签订保险合同后，还可变更？

众所周知,合同是具有法律效力的一种契约,除特别规定,任何一方不得擅自变更保险合同,即使变更了也是无效了。那么合同是不是完全不可以变更的呢？如果非要变更合同应该怎么办呢？今天奶爸就和大家聊聊有关保险合同变更的相关问题。

 

01| 签订完保险合同后，还能变更吗？

 

上面我们已经明确了：签订完保险合同后是可以进行变更的。具体来说，保险合同的变更一般分为：保险合同主体变更和保险合同内容变更两大部分。

 

而保险合同主体变更里，又指保险人及投保人、被保险人、受益人的变更。对于广大消费者来说，保险实践活动里遇到保险人（通常指保险公司）需要变更的情况不多。

 

因此，大家需要了解最多的就是保险合同主体变更里的投保人、被保险人和受益人的变更。

 

02| 人身险合同中，哪些可变更？

 

我们说了保险合同的主体可以变更，那具体到人身险合同中，主要是指哪部分内容的可变更呢？

 

一般来说，人身险的保险合同变更主要涉及到保险主体的变更：具体来说就是投保人和受益人的变更以及被保险人的不可变更。

 

首先是投保人变更

只要新的投保人对被保险人具有保险利益，而且愿意并能够交付保险费，即可转让人身保险合同，但必须告知保险人（通常指保险公司）。但是，如果是以死亡为给付保险金条件的保险合同，必须经被保险人本人书面同意，才能变更投保人。

 

其次是受益人变更

受益人是由被保险人指定的，或经被保险人同意由投保人指定的，其变更主要取决于被保险人的意志。被保险人或者投保人可以随时变更受益人，无须经保险人同意，但投保人变更受益人时须经被保险人同意。但无论如何，受益人的变更，要书面通知保险人，保险人收到变更受益人的书面通知后，应当在保险单上批注。

 

最后是被保险人变更

在人身保险中，因为被保险人本人的寿命或身体是保险标的，所以被保险人的变更可能导致保险合同终止，因此，人寿保险中，一般不允许变更被保险人。

 

03| 财产险合同变更，又涉及到哪些情况？

 

在财产保险中，由于保险财产的买卖、转让、继承等法律行为而引起保险标的所有权转移，从而引起投保人或被保险人的变更。

 

由于保险合同的主要形式是保险单，因此，投保人或被保险人的变更又会涉及到保险单的转让。对此，有两种不同的做法：

 

一是:允许保险单随保险标的所有权的转移而自动转让

 

这种情况主要是保险标的所面临的风险与被保险人没有直接的关系，因而投保人、被保险人也可随保险标的转让而自动变更，无须征得保险人的同意，保险合同继续有效。如货物运输保险，就允许保险单随着货物所有权的转移而自动转让，无须征得保险人的同意。

 

二是：保险单的转让要征得保险人的同意方为有效

 

对大多数财产保险合同而言，由于保险单不是保险标的的附属物，保险标的所有权转移后，新的财产所有人是否符合保险人的承保条件，能否成为新的被保险人，需要进行考察，以决定保单能否转让给新的财产所有人。

 

所以，保险单不能随保险标的所有权的转移而自动转让，一般要由投保人或被保险人书面通知保险人，保险人经过判断，并在保险单上背书，转让才有效。因此，投保人或被保险人必须得到保险人同意后才可变更，保险合同才可继续有效。否则，保险合同将终止，保险人不再承担保险责任。

 

04| 变更保险主体，怎么做才有效？

 

了解了人身险和财产险主体变更的一些情况，奶爸还要提醒大家一点的是：保险合同变更一定要遵循法律、法规规定的程序，采取一定的形式完成。具体而言，大家注意以下两点即可：

 

（一）保险合同变更必须经过一定的程序才可完成。

在原保险合同的基础上投保人及时提出变更保险合同事项的要求，保险人审核，并按规定增减保险费，最后签发书面单证，变更完成。

 

（二）保险合同变更必须采用书面形式，对原保单进行批注。

对此一般要出具批单或者由投保人和保险人订立变更的书面协议，以注明保险单的变动事项。

 

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