重疾险不仅能够给我们提供健康保障,还能帮助我们承担大病风险,是我们每个人都应该购买的保险。
今天我们来看看由阳光人寿推出的i保C款终身重大疾病保险。
那么这款阳光i保c款重疾险怎么样?值不值得买?有哪些优缺点呢?
奶爸今天的文章就分析一下这款光大永明达尔文超越者:
l阳光i保c款重疾险介绍
l阳光i保c款重疾险与其他同类产品对比
l预算不够,如何买重疾险
l奶爸总结
01
阳光i保c款重疾险介绍
我们先来看看阳光i保c款重疾险的基本信息,看看适不适合你:
投保规则
投保年龄:30天-50周岁
保障期限:终身
等待期:180天
犹豫期:10天
缴费期间:一次缴清/3/5/10/15/20/25/30年
保障责任
重疾:100种,赔1次,100%保额,
轻症:50种,分5组,赔5次,每次赔付30%保额。
身故:18岁前,返还保费;18岁后,赔付保额。
由此可见这款阳光i保c款重疾险保障责任比较简单,但也算全面。那么与其它产品对比怎么样呢?
02
阳光i保c款重疾险与其他储蓄型重疾险对比
奶爸选取了市面上热门的4款产品与达尔文超越者对比:
l阳光人寿阳光i保C款
l复星联合健康康乐一生2019
l瑞泰人寿超级玛丽全民版
l光大永明达尔文超越者(光大永明健康无忧D款)
l光大永明超级玛丽旗舰版(光大永明健康无忧C款)
重疾险中25种高发重疾对应轻症/中症覆盖越全面越好,接下来我们看看这5款产品的情况:
测评的5款重疾险中,25种高发重疾对应轻症/中症都覆盖比较高,特别是目前高理赔的疾病。
可是阳光i保缺少了慢性肾功能障碍这个疾病的保障,目前理赔率还是挺高的,有特殊需求的伙伴们要注意。
总结就是以上5款产品:康乐一生2019最值得买!
因为康乐一生2019有以下优点:
1、前十年被保人患重疾,可赔付30%保额,这个条款对于上有老下有小的家庭经济支柱来说,是非常好的。
2、价格最低,无论是否选择癌症二次赔付,康乐一生2019价格都是最优选。
3、 而且癌症二次赔付的约定比较友好,无论第一次重疾是否癌症,都可以获得二次赔付,而且赔付间隔要求短。
但是康乐一生2019也有不足:
1、0-5岁小孩保额限制30万,不太足够。
2、等待期180天,稍长。
3、健康告知不宽松,比如甲状腺结节、乳腺结节必须手续确诊后才可以标准体购买,否则除外责任,乙肝不可以购买等等。
总的来说,这几款产品的健康告知严格程度是:超级玛丽旗舰版/达尔文超越者<超级玛丽全民版<康乐一生2019<阳光i保,注意个别疾病情况不一样。
阳光i保的承保公司阳光人寿,是规模比稍大的保险公司,总体性价比差点。另外,阳光i保对于等待期出险(发现约定的轻症/重疾),要求严格。等待期出现约定的轻症或重疾,终止合同,返回保费。
达尔文超越者和超级玛丽旗舰版,都是光大永明人寿的产品,非常相似。
达尔文超越者比超级玛丽旗舰版价格要高约2%,保障也更多:
1、0-40岁前15年额外35%保额,而超级玛丽只有前10年赠送保额。
2、癌症二次赔付,赔付120%保额,而超级玛丽是100%保额,两款产品的癌症二次赔付性价比都很高,值得加选。
3、中症保障25种疾病,增加5种中症,包括比较高发的阿尔茨海默病。
要注意:超级玛丽旗舰版在加选身故保障的时候,会捆绑癌症而二次赔付。达尔文超越者在加选癌症二次赔付情况下,才可以加选特定癌症额外赔付。
瑞泰人寿超级玛丽全民版,主要优点有3个:
1、轻症后,重疾保额增加30%外,这是有利于消费者的条款;
2、高龄人群投保额度限制较少,50岁最高投保额是40万,而其他产品很多只有10-20万;
3、被保人职业限制比较少。
03
重疾险配置攻略
买保险是一个过程,重疾险怎么选购主要看自己的预算,以及适不适合自己,切记优先考虑保额。
下面奶爸列出4个不同的方案:
假设:30岁男性,50万保额,30年缴费
方案一:百年康惠保(极简消费型重疾险)
方案二:昆仑健康保2.0+招商仁和擎天柱3号定期寿险(消费型重疾险和定期寿险组合购买)
方案三:复星联合康乐一生2019(单次赔付储蓄型重疾险,含寿险保证)
方案四:光大永明嘉多保重疾险 (多次赔付储蓄型重疾险,含寿险保证)
买重疾险也可以“丰俭由人”,不同的预算有不同的购买方法。如果还是不会选择,可以添加奶爸保专属规划师帮你出谋划策喔~
奶爸总结
奶爸建议,大家在买保险时,不要把保险公司作为最重要的考量因素,因为保险的本质还是在于条款,真正起到作用的还是保额。
而且每一个产品都会有自己的优缺点,所以大家在买保险的时候,要有自己独立的判断,加上和其他产品的保障一同对比。
重疾险产品层出不穷,如何挑选重疾险?
