说到擎天柱,大家想到的,可能是变形金刚大电影里面的主角。
而今天奶爸想介绍的,是阳光人寿的新品阳光擎天柱6号。
说到擎天柱,这个IP在保险界是比较火爆的,与之同样广为人知的,是刷新定寿地板价的鼎诚定海柱2号。
那么阳光擎天柱6号和鼎诚定海柱2号有何区别?哪个好呢?下面奶爸给大家对比一下。
丨阳光擎天柱6号和鼎诚定海柱2号有何区别?哪个好?
丨奶爸小结
01阳光擎天柱6号和鼎诚定海柱2号有何区别?哪个好?
按照传统惯例,奶爸已经将两款产品的保障内容做好对比表格:
1、投保限制平分秋色
阳光擎天柱6号和鼎诚定海柱2号的投保限制相同,投保年龄限制为18-60周岁,投保职业限制为1-6类,中规中矩。
2、保障/缴费期限旗鼓相当
在保障期限和缴费期限方面,阳光擎天柱6号的选择更加丰富,缴费期限可以选择趸交/5/10/20/30年/至60/70/80周岁,保障期限可选10/20/30年或者保至60/65/70/80周岁。
不过,鼎诚定海柱2号最长缴费期也可以选择30年,保障期限最长同样到80周岁,二者在这方面旗鼓相当,不相上下。
3、犹豫期和等待期
阳光擎天柱6号和鼎诚定海柱2号的犹豫期都是15天。
当然,大多数产品都是15天犹豫期内可退保拿回已交保费的(纸质保单扣除工本费)。
值得一提的是,鼎诚定海柱2号的等待期为90天,而擎天柱6号的等待期为……没有,并不存在等待期。
说到没有等待期的产品,一般只有意外险能做到,或者是商业医疗险中的意外保障,国内没有等待期的寿险产品,奶爸真就头一次见。
没有等待期意味着,消费者投保即生效,即可获得保障,享受完整的保障期限。在等待期方面,阳光擎天柱6号完胜。
没有等待期,也意味着我们可以避免等待期内出现的理赔纠纷。奶爸这边有个纠纷案例,可以看:《女子患癌却遭拒赔?等待期发病一定不能赔吗?》
4、免责条款
在免责条款数量方面,阳光擎天柱6号为3条,鼎诚定海柱2号实际上为四条:
来源:鼎诚人寿定海柱2号投保页面
鼎诚定海柱2号多出了一条其他免责条款,所以在免责条款数量方面,阳光擎天柱6号略胜一筹。
5、健康告知
阳光擎天柱6号和鼎诚定海柱2号的健康告知条款,奶爸已经整理成完整的对比表格:
在健康告知方面,自然是健康告知条款越少对被保人越有利,更容易通过健康告知进行投保。
可以看到,鼎诚定海柱2号在患病情况及疾病史方面、被保人从事职业及危险嗜好、在其他保险公司的投保反馈、已投保其他身故保障保额方面询问得更加细致。
换句话说,投保阳光擎天柱6号是更容易通过健康告知的,这一点依然是阳光擎天柱6号拔得头筹。
健康告知是投保保险产品时非常重要的一个环节,如果小伙伴们还不了解,可以看:《健康告知是什么?买保险时不记得有疾病史怎么办?》
6、保障内容
这两款产品作为定期寿险产品,基础保障比较纯粹,保障身故/全残,赔付100%基本保额。
不过,阳光擎天柱6号在保障责任上进行了创新,附加上了猝死保障,65岁前猝死可以额外赔付50%保额,也即是150%保额。
当下社会节奏飞快,成年人心源性猝死的概率日渐上升,频发的猝死事件已经为许多奋斗者敲响了警钟,猝死保障急需提上日程。
根据不完全统计,31-63岁人群较其他年龄段人群更易发生猝死,因为这部分人群恰好处于家庭责任最重大的事情,工作节奏快,生活压力大。
相对于意外险中几万到几十万的猝死保障,阳光擎天柱6号65周岁前赔付150%基本保额的保障力度更大,能够更有效地规避极端风险。
当然,除了基本保障责任外,阳光擎天柱6号还包含了基本保额增加权(3次),每次50%保额,最高100万元;以及可免健康告知、免等待期转换指定定寿或终身寿。
在保障内容较量方面,毫无悬念地,阳光擎天柱6号以保障多样化的优势再次领先。
7、可选责任
从可选责任角度来看,二者都可以附加交通意外身故/全残保障,具体表现为:
