重疾险是消费型好还是返还型好?消费型重疾险怎么买合适?

重疾险分为消费型重疾险和返还型重疾险,其中返还型重疾险是可以返还保费的。

 

因此,有的保险代理人热衷推荐返还型重疾险,将其美化成“买了不会亏”的产品。

 

真的有那么好吗?到底有没有坑呢?奶爸告诉你真相!

 

|重疾险是消费型好还是返还型好?

|消费型重疾险怎么买合适?

|奶爸总结

 

一、重疾险是消费型好还是返还型好?

 

奶爸首先给大家捋清楚,返还型重疾险和消费型重疾险的区别:

 

1. 返还型重疾险

 

返还型重疾险即在保险期满后未出险或满足一定条件,可以返还保费的重疾险。

 

大家看到“返还保费”是不是两眼发亮?真相是,保险公司不会做亏本的生意。

 

其实,返还型重疾险往往保障不够全面,而且价格比较贵,性价比非常低。

 

保障不全面,意味着可得性差(出险概率低);此外,偏高的保费,导致收益情况并不可观(甚至跑不赢通货膨胀)。

 

2. 消费型重疾险

 

消费型重疾险在保险期满后,合同就终止了,保险公司不承担任何责任。

 

就和我们购买普通商品一样,用完后卖方不会返钱,因为我们已经享用完该商品,交出去的钱已被“消费”掉。


消费型保险关系


虽然不能把交出去的保费拿回来,但是保险期间我们已经切切实实地享受了相应的保障!

 

而且相对来说,消费型重疾险的保障力度比返还型重疾险强,保费则为后者的一半左右,性价比更高:《消费型重疾险怎么买比较划算?购买误区有哪些?》

 

那为什么保险代理人喜欢推荐返还型重疾险呢?

 

一些保险代理人为了一己私利,会乐于推荐保费更贵的产品,因为他们的佣金一般与保费挂钩。

 

消费者心理是一门学问,尤其是年纪偏大的大叔大妈,想让他们买一份消费型重疾险,可能很难被说服。

 

但是一听说“生病有钱赔,没病返保费”,他们也许就不那么犹豫了,这也是保险代理人喜欢推荐返还型重疾险的原因之一。

 

不过,对于经济条件较好的朋友以及不懂理财的小白来说,返还型重疾险也有它的优势。

 

如果注重保费返还,还是可以挑选返还型重疾险产品的,看个人选择。

 

那么消费型重疾险哪些好?投保时应该怎么选?

 

二、消费型重疾险怎么买合适?

 

奶爸建议,投保重疾险优先考虑消费型重疾险,然后将多余的钱拿去作其他投资,总体效益比投保返还型重疾险要高。

 

那么消费型重疾险有哪些推荐?奶爸整理了一份最新榜单,如下图:


4月重疾险榜表格


(点击查看大图)

 

产品太多,看得眼花缭乱?奶爸告诉你怎么挑选:

 

注重前症保障:康惠保旗舰版2.0

 

这款产品的保障比较扎实,轻中症是附加责任,投保灵活度高,保费预算少也可以考虑。

 

家族有癌症/遗传病史:达尔文5号焕新版、完美人生守护2021

 

这两款产品的赔付比例都比较高,其中达尔文5号焕新版针对癌症保障到位,而后者有少儿特疾和高龄特疾保障,适合有相关疾病保障需求的人。

 

年龄比较大:和谐健康福满一生

 

福满一生支持65岁人群配置,投保年龄范围比较广,如果年纪偏大买不了其他重疾险,不妨尝试投保这款产品。

 

追求性价比:昆仑健康保普惠多倍版、和谐健康福满一生

 

这两款产品的保障比较全面,整体性价比也较高,适合追求性价比的朋友。

 

以上产品的具体特点如下,如果还是犹豫不决可以查看对比文章:《2021年4月重疾险榜单,新定义重疾险哪个好?》


4月重疾险对比


三、奶爸总结

 

如果保险代理人给您推荐返还型重疾险,您可以对比消费者重疾险后慎重选择投保,因为适合别人的产品不一定适合你。


如果大家挑选保险有什么困难,可以添加奶爸微信:naibabao33 进行1对1咨询,现在关注“奶爸保”公众号,回复“官网”,还可以获得属于您的专属资料包,让您买保险变得更简单。


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