适合自己最重要。结合自身实际的保障、经济情况,挑选保障合适、价格匹配的产品,需要我们具备一定的保险知识。
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奶爸也给大家推荐几款优质的重疾险产品:
1、超级玛丽10号
优秀的中轻症保障:轻中症累计赔付6次,赔付方式更灵活,而且重疾赔付后,非重疾同组的轻中症责任继续有效
疾病赔付比例高:
重疾二次赔:60岁前首次确诊重疾,间隔1年/3年再次罹患重疾,额外赔付120%保额
疾病关爱保险金:60岁前,首次重疾额外赔80%保额;首次中症额外赔30%保额
癌症保障优秀:
癌症津贴:首次确诊非癌/癌,间隔180天/1年后,再次患癌可额外赔付3次,40%/50%/30%保额
癌症多次赔:首次确诊非癌/癌,间隔180天/1年后,再次患癌可赔付40%,间隔1年后,第2/3次患癌分别赔付50%/30%保额,间隔3年,第4次及之后仍处于癌症状态,给付50%,不限次数
癌症拓展金:首次确诊原位癌/轻度癌症后,再确诊重度癌症,额外赔50%保额
不过癌症津贴和癌症多次赔只能2选1
费率优势明显:同样的保障条件下,保费优势更加明显
增值服务实用:肺结节健康管理服务及其优惠购买权益和常规健康管理服务
【总结】
重疾和轻中症保障优秀,癌症保障丰富,费率优势明显
【适用人群】
追求保障全面,注重轻中症和癌症保障的人群
2、瑞华健康达尔文9号
基础保障扎实,轻中症给力:重疾和轻中症保障充足,重疾赔付后轻中症继续有效,没有轻/中症分组限制,提升了赔付水平和保障力度
可选责任丰富,实用型强:可选保障多达7项,新增重大疾病保费补偿保险金,缴费期内发生重疾,将赔付已交保费
价格便宜:保障升级,同等条件下的保费却有所下降,基础保障及含身故的情况下,价格很有优势
【总结】
基础保障全面,投保相对灵活,极致性价比
【适用人群】
预算有限,追求终身保障,保障全面、高性价比的朋友
3、国富小红花致夏版
中轻症保障非常优秀:重疾赔付后,中轻症依然有效,且等待期内得了轻症/中症,除了该疾病免责,合同继续有效
重疾赔付最长延续6年:60岁前首次确诊重疾,再次罹患重疾的话,间隔1年额外赔40%保额,间隔2年额外赔80%保额,间隔3年及以上额外赔120%保额
高发疾病保障充足:
疾病关爱保险金:60岁前,首次重疾额外赔80%保额;首次中症额外赔30%保额
癌症拓展保险金:“轻度恶性肿瘤”和“原位癌”都可以额外赔
心脑血管疾病二次赔:非心脑→心脑,间隔180天;心脑→心脑,间隔365天;10种,1次,120%保额
包含2项健康服务:
7*24小时视频医生,不限次数和地域,全家共享
癌症风险疾病管理,针对常见的癌症高危风险因素,提供精准分诊、评估报告、教育科普、随访管理等服务
【总结】
基础保障扎实,可选保障实用,癌症保障有创新
【适用人群】
注重高发疾病保障,看重产品性价比,或家族有恶性肿瘤病史的人群
4、君龙守卫者6号
重疾多次赔,无三同条款:重疾最多可以赔6次,每次都能赔100%保额,且 120种重疾不分组,取消三同条款
纯重疾险,基础保障扎实:基础责任仅包含重疾和ICU住院关爱金,另外还有6大可选责任,轻中症也可自由附加,附加后轻中症最高可各自赔付6次
可选保障丰富:除轻中症,还有重疾额外保险金(重疾关爱金和重疾多次赔)、癌症津贴、心脑疾病二次赔和身故/全残等可选责任
多项健康管理服务:提供多项健康管理增值服务,看病就医更方便
【总结】
纯重疾险,投保灵活,预算可以做到更低,重疾6次赔,轻中症保障优秀
【适用人群】
预算有限但想买重疾多次赔的人群
如果你想了解更多重疾险产品,可以看看这篇:2024年重疾险榜单,不同人群适合买哪些重疾险?