百年康惠保2.0是百年人寿即将推出的“康惠保”新品。
纵观最近的重疾险市场,风头都被横琴的两款产品——优惠宝,无忧人生2020抢走,两款产品都有160%的重疾赔付额。
那么百年康惠保2.0的推出,是否能改变目前重疾险市场的局势?它又有什么优缺点?请看奶爸接下来的分析。
百年康惠保2.0保什么?
百年康惠保2.0优缺点
热门重疾险对比
关于百年康惠保2.0的承保公司
最后点评百年康惠保2.0
百年康惠保2.0保什么?
按照传统,先上内容图,看看百年康惠保2.0保障内容如何。
基本内容
一.适合哪些人群购买
这款百年康惠保2.0的投保年龄在28天到50周岁,可选择保至70岁或者终身,但等待期稍微有点长,有180天。
如果想要了解等待期短的产品,可以添加奶爸微信:naibabao86咨询。
二.基本保障内容
1.重疾保障
百年康惠保2.0是一款单次赔付重疾险,重疾赔付只有1次,60岁前赔160%,否则赔100%。
这个重疾赔付额的规定,是不是和横琴的优惠宝一样,同样是在60岁前赔付160%。
2.中轻症保障
中症无间隔期不分组赔2次,赔付额是60%,对比其他产品也是非常高了。
轻症也是无间隔期,不分组有3次赔付,赔付额会递增,依次是40%/45%/50%。
3.癌症二次赔付
百年康惠保2.0把癌症二次赔付放在了基本保障里,不再是可选责任。
如果第一次确诊的重疾是癌症,需要间隔3年,再次确诊,才能获得120%额外赔付。
如果第一次确诊的重疾非癌症,那么间隔180天后,确诊癌症就能获得120%的额外赔付。
4.前症保障
所谓前症就是比轻症要轻,但别小看它,它的简称是重大疾病前高风险病症,也就是有可能转化成重大疾病。
这次的百年康惠保2.0约定了12种前症,赔付15%保额,具体约定前症如下:
12种前症
以40万保额为例子,被保人罹患以上12种前症之一,就可以获得15%的赔付保额,即可获得6万元的赔付。
百年康惠保2.0新增了这个前症保障,给被保人提供更全面的保障。
三.可选责任
1.身故
18岁前赔保费,18岁后赔基本保额。
2.二次心脑血管
约定12种心脑血管疾病,具体赔付要求如下:
若首次确诊的重疾为心脑血管疾病,第二次确诊相隔了1年,就有120%的赔付额。
若第一次确诊的疾病不是心脑血管疾病,间隔180天后确诊心脑血管疾病,就能获得120%的赔付额。
综上所述,百年康惠保2.0的保障挺不错的,60岁前重疾赔付额有160%,而且还新增了前症保障,看来是要和横琴人寿抢市场了。
百年康惠保2.0优缺点
奶爸分析完百年康惠保2.0的基本内容后,还会揪出它的优缺点,带大家深入了解这款产品。
优点:
1.重疾赔付额高
横琴优惠宝开了一个先例,刷新了重疾险赔付额,百年康惠2.0保则紧跟随后,时隔数月推出,让消费者多了一款高赔付额产品选择。
百年康惠宝2.0的重疾赔付额,在60岁前一律赔付160%保额,是目前重疾赔付额较高的产品。
2.新增前症保障
奶爸之前测评的重疾险产品中,都很少有前症保障。
这次百年康惠宝2.0把前症保障加进去,可谓是让人眼前一亮。
毕竟上面也说到,前症比轻症要轻,但有可能转化为重疾,赔付率比较高。
3.保障范围全面
重疾,轻中症的赔付额都挺高,且自带前症和癌症二次赔付的保障,可选责任中有特定心血管疾病二次赔付保障,整体来说保障还是挺全面的
缺点:
1.癌症二次赔付成为必选责任
看见癌症二次赔付,我们自然而然的会认为它是可选责任之一。
但这款百年康惠保2.0把癌症二次赔付列入必选责任里,这样会导致保费上升。
不过也合情合理,毕竟保障内容已经非常全面了,重疾和轻中症的赔付额也很高。
2.前症保障的理赔条件稍微有点苛刻
上面说到前症保障是一个亮点,很多重疾险产品都没有这方面的保障。
但奶爸仔细看了条款内容,发现前症的理赔条件有点苛刻,见下图:
来源:网络
以上奶爸截取了肺结节和糖尿病并发症引致的视网膜病的理赔条件。
发现如果要获得理赔,需要满足的条件还是蛮多的。
像肺结节就需要有开胸才能获得理赔,但随着医疗水平的提高,现在很多肺结节都是用胸腔镜微创手术,这样就达不到理赔的条件了。
热门重疾险对比
产品对比
从图可以看出,百年康惠保2.0的癌症二次赔付是必选责任,其他产品都是可选的,如果都附加上癌症二次赔付,保费方面百年康惠保2.0依然有优势,最多便宜11%左右。
具体结论,如下:
高赔付额产品:横琴人寿优惠宝,百年康惠保2.0
这两款产品是目前单次赔付重疾险产品里,重疾赔付额最高的,额外赔付的条件也是一样,60岁前赔付160%保额。
轻中症的赔付额也挺高的,不过在轻症方面,百年康惠保2.0采取递增方式,每次递增5%,最高赔付50%保额,在这方面百年康惠保2.0则略胜一筹。
保障全面的产品:无忧人生2020
无忧人生2020的赔付额度也是不可小看的,在50-60岁之间重疾赔付额有160%,50岁前有150%的赔付额。
而且无忧人生2020的可选责任非常丰富,除了癌症和心血管疾病二次赔付外,还保障少儿特疾,赔付100%保额。
保费相对便宜的产品:国富嘉和保
在不附加身故责任的前提下,国富嘉和保的保费要比其他产品便宜得多,但保障一点也不马虎。
保单前15年可赔付150%保额,可选癌症多次赔付。
关于百年康惠保2.0的承保公司
百年康惠保2.0的承保公司是百年人寿,成立于2009年,注册金是77亿元。
来源:网络
在2019年第四季度,百年人寿的核心偿付能力充足率只有109.17%,综合偿付能力充足率有128.08%,两项数值都有点低。
但如果是对比第三季度的数值,我们发现是增长了,尤其是核心偿付能力充足率,升了差不多30%。
奶爸小结
康惠保系列产品一直都是大家比较关注的保险产品,百年康惠保2.0推出后,可能也会引起广泛的关注。
重疾赔付额有160%,加入前症保证等,让人看到这款产品的诚意。
也让我们看到现在推出的保险产品,更多的是从保障消费者的角度出发,给消费者提供更优质的保险产品。
如有任何疑问,或者想要了解更多单次赔付重疾险,欢迎关注下图公众号,或添加奶爸微信:naibabao33,专业的保险规划师为你解答疑问,制定合适的保险方案!
