻多多,保障期过后还生存,则返还52500元。

 

2.自在人生保证20年领取

 

如果是40岁购买,60岁领取,可保证领取至79岁。

 

保证领取的价值体现在如果在保证领取时间里不幸身故,依然可以领取剩余没给付的钱。

 

以上就是钻多多和自在人生的区别,两款产品的性质大不相同,用途也不一样。

 

那他们的收益如何?请继续往下看。

 

钻多多与自在人生的收益演示

 

假设J先生在30岁时打算购买一份年金险,预算是50万。

 

因为两款产品的投保规则不同,于是奶爸设计自在人生分10年交,每年交5万,保终身,一共交50万。

 

钻多多分5年交,每年交10万,保20年,一共是50万。

 

累计所交的保费相同,看看这两款产品的收益又有何不同。

 

收益对比

 

以上钻多多的收益,奶爸取的是万能账户里的中档收益率进行演算。

 

第一眼看去,是不是觉得钻多多的收益比自在人生的多很多?

 

但其实不然,这两款产品的性质是不同的。

 

首先自在人生是一款纯养老型年金险,领取时间会相对较晚,前期的收益增长可能比较慢,而钻多多领取时间要早很多,有一定的时间沉淀,累计的资金也会多。

 

不过自在人生是有一个保证领取时间的,保证20年领取,这一点对消费者来说比较友好,即使在领取时身故也能领取剩余的保险金,是一款稳健的年金险。

 

而钻多多则没有约定保证领取时间,且万能账户里结算利率超过保底利率的是不作确定的,所以即使上图列举中档收益,在实际中是一个不确定因素。

 

不过有保底利率在,整体而言收益还是可以的。

 

如果是从实际回报率来看,越往后,自在人生的实际回报率增长速度是要比钻多多快。

 

60岁时自在人生的实际回报率只有3.37,而钻多多已经在4%以上。

 

等到90岁时,自在人生的实际回报率已经有4.39%,比钻多多还要多出0.02%。

 

所以这两款产品,都有各自的优势,没有说哪一款更好或者更差。

 

从长远来看,自在人生是不错的选择,有保证领取时间,且活得越久,实际回报率的增长速度越快。

 

如果是短时间的回报,选钻多多比较好,领取时间早,附带万能账户能够让钱进行二次增值。

 

奶爸小结

 

自带万能账户的钻多多整体收益还是不错的,虽然产品本身的保障期限有限制,最多20年,但万能账户却是终身的,钱在里面能够继续增值。

 

按照目前的形势,自在人生下架后,钻多多的推出会是一个强有力的竞争者。

 

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