保险公司出新产品,有时候很喜欢简单粗暴的对标设计。
前不久横琴人寿上线的一款优惠宝重疾险,保障与之前的达尔文2号几乎是一致的。
优势主要是60岁前,重疾可以额外赔付60%,比达尔文2号要高10%。
而且女性费率很低,女性投保性价比更高。
至于男性,之前有一款产品男性费率比女性费率还低,猛戳了解测评。
除此以外,横琴人寿还上线了一款少儿重疾,大黄蜂3号plus,少儿特疾可以赔付120%的保额。
那么这两款横琴重疾险的保障又值得推敲吗?接下来奶爸给大家简单聊聊:
〡承保公司横琴人寿怎么样?
〡横琴优惠宝有哪些值得关注的保障?
〡与热销产品对比,优惠宝还有优势吗?
〡横琴大黄蜂3号plus的保障升级
〡横琴大黄蜂3号plus能否成为爆款?
〡奶爸参考
01、承保公司横琴人寿怎么样?
横琴人寿是一家2016年成立的保险公司,有20家分支机构,注册资金有20亿。
偿付能力方面,横琴人寿官网披露的2019年第四季度的数据显示:
偿付能力
银保监会的偿付能力充足率的红线是100%,而横琴人寿是170.43%,风险评级为A,所以不用担心赔付问题。
不过新的保险公司,肯定也有人问,靠不靠谱啊?
实际上,保险公司的成立很不容易,想要倒闭也要先问过银保监会啊!
奶之前分析和为何不用担心保险公司会倒闭,猛戳了解!
保险理赔最终看的还是合同条款,能不能理赔和保险公司的大小其实没有什么关系。
02、横琴优惠宝有哪些值得关注的保障?
我们直接来看基础保障:
基本内容
从保障上看,这款重疾险最显著的特点:保额高,主要的保障有:
1、前期重疾保额可以增长
60岁前确诊重疾的话,可以赔付160%保额。
与三峡达尔文2号、信泰超级玛丽2020max的60岁前重疾赔150%保额相比,还要高10%,是目前市面最高的。
2、轻/中症保额高
轻症可赔3次,每次赔40%;中症可赔2次,每次赔60%。
而轻症、中症最看重的是首次赔付的保额,中症方面是目前最高。
轻症则是排在目前的第二;第一是信泰超级玛丽2020max,为45%。
3、癌症二次赔付保额高
无论是癌症的新发、转移、复发还是持续,都可以赔付120%的保额。
首次重疾是癌症,则有3年的间隔期;首次不是癌症,间隔期只有180天。
间隔期与条款的赔付额度都是没什么问题的。
4、新冠肺炎扩展责任
疫情之下,横琴人寿也扩展了关于新冠肺炎的保障。
普通型的新冠肺炎按轻症赔付,重型、危重型肺炎按重疾赔付,而且没有等待期。
不过投保前就已经确诊新冠肺炎或者是疑似病例都是不能赔的。
这项保障有效期至2020年4月30日24时为止,也让我们在疫情当中,能够获得一些保障。
03、与热销产品对比,优惠宝还有优势吗?
总的来说,优惠宝的保障很全面,而且亮点也不少。
不过要看一款产品怎么样,还是要经过对比。
奶爸选了几款同类型的单次赔付重疾险,来看看优惠宝的表现怎么样:
4款重疾险对比
直接上结论:
如果选择基础保障:女性横琴优惠宝,男性超级玛丽2020max、国富嘉和保
优惠宝的女性费率虽然与超级玛丽2020pro一致,但是各方面的保额更高;超级玛丽2020max的男性费率比优惠宝低,而且轻症可以赔付45%保额;嘉和保的男性费率最低,还可以选择保障到70岁,缴费30年。
如果追求高保额:横琴优惠宝、信泰超级玛丽2020max
优惠宝60岁前可以赔付160%的保额,比超级玛丽2020max还要高10%;不过超级玛丽2020max的保障还包含了60岁,而且轻症保额为45%。
如果追求癌症二次赔付:女性和泰超级玛丽2020pro、国富嘉和保,男性信泰超级玛丽2020max、国富嘉和保
嘉和保癌症二次赔付只能赔付100%,所以费率比较低,如果只是希望有二次保障是可以选择的;如果追求保额更高,优惠宝、超级玛丽2020max可以赔付120%保额。
04、横琴大黄蜂3号plus的保障升级?
大黄蜂3号plus是大黄蜂3号升级的版本,保障几乎是一致的。
主要的区别是,大黄蜂3号plus新增了可选的癌症二次赔付,间隔期3年,包含癌症新发、复发、转移、持续,可以赔付100%保额。
除了新增保障可选责任以外,还更新了产品的少儿高发疾病。
少儿重疾/特疾
而产品的基本保障如下:
基本内容
主要的特点在于重疾的额外保额:
保30年,前10年重疾150%保额;
保终身,前20年重疾150%保额。
还有少儿特疾可以额外赔付120%保额,其他产品一般是额外100%保额。
不过这项保障只能保至20岁,其他产品一般是持续整个保障期限。
可选责任方面,重疾分6组可以额外赔2次,每次100%,间隔期为1年。
总体来说,大黄蜂3号plus的调整变化不大,但能够提高少儿高发特疾的覆盖程度。
05、横琴大黄蜂3号plus能否成为爆款?
少儿重疾险中,妈咪保贝一直是标杆产品,大黄蜂3号plus升级以后,又能排在一个怎样的位置?
