至尊鑫满意年金险,由太平洋保险承保,是太平洋保险近期推出的一款开门红理财险。
至尊鑫满意年金险采用的是年金保险+万能账户的形式,年金保险部分是固定领取的,若选择不领取会进入到万能账户中进行二次增值。
那么,至尊鑫满意具体收益如何?今天奶爸就带大家一起来看看:
太保至尊鑫满意具体内容
太保至尊鑫满意收益如何?
年金险值得买吗?
01 | 太保至尊鑫满意具体内容
基本投保信息
投保年龄:0-58岁
保障期限:至60/65/70/75/80/85/90/95/100岁
缴费期间:3/5/10年
领钱方式
太平洋保险至尊鑫满意年金险本质上是由年金保险+万能账户组成,奶爸逐个分析。
奶爸以0岁宝宝,年缴10万,3年缴费,保到100岁为例子。
1. 年金保险部分
祝贺金:保单第5年和第6年,每年领取50000元;
祝福金:保单第7年开始,每年领取4070元,一直领到59岁;
养老金:59岁开始,每年可领取11590元,一直领到100岁期满;
创业婚嫁陪伴金:若在缴费期间,投保人遭受意外身故或全残,被保险人可在年满30岁和31时获得创业婚嫁陪伴金50000元;
身故/全残保额:59岁前,取已交保费和现金价值最大值给付;59岁-79岁,按20个保单年度内应给付的养老金总额与累计已给付的养老金金额两者之间的差额,与确定身故或全残时合同保险单的现金价值最大者给付;79岁后,不给付身故或全残保险金。
值得的一提的是,如果返还的部分不领取(祝贺金、祝福金、养老金等),可进入到万能账户中进行二次增值。
2. 万能账户
太保鑫满意年金险可搭配的万能账户有:传世赢家、传世管家、财富赢家、财富管家。
值得一提的是,传世赢家和财富赢家保底利率都是2.0%,传世管家和财富管家的保底利率是2.5%。
返还的部分可流入到万能账户中进行增值以外,还能往万能账户中进行追加资金,过程中需扣除一定比例的手续费。
其中利率分为结算利率、演示利率和保底利率。
结算利率是该账户最终得到的实际利率,大家可以到该保险公司官网进行查询或咨询电话客服。
保底利率是合同中约定的利率,不管怎么样都会达到这个利率。
演示利率是给客户演示参考的利率,分为低档2.5%、中档4.5%、高档6%。
其中,结算利率是不稳定的,可能今年高,明年低。
02 | 太保鑫满意年金险收益如何?
我们一般用内部收益率IRR(Internal Rate of Return)来衡量年金险的收益情况。
内部收益率IRR,是一项投资可以达到的报酬率,是能使投资项目净现值等于零时的折现率,该指标越大越好。
IRR数值怎么测算?这篇文章可以帮到您!
我们假设,返还部分都不领取,让其进入到万能账户(传世管家)中进行二次增值。
鑫满意第10年生存总收益可以参考中档利率计算,具体为291388元,第11年生存总收益为306502元。
可以看到如果按中档利率来算,鑫满意需要10年时间才能回本。
而且通过测算,在宝宝需要上大学的年纪,第19个保单年度,账户总价值为454737元,IRR收益利率为2.3%;
如果然保底利率来算,账户总价值为325511元,IRR收益率仅为0.5%,意思也就是说,该产品放置十几年,奖金20年,收益仅仅多了2万多元。
当然了,这是供大家参考用的,最终收益是不确定的。
但通过计算IRR收益来看,太保鑫满意收益真有点低,奶爸并不太推荐。
近期热门年金险横向测评,总有一款适合你!
03 | 年金险值不值得买?
很多人购买保险的目的,是为了风险来临时,可以通过保险转移这些风险。
如果你也是带着这个目的去选择保险产品,奶爸并不建议购买年金险。
买年金险之前,需要解决以下几个问题:
1、家庭或者个人的保障已经做好了吗?