阳光擎天柱6号可以附加航空意外身故/全残、其他公共交通工具(含网约车)身故/全残、法定节假日驾驶/乘坐私家车意外身故/全残保障,分别额外赔付200%、100%、50%保额。
鼎诚定海柱2号则只能附加私家车交通意外身故/伤残,而且最高不能超过100万元。
显而易见,阳光擎天柱6号的附加责任更加丰富,额外赔付力度也较大,这一环节占尽优势。
8.保费
奶爸以30岁人群为测算对象,选择100万保额、分30年缴费、保30年:
阳光擎天柱6号,男性年交保费1276元,女性年交保费687元。
鼎诚定海柱2号,男性年交保费1068元,女性年交保费575元。
同样的投保条件,鼎诚定海柱2号的保费最多可以节省208元。
不过考虑到阳光擎天柱6号附带的猝死保障额外赔付、基本保额增加权、定寿/终身寿转换权,这208元的差价也是比较厚道的。
02奶爸小结
总的来说,以上就是阳光擎天柱6号和鼎诚定海柱2号的细致对比评测,双方较量有来有回,总体来看前者略胜一筹,后者也不遑多让,二者都称得上柱中柱。
对于消费者朋友而言,追求保障多样化可以选择阳光擎天柱6号,追求最具性价比的身故保障则可以选择鼎诚定海柱2号,二者都不失为一个好的选择~
阳光擎天柱6号目前还未上线,以上保障内容均以最后的销售页面信息及最终条款为准!
大家也可以看看奶爸推荐的优质定期寿险产品:
1、华贵大麦旗舰版A款
1)保额高,可附加交通意外保障
最高可投保保额400万,依然是目前定期寿险免体检保额的上限。
除了身故/全残保障,还可附加特定交通意外身故/全残保障,
其中,航空意外保额也是创新高:
主险100万以内,航空意外保额最高4倍;而如果主险100万及以上,航空意外保额最高可选1000万,相当于10倍基本保额。
以30岁男性投保100万保额,30年交,保30年为例,
不附加航空意外保额保额为1121元,附加1000万保额的航空意外保障仅需1163元。
性价比超高,非常适合经常出差的人群。
2)健康告知宽松
健康告知只有最基础的3条,非常宽松:
没有询问肺结节以及除乙型肝炎外的肝炎;
兔唇、腭裂、多指,单一肢体缺失-上肢在腕关节以下、下肢在踝关节以下,都可以投保;
乙肝或乙肝病毒携带、高血压、糖尿病、甲状腺癌、乳腺原位癌、宫颈原位癌以及良性乳腺疾病都可以智能核保,满足条件也有机会投保
3)费率低,投保门槛低
1-6类职业均可投保大麦旗舰版A款,并且保费维持了一贯的低价优势,
30岁成年人投保100万保额,只选基础保障,年交保费仅男性1121元,女性607元。
而它的前辈大麦旗舰版,相应的保费为男性1089元和女性587元,涨幅几乎可以忽略不计。
而且华贵人寿,一直是定期寿险领域的天花板,产品性价比高,保障内容也很实用,
定价也很有诚意,可以说给整个市场做足了榜样。
4)可附加失能险,一份保单,搞定身故、全残、失能三个风险
可附加麦芽糖2023失能收入损失保险,保障内容和老版本没有太大变化。
定期寿险+失能险的组合,既“利他”又“利己”,与大麦旗舰版A款可以同时赔付,或者先后赔付。
具体包含功能损伤失能、意外伤残失能和意外导致特定骨折失能三项保障,
主要用来补偿因为疾病和意外失去工作能力的收入损失,也是很受欢迎的搭配。
活着有钱接受治疗、请陪护人员;身故仍然能留一笔钱给家人,把最后的爱留给他们。
2、华贵大麦甜蜜家2023
1)夫妻投保,保额翻倍
支持夫妻投保,而且保额相互独立,一人最高可投300万,两人的保额加起来最高可达600万,而且一起投保的话保费更便宜。
如果夫妻双方因同一意外身故或全残,最高可赔4倍保额。
互相豁免,夫妻任何一方等待期内因意外或等待期后身故/全残,另一方的保障继续有效且豁免后续保费。
2)3项特色权益,投保年龄有限制
3项特色权益:保费豁免权、减保和拆分选择权。
在保险期间内,夫妻任一方不幸发生保险事故,另一人的保障不仅继续有效,同时还豁免了剩余未交保费!