奶爸也给大家推荐几款优质的重疾险产品:
1、超级玛丽10号
优秀的中轻症保障:轻中症累计赔付6次,赔付方式更灵活,而且重疾赔付后,非重疾同组的轻中症责任继续有效
疾病赔付比例高:
重疾二次赔:60岁前首次确诊重疾,间隔1年/3年再次罹患重疾,额外赔付120%保额
疾病关爱保险金:60岁前,首次重疾额外赔80%保额;首次中症额外赔30%保额
癌症保障优秀:
癌症津贴:首次确诊非癌/癌,间隔180天/1年后,再次患癌可额外赔付3次,40%/50%/30%保额
癌症多次赔:首次确诊非癌/癌,间隔180天/1年后,再次患癌可赔付40%,间隔1年后,第2/3次患癌分别赔付50%/30%保额,间隔3年,第4次及之后仍处于癌症状态,给付50%,不限次数
癌症拓展金:首次确诊原位癌/轻度癌症后,再确诊重度癌症,额外赔50%保额
不过癌症津贴和癌症多次赔只能2选1
费率优势明显:同样的保障条件下,保费优势更加明显
增值服务实用:肺结节健康管理服务及其优惠购买权益和常规健康管理服务
【总结】
重疾和轻中症保障优秀,癌症保障丰富,费率优势明显
【适用人群】
追求保障全面,注重轻中症和癌症保障的人群
2、瑞华健康达尔文9号
基础保障扎实,轻中症给力:重疾和轻中症保障充足,重疾赔付后轻中症继续有效,没有轻/中症分组限制,提升了赔付水平和保障力度
可选责任丰富,实用型强:可选保障多达7项,新增重大疾病保费补偿保险金,缴费期内发生重疾,将赔付已交保费
价格便宜:保障升级,同等条件下的保费却有所下降,基础保障及含身故的情况下,价格很有优势
【总结】
基础保障全面,投保相对灵活,极致性价比
【适用人群】
预算有限,追求终身保障,保障全面、高性价比的朋友
3、国富小红花致夏版
中轻症保障非常优秀:重疾赔付后,中轻症依然有效,且等待期内得了轻症/中症,除了该疾病免责,合同继续有效
重疾赔付最长延续6年:60岁前首次确诊重疾,再次罹患重疾的话,间隔1年额外赔40%保额,间隔2年额外赔80%保额,间隔3年及以上额外赔120%保额
高发疾病保障充足:
疾病关爱保险金:60岁前,首次重疾额外赔80%保额;首次中症额外赔30%保额
癌症拓展保险金:“轻度恶性肿瘤”和“原位癌”都可以额外赔
心脑血管疾病二次赔:非心脑→心脑,间隔180天;心脑→心脑,间隔365天;10种,1次,120%保额
包含2项健康服务:
7*24小时视频医生,不限次数和地域,全家共享
癌症风险疾病管理,针对常见的癌症高危风险因素,提供精准分诊、评估报告、教育科普、随访管理等服务
【总结】
基础保障扎实,可选保障实用,癌症保障有创新
【适用人群】
注重高发疾病保障,看重产品性价比,或家族有恶性肿瘤病史的人群
4、君龙守卫者6号
重疾多次赔,无三同条款:重疾最多可以赔6次,每次都能赔100%保额,且 120种重疾不分组,取消三同条款
纯重疾险,基础保障扎实:基础责任仅包含重疾和ICU住院关爱金,另外还有6大可选责任,轻中症也可自由附加,附加后轻中症最高可各自赔付6次
可选保障丰富:除轻中症,还有重疾额外保险金(重疾关爱金和重疾多次赔)、癌症津贴、心脑疾病二次赔和身故/全残等可选责任
多项健康管理服务:提供多项健康管理增值服务,看病就医更方便
【总结】
纯重疾险,投保灵活,预算可以做到更低,重疾6次赔,轻中症保障优秀
【适用人群】
预算有限但想买重疾多次赔的人群
如果你想了解更多重疾险产品,可以看看这篇:2024年重疾险榜单,不同人群适合买哪些重疾险?