海保人寿鑫满意足终身寿险是海保人寿将要推出的一款寿险新品。
它是一款增额终身寿险,约定保额每年按照3.6%的比例递增,相比于固定保额寿险,具备长时间增长后,保额较高的优势。
那么海保人寿鑫满意足终身寿险保障哪些内容?优缺点有哪些?
我们不妨通过以下几点来细致分析:
|海保人寿鑫满意足终身寿险保障什么?
|海保人寿鑫满意足终身寿险优缺点有哪些?
|奶爸总结
一、海保人寿鑫满意足终身寿险保障什么?
海保人寿鑫满意足终身寿险由于是一款寿险产品,所以它的主要保障责任为身故/全残保障,即针对被保人在保险期间身故/全残,进行相应的保险金赔付。
不过海保人寿鑫满意足终身寿险的保障也不仅于此,也还有其他保障责任和权益。
我们不妨通过下表,来细致了解它的内容:
从投保原则上看,海保人寿鑫满意足终身寿险投保年龄为0-65周岁,还算中规中矩,基本能覆盖大部分人群。
它的保障期限为终身,缴费期限可选趸交/3/5/10/15/20年交,提供终身稳定人寿保障的同时还具备较强的投保灵活性。
值得一提的是,海保人寿鑫满意足终身寿险的保额增长系数为3.6%,这个增长比例在同类产品中不算低,经过长时间的增长,保额将达到较高的水平。
从保障责任上看,海保人寿鑫满意足终身寿险的主要保障责任为身故/全残,具体如下:
(1)被保人18岁前身故/全残,保险公司赔付已交保费or现金价值(取二者中较大者)。
(2)被保人18岁后且在缴费期限内身故/全残,保险公司赔付现金价值or已交保费*对应系数(取二者中较大者)。
(3)被保人18岁后且在缴费期满后身故/全残,保险公司赔付现金价值or保费*对应系数or有效保额(取三者中较大者)。
注:对应系数,18-40周岁为160%;41-60周岁为140%;60周岁及以上为120%。
除身故/全残保障外,海保人寿鑫满意足终身寿险还能为被保人提供保单贷款和加减保服务。
保单贷款即被保人/投保人可以保单为抵押,向保险公司贷款保单现金价值的80%,最长贷款期限为6个月,利息按银行当下利率结算。
想细致了解保单贷款的内容,可以戳:《保单贷款有什么特点?》。
加减保服务可以让被保人/投保人在资金短缺或者经济宽裕的时候,对保单保额进行调整,以达到降低保费压力和提升保障力度的作用。
从以上内容来看,海保人寿鑫满意足终身寿险可以为我们提供身故/全残保障,且同时给予保单贷款和加减保权益,保障责任不算单调,可以提供较全面的保障。
况且它有增额BUFF加持,具备被保人身故/全残出险后高保险金赔付的潜质,整体上是一款比较良心的寿险产品。
二、海保人寿鑫满意足终身寿险优缺点有哪些?
