海保人寿鑫满意足终身寿险收益如何?热门增额寿险产品怎么选?

奶爸保 2021-04-12 10:14:00
原创

海保人寿鑫满意足终身寿险是一款增额寿险,它约定保额每年递增3.6%,相比于定额寿险,具备长时间增长后,保额较高的优势。


海保人寿鑫满意足终身寿险可以为被保人提供身故/全残保障,同时还附带保单贷款、加减保等权益,能给予被保人全面且灵活的保障。


既然海保人寿保障方面较为出色,那么它在收益方面表现怎么样呢?作为受众的我们,哪些寿险值得关注呢?


我们大致可以从以下几个方面来寻找答案:


|海保人寿鑫满意足终身寿险收益如何?

|热门增额寿险怎么选?

|奶爸总结


一、海保人寿鑫满意足终身寿险收益如何?


寿险的收益主要分为身故保险金和现金价值两部分。


当然,还有些带有返还功能的寿险,在计算收益的时候,还应该算上返还的部分。


从海保人寿鑫满意足终身寿险的保障责任来看,它并不具备返还功能,所以我们只需要分析它的身故保险金和现金价值这两方面就可以了。


海保人寿鑫满意足终身寿险保障内容


首先看它的身故保险金:


身故保险金方面,根据海保人寿鑫满意足终身寿险的具体责任来看,它约定被保人18岁前身故,赔付已交保费或者现金价值。


被保人18岁后且缴费期内身故,赔付现金价值或者保费*对应系数(取二者中较大者)。


被保人18岁后且缴费期满后身故,赔付现金价值或者保费*对应系数或者有效保额。


举个例子:


30岁X为自己刚出生的孩子投保了一份海保人寿鑫满意足终身寿险,选择5年交,每年好交1万。


海保人寿鑫满意足终身寿险现金价值表


可以看到,该保单的初始保额为4.259万,随着保费的不断投入和保单年度的增加,现金价值和保额都会随之上涨。


假设黄先生的孩子在30岁那年,因病不幸身故,根据相关的保障责任,黄先生可以从保险公司那领取130130元身故保险金。


具体明细如下:


由于黄先生孩子已满18周岁且在缴费期限满后身故,根据条款,保险公司赔付黄先生现金价值或者保费*160%或者有效保额(取三者中较大者)。


此时保单的现金价值为130130元,已交保费为50000元,有效保额为118779元。


顺理可得现金价值>有效保额>保费*160%


所以保险公司赔付黄先生保单当时的现金价值,即130130元,完全正确,符合保单约定。


再看它的现金价值:


现金价值可以理解为退保所得,是退保时能退得的钱。


还不知道现金价值是什么?戳这里细致了解:《现金价值到底是什么?》


现金价值和收益有什么联系呢?可以通过具体的案例得出答案。


还是以黄先生为例:


黄先生孩子30岁了,由于家庭发生意外,急需一笔流动资金,想到给孩子投保的寿险。


于是立马联系保险公司方面,咨询退保的事情。


经保险公司核算,该寿险保单此时的现金价值为130130元。


办理好退保手续后,黄先生如愿从保险公司拿领到了130130元,至此保单也将作废。


黄先生这次退保是赚了还是亏了呢?


不妨来算笔账,黄先生总计投入的保费为50000元,此时退得了130130元,两者一相减,黄先生净收益80130元。


此次退保,黄先生不仅没有亏,反而赚了80130元。


整体来看,海保人寿鑫满意足终身寿险的理赔机制对被保人还是比较友好,身故出险基本都能获得保本收益,不存在亏本一说。


且如果是在保单现金价值较高的时候退保,还能获得远高于投入保费的收益,还不错。


二、热门增额寿险产品怎么选?


为了让大家直观了解当下热门增额寿险产品有哪些,保障责任如何,奶爸特意做了一张基本信息对比表,下面咱们直接结合产品特点进行分析:


热门增额终身寿险对比表


直接给出结论:


