开元万能金账户是和泰人寿推出的一款开门红产品,也叫和泰必赢终身寿万能型。
和泰开元万能金账户本质上就是一个万能账户,需不断往里面追加资金来进行资产增值。
那么,和泰开元万能金账户具体内容如何?今天奶爸就带大家一起来看一看:
开元万能金账户基本内容
开元万能金账户收益怎么样?
这类产品有什么弊端?
01 | 开元万能金账户基本信息
基本投保信息
投保年龄:0-59周岁
保障期限:终身
缴费方式:趸交
犹豫期:15天
起投金额:1000元起
追加金额:100元起
保障责任
身故保险金:去一定比例的保额与账户价值的最大值。
【基本保额比例】0-17周岁:100%;18-40周岁:160%;41-60周岁:140%;61周岁以上120%。
和泰开元万能金账户就是一款万能险,带有终身寿险功能,本质也是一个万能账户。
02 | 开元万能金账户收益如何?
开元万能金账户需要大家在第一次投入资金或者往后不断追加资金到账户中,账户中的资金会根据结算利率来进行增值,当然了,利率是不能确定的
那么实际怎么操作呢?奶爸简单给大家说一下:
1. 首次投入与追加保费
不管是首次投入还是往后追加保费,都需要扣除1%的手续费。
举个例子
奶先生首次投入1万元,那么需要扣除1%手续费,也就是100元,往后奶先生继续追加10万元保费,那么仍需1%手续费,也就是1000元。
不过,该项责任只连续5年,5年后追加投入都是不收手续费的。
2. 收益怎么样
保底利率:开元万能金账户的保底利率是3%,这部分利率是保证的,是写进合同里的,不管怎么样,都能达到3%的保底利率。
结算利率:最终结算利率是不能确定的,当然也是该万能账户的真实利率,结算利率每年每月都会有变化,大家可以到该产品官网上查询。
演示利率:除了结算利率,保底利率还有演示利率,演示利率是为了展示该万能账户大概能获得多少价值,给予参考的作用。
演示利率一般分为低、中、高三个档次,奶爸建议参考中档利率4.5%是比较具有参考意义的。
开元万能金账户在网上宣传时,时不时会强调5%的结算利率,奶爸需要给大家强调一点的是,结算利率是不能固定的,参考一下就行,并不能被蒙蔽过去。
并且,理财险刚上市时,保险公司都会调高利率来吸引消费者购买,等热度过去了,就会把结算利率调低,这是很常见的事情。
3. 里面的钱怎么拿?
万能账户中的钱,前5年领取是需要手续费的,分别是5%、4%、3%、2%、1%。
所以,前5年取钱并不划算,大家在把资金投入到万能账户之前,要考虑到这笔钱是否为闲钱,未来所不需要使用的金钱。
和泰开元万能金账户好处在于,可以随时追加投入,投入追加门槛也比较低,适合大部分人,如果手中有一笔闲钱,保障又已经搭配好的小伙伴们,不妨也可以考虑一下。
03 | 有什么弊端?
大家投入前,一定要认清这类产品的弊端:
1. 这类产品属于理财性质,并没有保障。
奶爸建议大家需遵循先保障后理财的原则,毕竟大病风险来临时,可以让一个家庭瞬间进入经济危机。
而且理财类产品,一般保障比较薄弱,在风险来临时给予我们应对风险,转移风险的能力,所以大家在购买理财类产品时,必须提前搭配好基本保障体系。
2. 投入的资金是否为闲钱。
保险类的理财产品,一般回本周期长,获利周期也长,投入的这笔资金需要几十年的时间去增值,才能获得不错的效果。
所以大家要确定投入的这笔理财资金,是未来所用不上的,是一笔闲钱,或用于财富传承的。
更多保险测评,请关注:奶爸保!
奶爸也给大家筛选出几款优质的年金险产品:
1、星海赢家龙腾版
年金领取高:30岁男性,年交10万*5年交,投保计划一,60岁起领,每年可领64132元,领到70岁,累计领了70.55万元,约为已交保费的1.41倍;领到100岁,累计领了262万
有保证领取:计划一保证领取12年,计划二则是20年;保证领取期间身故,可以一次性领取剩余的保证领取部分,安全感超高
保单权益丰富:支持减保、保单贷款、指定第二投保人;同时还可以附加万能账户—天天盈(龙腾版),保底利益2%,实现资产二次增值
有养老社区服务:满足一定保费,有机会对接星堡星健服务,它是复星旗下高端美式养老机构,管理成熟环境好,提供未来养老品质
【总结】
保单权益丰富,配套增值服务完善
【适用人群】
追求养老品质,兼顾资金灵活的用户
2、养多多5号
投保门槛低:无需健康告知,期交2000元起,1-6类人群均可买,适合大部分人
保单利益高:保证领取15年,且30岁男性,年交10万交10年,60岁起领,每年可领121900元,领到100岁,累计领取IRR近4%
保全规则丰富:支持保单贷款、减保等,且还支持第二投保人
可对接养老社区:满足一定保费,有机会入住诚心养老社区,提高晚年生活
【总结】
均衡型养老年金险,门槛低
【适用人群】
想要提高晚年生活品质、看中高领取又或者身体条件较差的用户
3、鼎诚诚爱一生
投保方案灵活:可选保证返还保费、保证领取两种,各有特点
保单利益高:30岁男性,年交10万交10年,60岁起领,保证返还保费领取方案每年可领140500元,领到100岁,累计领取IRR在4.2%以上
保单权益丰富:支持加保,且加保规则写入合同中,非常稳定;同时还可附加投保人意外豁免责任,保障更全面
可对接养老社区:满足一定保费,有机会入住鼎城不同养老社区,提高养老品质
【总结】
选择灵活,权益丰富
【适用人群】
追求高领取,看中养老品质等人群
4、如意致享
终身有现金价值:开始领取年金后也一直有现金价值,随时可退保取钱应急
前期现金价值增长快:30岁男性,年交10万,交10年,60岁起领,封闭期只有8年,比同类产品短
减保宽松:犹豫期过后就能申请,没有次数和20%比例限制,只要不低于投保时最低保额或保费要求,就能通过官微申请
【总结】
兼顾了养老年金和增额寿险的两大产品优势
【适用人群】
看中资金使用灵活,兼顾养老和传承的人群
如果你想了解更多保险理财产品,可以看看这篇:2024年理财险榜单,哪些年金险和增额终身寿险值得买?