可以看到,华贵大麦甜蜜家2023是甜蜜家2022版的延续和升级,非常值得一买。
而且健康告知同样宽松,
不问询乳腺结节、甲状腺结节等,不过需要夫妻双方同时满足健康告知要求。
需要注意的是,由于是夫妻特色保障,投被保人都必须达到合法结婚年龄,男性是22岁,女性为20岁。
3、阳光人寿阳光橙C款
1)含猝死额外赔,可选责任丰富
除了身故/全残保障,还重点保障猝死,被保人65周岁前猝死,赔30%保额。
可选交通意外额外赔,包括航空交通、水陆公共交通、法定节假日自驾车意外身故或全残,可按自身需求选择。
2)健康告知宽松
健康告知只有最基础的3条,非常宽松:
不限BMI,不询问轻度高血压和乙肝等疾病,
脂肪肝、肝炎、乳腺结节、甲状腺结节、抑郁症和焦虑症等,符合条件都有机会正常承保。
而且过往的累计保额也没有问询到,所以这款产品也比较适合用来加保或者追求高保额的人群投保。
4、同方全球「臻爱2023」定期寿险
1)费率低,投保灵活宽松
即日起至3月31日“开门红”期间,北京、上海、广州、深圳地区免体检最高可投保保额从原来的350万调整为400万,是目前定期寿险免体检保额的上限。
而且同样的投保条件下,这款产品的男性和女性保费都是几款产品中相对更低的,性价比非常高。
而且保障期限和缴费期限的规定都非常灵活,
最高可以选择保至80岁,交至80岁,一定程度上相当于保终身,
希望把寿险保障做得更久一些的朋友,臻爱2023也是一个不错的选择。
2)保单权益丰富,可选责任实用
除了最基础的身故/全残保障,臻爱2023还有3项可选责任:
猝死保障,65岁前额外赔付30%保额;
恶性肿瘤(重度)身故保障,65岁前额外赔付50%保额;
水陆空交通意外保障,水陆交通工具意外额外赔付100%保额,民航班机意外额外赔付400%保额。
此外,还包含保单贷款、保费自动垫交和减保等权益,使保单更加灵活。
值得一提的,即日起至3月31日的开门红期间,
该产品将恶性肿瘤(重度)身故保障的最高可投保保额由原来的260万提升至300万,
帮助被保人在人生重要阶段加码保障。
3)投保限制较宽松
健康告知只有3条,不过仍保留了关于酗酒和吸食毒品的问询,这点相对严格一些。
不过对于甲状腺结节、乳腺结节、轻度高血压以及乙肝病毒携带者等,依旧没有询问。
免责条款有4条,比目前市面上一般的产品新增了一项战争、核爆炸等极端风险,不算严格。
也没有问询BMI指数、抽烟等生活习惯的问题,不用担心因为超重或者吸烟导致保费单独调整或无法投保。
如果你想了解上述几款定期寿险,也可以联系奶爸~