男子6次病危,花费101万,保险却不赔,怎么回事?保险理赔难不难?

 随着生活水平以及危机意识的提高,

 

为了给自己的生活健康及家人生活质量提供保障,

 

越来越多的人开始购买保险。

 

但由于保险从业人员质量参差不齐,

 

买保险时稀里糊涂的,

 

导致后续理赔的艰难。

 

今天奶爸用一个真实案例,

 

给大家讲讲购买保险时的注意事项,

 

让大家对理赔的标准和常见拒赔理由有所了解。


一、男子6次病危,花费101万,保险却不赔,怎么回事?

 

1、案件情况

 

2014年,55岁的黄先生购买了一份20万保额的重大疾病保险,

 

每年缴费1.7万元,一共缴费15年。

 

通过观察这份保险的缴费,

 

我们很容易就能看出这份保险并不划算,

 

容易出现保费倒挂的现象,

 

也就是缴费金额比赔偿金额多。

 

2015年,黄先生身体不适,送医后确诊为急性重症胰腺炎。

 

治疗期间,黄先生住院5个多月,期间收到6次病危通知书。

 

虽然医疗险理赔了部分医疗费用,但家庭经济状况还是受到了影响。

 

出院后,黄先生向重疾险的保险公司申请了理赔。

 

然而,黄先生等来了一份拒赔通知书,理由是“不属于承保范围”。

 

原来,急性重症胰腺炎不在该产品的承保范围之中。

 

黄先生百思不得其解,于是将保险公司告上了法庭。

 

保险公司认为:重疾险条款中对约定病种做了规定,黄先生患的病不在其中,自然没有赔付的理由。

 

2、判决结果

 

法院方面,最终判决保险公司承担赔付责任,理由有三点:

 

(1)保单的签字和风险提示语抄录均由业务员完成,属于代签名;

 

(2)业务员没有说明重疾险的保障范围,隐瞒了与合同有关的重要情况;

 

(3)黄先生所患疾病的治疗费用和过程,符合通常意义上对重疾的认知。

 

基于此,黄先生获得了20万元的赔偿金。


二、保险理赔难不难?

 

保险法有规定:续交保费视为对代签字行为的追认,但是,并非所有的代签字都是可以理赔的借口。

 

如果购买保险时,确实存在业务员误导销售,没有解释好产品保障内容的行为,

 

可以保留与业务员沟通的证据,比如录音、聊天记录等。

 

保险,实际上是你和保险公司之间签订的一份合同。

 

理论上,出险理赔时,必须要以合同规定的内容为准。

 

像上述黄先生案件,如果不是业务员代签字,黄先生很可能拿不到赔款。


关于保险理赔失败,奶爸之前有介绍过:《买保险理赔失败原因有哪些?》


对于重疾险不保障的内容,奶爸也给大家整理了:

 

1.不在保障范围内。


也就是本案的情况。

 

2.不符合约定的理赔条件。


重疾险理赔条件是较为严格的,一般来说,不符合条件就不理赔。

 

3.等待期出险。


重疾险通常有180天等待期,等待期内出险,也不理赔。

 

4. 没有如实告知。


如果健康告知没有如实填写,重疾险有可能发生理赔纠纷。

 

总体而言,保险理赔难不难,需要注意的点是非常多的。


具体的内容,大家也可以参考一下这篇文章:《线上买保险理赔太难了?弄懂这些理赔一步到位》


三、奶爸总结


近几年,随着保险行业监管趋严,保险销售逐渐规范化。

 

买保险理赔,出现纠纷,很多时候是购买保险时没有充分了解好合同。

 

因此,在购买保险之前,选择靠谱的销售人员,擦亮眼看好合同约定的保障内容,尤为重要。

 

如果大家挑选保险有什么困难,可以添加奶爸微信:naibabao33 进行1对1咨询,现在关注“奶爸保”公众号,回复“官网”,还可以获得属于您的专属资料包,让您买保险变得更简单。


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