在购买保险的时候,奶爸认为应当遵循的一个原则是:先保障,后理财。
对抗风险方面,保险的杠杆作用是巨大的。一份50万保额的意外险,每年只需要100多块。
做好风险保障可以让我们没有后顾之忧,放心进行各种理财投资。没有做好保障之前,记得忍住。
2、是否有足够的闲置资金?
年金险不是一项短期的投资,很多年金险产品需要10年左右的时间回本,往后才有收益。
短时间内退保,这就得不偿失了,因为退保会有一定的损失。
除了年金险的保费,如果在短期内有大额支出的需求,譬如买房、买车,就要去衡量是否有足够的资金去应付各种大额预期支出。
3、有没有比年金险更好的投资选择?
对于这个问题,奶爸建议从风险和收益两个角度去考虑。
相对于网贷平台、P2P这些投资方式,投资年金险还是很安全的。
毕竟是保险,在我们国家,保险公司受到银保监会的监管,即便经营不善,最后也有社会保障金兜底。
像之前的新华保险、安邦保险,最后都涅槃重生了。
目前,在售的年金险的产品大多数都是按照4.025%的最高预定利率设计的。4.025%基本上可以说是目前购买年金险能够获得的最高收益了。
但这个收益率是否足够高,见仁见智。
在上世纪80、90年代,年金险的最高预定利率达到7%-9%。不过当时银行五年期的存款利率也有10%,年金险看起来优势并不明显。
而保险本质上是一份合同,一旦购买了,双方都得按照合同执行。
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奶爸也给大家筛选出几款优质的年金险产品:
1、星海赢家龙腾版
年金领取高:30岁男性,年交10万*5年交,投保计划一,60岁起领,每年可领64132元,领到70岁,累计领了70.55万元,约为已交保费的1.41倍;领到100岁,累计领了262万
有保证领取:计划一保证领取12年,计划二则是20年;保证领取期间身故,可以一次性领取剩余的保证领取部分,安全感超高
保单权益丰富:支持减保、保单贷款、指定第二投保人;同时还可以附加万能账户—天天盈(龙腾版),保底利益2%,实现资产二次增值
有养老社区服务:满足一定保费,有机会对接星堡星健服务,它是复星旗下高端美式养老机构,管理成熟环境好,提供未来养老品质
【总结】
保单权益丰富,配套增值服务完善
【适用人群】
追求养老品质,兼顾资金灵活的用户
2、养多多5号
投保门槛低:无需健康告知,期交2000元起,1-6类人群均可买,适合大部分人
保单利益高:保证领取15年,且30岁男性,年交10万交10年,60岁起领,每年可领121900元,领到100岁,累计领取IRR近4%
保全规则丰富:支持保单贷款、减保等,且还支持第二投保人
可对接养老社区:满足一定保费,有机会入住诚心养老社区,提高晚年生活
【总结】
均衡型养老年金险,门槛低
【适用人群】
想要提高晚年生活品质、看中高领取又或者身体条件较差的用户
3、鼎诚诚爱一生
投保方案灵活:可选保证返还保费、保证领取两种,各有特点
保单利益高:30岁男性,年交10万交10年,60岁起领,保证返还保费领取方案每年可领140500元,领到100岁,累计领取IRR在4.2%以上
保单权益丰富:支持加保,且加保规则写入合同中,非常稳定;同时还可附加投保人意外豁免责任,保障更全面
可对接养老社区:满足一定保费,有机会入住鼎城不同养老社区,提高养老品质
【总结】
选择灵活,权益丰富
【适用人群】
追求高领取,看中养老品质等人群
4、如意致享
终身有现金价值:开始领取年金后也一直有现金价值,随时可退保取钱应急
前期现金价值增长快:30岁男性,年交10万,交10年,60岁起领,封闭期只有8年,比同类产品短
减保宽松:犹豫期过后就能申请,没有次数和20%比例限制,只要不低于投保时最低保额或保费要求,就能通过官微申请
【总结】
兼顾了养老年金和增额寿险的两大产品优势
【适用人群】
看中资金使用灵活,兼顾养老和传承的人群
如果你想了解更多保险理财产品,可以看看这篇:2024年理财险榜单,哪些年金险和增额终身寿险值得买?