鉴于上面已经分析了海保人寿鑫满意足终身寿险的保障责任,所以奶爸这里就不继续在保障责任上绕了,直接剖析分析它的优缺点,以作大家投保对比时的参考。
优点:
1.投保职业限制宽松
海保人寿鑫满意足终身寿险的投保职业为1-6类,几乎涵盖了大部分职业。
相比于只允许1-3/4类职业投保的同类产品,能让更多人参与到保障计划中,特备是对4-6类职业从业者比较友好。
职业限制是大多数险种都有的,如果是高危职业从业者投保,那么限制更为严苛。
如果你还在为从事高危职业而无法投保难受,那么不妨看看这篇文章,让你重燃希望:《高危职业怎么买保险?》。
2.保额逐年递增
海保人寿鑫满意足终身寿险保额逐年递增这一优势,是相对于定额寿险而言。
相比于定额寿险,海保人寿鑫满意足终身寿险保额每年递增3.6%,具备保额增长到较高水平的潜质。
对于有长寿基因的人群来说,配置海保人寿鑫满意足终身寿险可以为受益人留下更大一笔财富。
缺点:
如果只看海保人寿鑫满意足终身寿险的保障责任,那么它基本上没有什么缺点,都还可圈可点。
但如果结合投保规则来看,它缴费期限有年龄限制,或许算得上是一个瑕疵。
可以看到,海保人寿鑫满意足终身寿险每种缴费期限都有对应的年龄限制,这会减弱产品的灵活性。
不过整体来看,海保人寿鑫满意足终身寿险还是优点比较明显,缴费期限有年龄限制这个瑕疵在亮点之下,也显得微不足道。
三、奶爸总结
总的来说,海保人寿鑫满意足终身寿险整体保障不错,保额在3.6%比例的增长下,可以达到较高水平,有一定的投保意义。
如果想了解更多寿险投保小技巧,可以戳:《寿险怎么买?主要看哪几点?分哪几类?》。
你也可以看看下面几款值得买的带有分红性质的增额终身寿险产品:
1、星福家(分红型)
综合实力强:背靠上海复星工业和美国保德信集团;且过往分红险实现率和近三年平均投资收益率均表现不错
封闭期短:30岁男性,年交10万,趸交、3/5/10年交,叠加红利收益后,7-8年就能回本
保单收益高:30岁男性,年交10万*5年交,叠加红利后,50岁时现金价值有91万多;60岁时有133万多;100岁时有582万多。
【总结】
大品牌,实力强
【适用人群】
看中公司实力、希望博取较高收益人群
2、悦享盈佳(分红型)
目前有“开门红”活动:即日起-2024年3月31日,放宽起投门槛,比如10年交只要2万起。
封闭期较短:30岁男性,年交10万,3/5/10年交,基本只要8~10年,如果叠加红利利益,封闭期还要再短1年
有机会获得高收益:采用增额红利形式进行分红,30岁男性,年交10万,3/5/10年交在60或70岁后,叠加分红,最高可达3.7%
投保人意外身故豁免:缴费期内,投保人因意外伤害身故,且不满65周岁,可以豁免剩余保费
【总结】
大公司出品,收益出众
【适用人群】
想买大公司又追求高收益人群
3、利多多3号
保司综合实力强:背靠招商银行,是妥妥的“银行系”保司;目前公布的产品红利实现率和保司近三年平均收益率,均表现十分优秀
有机会博取较高收益:年交10万,趸交、3/5/10年交,基本保底利益在2.2%左右;叠加红利后,最高收益有望超过3.5%
保单权益和增值服务丰富:自带公共航空意外身故/全残保险金,满足一定保费,有机会享受诺相守居家康养服务和对应增值服务
【总结】
系出名门,权益多多
【适用人群】
看中公司整体实力和产品服务的人群
4、京福宏裕(分红型)
封闭期短:30岁男性,年交10万,趸交、3/5年,只看保底利益封闭期基本只要7年
红利领取形式灵活:采用现金分红的形式进行分红,可选现金领取、累积生息和交清增额三种领取方式
最高收益有机会超3.7%:30岁男性,年交10万,趸交、3/5/10年交,保底收益最高2.4%,红利收益最高超过3.7%
【总结】
起投门槛低,有机会实现资产稳中求胜
【适用人群】
想要博取较高收益的朋友
5、京福宏运(分红型)
封闭期短:30岁男性,年交10万,趸交、3/5/10年,叠加红利利益,封闭期只有6-7年,尤其是10年,前期现金价值增长速度非常快
最高收益有机会超3.7%:用现金分红的形式进行分红,可选现金领取、累积生息和交清增额三种领取方式,30岁男性,年交10万,趸交、3/5/10年交,叠加红利收益有机会>3.7%
可附加万能账户:保底利率2%,手里有闲钱,可以选择定期追加,实现财富二次增值
保单权益丰富:支持减保、保单贷款和第二投保人,同时还支持信托+紫金荟VIP服务,满足多种资产规划需求
【总结】
资产规划形式灵活,综合实力强
【适用人群】
看中封闭期和高收益的朋友
如果你想了解更多保险理财产品,可以看看这篇:2024年理财险榜单,哪些年金险和增额终身寿险值得买?