什么是重疾险?如何给自己选重疾险?

当代难以承受之重:重疾/重疾险。

 

重疾,果没有配合治疗,很大程度上意味着生命终结。

 

而重疾险,可以转嫁风险,但是每年每年保费也不低,对于普通人而言投保也有一定压力。

 

相比起保费重疾险的保费压力,重疾可以有条件治疗似乎更为重要。

 

那么什么是重疾险?如何给自己选重疾险?今天就围绕着这两点来和大家聊聊。

 


|什么是重疾险?

|如何给自己选重疾险?

|奶爸总结


 

一、什么是重疾险

 

1.重疾险的定义



重疾险就是重大疾病保险,是保险公司以重大疾病为风险标的,当被保险人患保险合同所约定的重大疾病后,保险公司为其支付保险金的商业行为。

 

简单点说就是保障合同约定的某些大疾病,在疾病发生后,保险公司按照合同赔付保险金。

 

2.重疾险也有分类

 

市面上的重疾险按照类型分类可以分为:消费型和返还型。

 

消费型重疾险:常见的消费型产品,合同到期后不返还保费。

 

返还型重疾险:返还型产品在被保人身故或者合同到期后会获得相应费用返还,不过价格也比消费型高。

 

说到这里肯定会有人要问,不是分为定期和终身嘛?

 

别急,且听奶爸慢慢给你说道。

 

确实重疾险的另外一种划分就是按照保障期限来划分,分为定期和终身。

 

目前常见的定期重疾险产品有保20年,30年。

 

终身重疾险:就是保障终身,一辈子都享有这份重疾保障。

 

3.重疾险的作用

 

看完上述的介绍,部分小伙伴可能就要疑惑了。

 

重疾是保障重大疾病的险种,医疗险也有对重疾的保障,那这两者有啥区别呢?

 

还搞不明白的小可爱,可以戳一下奶爸保以前的文章有相关介绍:《医疗险和重疾险有什么区别?小孩医疗险先买哪一个?》

 

其实啊,我们只要明白,重疾险赔付的保险金是家庭经济收入的重要补偿。

 

假设:张三得了癌症,癌症治疗期间的所有费用,出院后的疗养费用。

 

因为重疾三到五年无法工作的收入损失,负债和贷款之类的。

 

以上都可以通过重疾险保险金来垫付。

 

4.重疾险的特点

 

既然是对重疾的保障,重疾险的几个主要特点也是具有相关性,下面我们一起来看看。

 

(1)赔付方式分提前给付和额外给付

 

提前给付一般是作为附加险形式,比如我们常见的寿险,重疾险作为附加险补充,寿险和重疾险共用保额,重疾险先出险时会提前赔付。

 

额外给付则是重疾险不影响身故或者其他意外的保额,单独赔付,你重疾险保额是多少保险公司就赔付多少。

 

(2)重疾数量并非越多越好

 

很多小白购买重疾险时会看保障重疾的数量,认为越多越好。

 

事实并非是这样,关键得看它保障的内容,是否包括28种高发重大疾病,是否附带轻中症额外赔付保障,是否包含所有的高发轻症,特别是八大高发轻症。

 

(3)保障责任全面

 

重疾险光看名称都会以为是只保障重疾。

 

但事实是,一般大公司重疾险的保障责任有重症、轻症等,不同的产品赔付比例,次数都不同。

 

我们以信泰保险的达尔文5号焕新版本为例:60岁之前确诊赔付180%保额,中症最高赔付75%保额,轻症最高赔付40%保额。

 

我们可以结合结合当前市面上的这款重疾险来看看赔付比例,可以看:《达尔文5号焕新版对比达尔文5号荣耀版有何区别?怎么选?》

 

(4)是否自带豁免

 

这里要分为被保人豁免和投保人豁免,下面奶爸着重讲下投保人豁免。

 

什么意思呢?

 

就是说保险期间,投保人出现意外身故或者全残等情况,投保人可以免交意外后的保费,但保险合同依然有效。

 

从描述上看,其实这也是算一份附加险,外加了一份保障,是否需要还是要根据自己的具体需求来配置。

 

想要具体了解的朋友,可以看:《投保人豁免有必要选吗?有什么优缺点?》 

 

了解完重疾险我们都知道重疾险的保障还是很全面的。

 

但是在配置过程中需要注意那些问题呢?以下我们具体来看看。

 

二、如何给自己选重疾险?

 

重疾险保险金可以作为家庭重要经济支持,那我们首先要看的就是保额了。足够高的保额才能起到转移风险的作用。

 

目前市面上的治疗费用以癌症为例,普遍在三十万左右,成人除了治疗费用外还要担负因为治疗带来的经济损失。

 

一般来说:孩子最少30W,成人配置重疾险最少50W保额,当然在预算充足的情况下建议100W为佳,越高越好。

 

再者就是预算,家庭保险配置的预算不超过家庭收入的10%,先大人后小孩,先保障家庭支柱才能没有后顾之忧。

 

第三就是最重要的保障内容了,我们买保险最重要的就是保障。

 

重疾险也是,保障内容并非越多越好,要看看有没有包含高发重疾,高发轻症等。

 

赔付比例、赔付次数、是否分组和有无间隔期等。

 

还要注意有没有二次重疾赔付,投保人豁免和轻中重症豁免等。

 

第四点就是货比三家,要选性价比高和健康告知宽松的,还有相应的免责条款少以及免责条款对被保人有利的。

 

三、奶爸总结

 

总的来说,重疾险价格虽然比医疗险要稍微贵点,但也没到让人难以承受的地步。


奶爸建议经济基础良好的情况下可以配置。

 

说不定未来的某一天就能帮到你,还是那句话买保险买的是保障,适合自己的才是最好的。


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