重疾险对比
直接上结论:
如果追求性价比:复星联合妈咪保贝、横琴大黄蜂3号plus
复星联合妈咪保贝的少儿高发重疾覆盖面是最全的,而且保障期限灵活。而大黄蜂3号plus重疾有机会额外赔付50%,不过少儿特疾只能保障到20周岁。
如果追求重疾多次赔付:复星联合妈咪保贝
妈咪保贝可以附加重疾不分组额外赔付,而大黄蜂3号plus是分组赔付的,赔付的概率没有妈咪保贝高。
如果对价格比较敏感:瑞泰人寿大黄蜂时光机
大黄蜂时光机的费率是最低的,而且二次重疾,30岁前100%保额,30岁后1/3保额,保费也比较便宜,有点与保险公司赌30岁前第一次重疾的意味。
如果追求高保额:瑞泰晴天保保、横琴大黄蜂3号plus
晴天保保每两年增长15%的保额,大黄蜂3号plus在约定的范围,重疾可以额外赔付50%保额。
06、奶爸参考
总的来说,横琴的这两款产品优缺点都很明显。
横琴优惠宝更适合选择基础保障的女性投保,保额高,费率也低。
而横琴大黄蜂3号plus的短期保障比较优秀,但少儿特疾只能保障到20岁有点遗憾。
所以,每一款产品都有保障的倾向,具体的保障与健康告知如果拿捏不准,可以咨询奶爸喔~
如果想对这两款产品有更清晰的了解,关注下方“奶爸保公众号”。
奶爸也给大家推荐几款优质的重疾险产品:
1、超级玛丽10号
优秀的中轻症保障:轻中症累计赔付6次,赔付方式更灵活,而且重疾赔付后,非重疾同组的轻中症责任继续有效
疾病赔付比例高:
重疾二次赔:60岁前首次确诊重疾,间隔1年/3年再次罹患重疾,额外赔付120%保额
疾病关爱保险金:60岁前,首次重疾额外赔80%保额;首次中症额外赔30%保额
癌症保障优秀:
癌症津贴:首次确诊非癌/癌,间隔180天/1年后,再次患癌可额外赔付3次,40%/50%/30%保额
癌症多次赔:首次确诊非癌/癌,间隔180天/1年后,再次患癌可赔付40%,间隔1年后,第2/3次患癌分别赔付50%/30%保额,间隔3年,第4次及之后仍处于癌症状态,给付50%,不限次数
癌症拓展金:首次确诊原位癌/轻度癌症后,再确诊重度癌症,额外赔50%保额
不过癌症津贴和癌症多次赔只能2选1
费率优势明显:同样的保障条件下,保费优势更加明显
增值服务实用:肺结节健康管理服务及其优惠购买权益和常规健康管理服务
【总结】
重疾和轻中症保障优秀,癌症保障丰富,费率优势明显
【适用人群】
追求保障全面,注重轻中症和癌症保障的人群
2、瑞华健康达尔文9号
基础保障扎实,轻中症给力:重疾和轻中症保障充足,重疾赔付后轻中症继续有效,没有轻/中症分组限制,提升了赔付水平和保障力度
可选责任丰富,实用型强:可选保障多达7项,新增重大疾病保费补偿保险金,缴费期内发生重疾,将赔付已交保费
价格便宜:保障升级,同等条件下的保费却有所下降,基础保障及含身故的情况下,价格很有优势
【总结】
基础保障全面,投保相对灵活,极致性价比
【适用人群】
预算有限,追求终身保障,保障全面、高性价比的朋友
3、国富小红花致夏版
中轻症保障非常优秀:重疾赔付后,中轻症依然有效,且等待期内得了轻症/中症,除了该疾病免责,合同继续有效
重疾赔付最长延续6年:60岁前首次确诊重疾,再次罹患重疾的话,间隔1年额外赔40%保额,间隔2年额外赔80%保额,间隔3年及以上额外赔120%保额
高发疾病保障充足:
疾病关爱保险金:60岁前,首次重疾额外赔80%保额;首次中症额外赔30%保额
癌症拓展保险金:“轻度恶性肿瘤”和“原位癌”都可以额外赔
心脑血管疾病二次赔:非心脑→心脑,间隔180天;心脑→心脑,间隔365天;10种,1次,120%保额
包含2项健康服务:
7*24小时视频医生,不限次数和地域,全家共享
癌症风险疾病管理,针对常见的癌症高危风险因素,提供精准分诊、评估报告、教育科普、随访管理等服务
【总结】
基础保障扎实,可选保障实用,癌症保障有创新
【适用人群】
注重高发疾病保障,看重产品性价比,或家族有恶性肿瘤病史的人群
4、君龙守卫者6号
重疾多次赔,无三同条款:重疾最多可以赔6次,每次都能赔100%保额,且 120种重疾不分组,取消三同条款
纯重疾险,基础保障扎实:基础责任仅包含重疾和ICU住院关爱金,另外还有6大可选责任,轻中症也可自由附加,附加后轻中症最高可各自赔付6次
可选保障丰富:除轻中症,还有重疾额外保险金(重疾关爱金和重疾多次赔)、癌症津贴、心脑疾病二次赔和身故/全残等可选责任
多项健康管理服务:提供多项健康管理增值服务,看病就医更方便
【总结】
纯重疾险,投保灵活,预算可以做到更低,重疾6次赔,轻中症保障优秀
【适用人群】
预算有限但想买重疾多次赔的人群
如果你想了解更多重疾险产品,可以看看这篇:2024年重疾险榜单,不同人群适合买哪些重疾险?