1.保额增长比例高:光大光明至尊


这款增额终身寿险的保额增长系数为3.8%,是以上几款产品中增长系数最大的,保额经过长时间的增长,可以达到较高水平。


2.投保年龄范围广:信泰如意尊、华贵爱、君泰金生金世


这三款终身寿险的投保年龄都为0-80周岁,但从投保年龄范围看,它们算得上是同类产品中的佼佼者。


一般寿险最高投保年龄达到70周岁就已经很不错了,而以上三款产品最高投保年龄可以达到80周岁,投保年龄范围更广,特别是对70-80周岁老人比较友好。


3.加减保灵活选择:信泰如意尊、海保鑫满意足、君康金生金世


这三款终身寿险都支持加保和减保,大家可以通过减保功能减轻保费压力或者通过加保功能提升保障力度。


以上奶爸给出的热门增额寿险产品特点,可以作为大家投保时的参考,至于投保寿险要注意什么小细节,可以戳这里了解:《投保寿险要注意什么?》


三、奶爸总结


总的来说,海保人寿鑫满意足终身寿险收益方面表现还是不错,基本能达到消费者的预期。


且和同类产品对比下,海保人寿鑫满意足终身寿险也能凭借自身的优势,立于热门增额寿险行列,着实不错。


如果大家挑选保险有什么困难,可以添加奶爸WX:naibabao86 进行1对1咨询,现在关注“奶爸保”公主号,回复“官网”,还可以获得属于您的专属资料包,让您买保险变得更简单。


你也可以看看下面几款值得买的带有分红性质的增额终身寿险产品: 

 

 

1、京福宏裕(分红型) 

 

封闭期短:30岁男性,年交10万,趸交、3/5年,只看保底利益封闭期基本只要7年


红利领取形式灵活:采用现金分红的形式进行分红,可选现金领取、累积生息和交清增额三种领取方式


最高收益有机会超3.7%:30岁男性,年交10万,趸交、3/5/10年交,保底收益最高2.4%,红利收益最高超过3.7%

 

【总结】

 

起投门槛低,有机会实现资产稳中求胜

 

【适用人群】

 

想要博取较高收益的人群

 

2、京福宏运(分红型)

 

封闭期短:30岁男性,年交10万,趸交、3/5/10年,叠加红利利益,封闭期只有6-7年,尤其是10年,前期现金价值增长速度快


最高收益有机会超3.7%:用现金分红的形式进行分红,可选现金领取、累积生息和交清增额三种领取方式,30岁男性,年交10万,趸交、3/5/10年交,叠加红利收益有机会>3.7%


可附加万能账户:保底利率2%,手里有闲钱,可以选择定期追加,实现财富二次增值


保单权益丰富:支持减保、保单贷款和第二投保人,同时还支持信托+紫金荟VIP服务,满足多种资产规划需求

 

【总结】

 

资产规划形式灵活,综合实力强

 

【适用人群】

 

看中封闭期和高收益的人群

 

3、星福家(分红型) 

 

综合实力强:背靠上海复星工业和美国保德信集团,妥妥的大公司;且过往分红险实现率和近三年平均投资收益率均表现十分不错


封闭期短:30岁男性,年交10万,趸交、3/5/10年交,叠加红利收益后,只要7-8年现金价值就能超过已交保费


保单收益高:比如30岁男性,年交10万*5年交,叠加红利后,50岁时现金价值有91万多;60岁时就有133万多;到100岁时,更是翻了10来倍,现金价值有582万多。

 

【总结】

 

大品牌,实力强

 

【适用人群】

 

看中公司实力、希望博取较高收益人群

 

4、悦享盈佳(分红型)

 

即日起-2024年3月31日,放宽起投门槛,比如10年交只要2万起。

 

封闭期较短:30岁男性,年交10万,3/5/10年交,基本只要8~10年,如果叠加红利利益,封闭期还要再短1年

 

有机会博取较高收益:采用增额红利形式进行分红,30岁男性,年交10万,3/5/10年交在60或70岁后,叠加分红收益,保单利益超过3.5%,最高达3.7%以上

 

投保人意外身故豁免:在缴费期内,投保人因意外伤害身故,且发生意外时年龄不满65周岁,可以豁免剩余保费,合同继续有效。

 

【总结】

 

大公司出品,收益出众

 

【适用人群】

 

想买大公司又追求高收益人群

 

5、利多多3号 

 

保司综合实力强:背靠招商银行,是妥妥的“银行系”保司;目前公布的产品红利实现率和保司近三年平均收益率

 

有机会博取较高收益:年交10万,趸交、3/5/10年交,基本保底利益在2.2%左右;叠加红利后,最高收益有望超过3.5%

 

保单权益和增值服务丰富:自带公共航空意外身故/全残保险金,满足一定保费,有机会享受诺相守居家康养服务和对应增值服务

 

【总结】

 

大保险公司产品,权益多多

 

【适用人群】

 

看中公司整体实力和产品服务的人群


如果你想了解更多保险理财产品,可以看看这篇:2024年理财险榜单,哪些年金险和增额终身寿险值得买?


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