2021年4月理财险榜单,哪些理财险值得买?

刚刚过去的3月底,有一波收益不错的理财险扎堆下架了。


其中不乏预定利率高达4.025%的产品,很多朋友表示错过了很可惜。


不过,历史的车轮滚滚前行,理财产品的保证收益率日益下行,市场需要推陈出新,也是很正常的事。


奶爸也马不停蹄地帮大家整理出最新一期的理财险榜单:


其中包括5款年金险和6款增额终身寿险


接下来奶爸来为大家一起解读:

 

2021年4月哪几款年金险值得买?

2021年4月增额终身寿险如何选择?

奶爸总结 


一、2021年4月哪几款年金险值得买?


奶爸一般把年金险划分为两大类:“纯年金险”和“可附加万能账户年金险”。


每个人的理财需求不同,不同产品适合不同人群。


奶爸整理了一下,目前比较不错的产品,奶爸认为有以下5款:


中荷金生有约、北京京福颐年、富德生命领多多、横琴臻享一生、恒大金状元。


需要说明的是:前面4款都是纯年金,最后一款可以附加万能账户。


废话不多说,大家直接看图:


5款热门年金险对比分析


(5款热门年金险对比分析)


我们逐一来看这几款产品简要解读:


1、中荷金生有约:投保门槛低、月缴500元、工薪阶层养老首选


中荷金生有约的特点主要是:


缴费年限选择多、最长可以30年缴费、投保门槛低以及有保证领取年限。


如果你现阶段可投入的资金不是很多,但每年都有稳定的收入的话,可以选择长缴方式,一方面可以降低缴费压力,另外一方面可以通过时间的复利去获得不错的收益。


投保门槛低,年缴2000元起,月缴500元起,绝大多数人应该都可以负担的起。


保证领取20年,若在保证领取年金期间身故,保险公司会一次性给付剩下的养老金。


还可以附加疾病护理和疾病身故保险,不过更建议用重疾险、百万医疗险、意外险和定期寿险来做人身保障。


总的来说,金生有约很适合年轻人和工薪阶层用来强制储蓄,准备养老金。



2、北京京福颐年:预定利率4.025%、活多久、领多久


在目前普遍是3.5%的年金市场里,拥有4.025%顶格预定利率的京福颐年,可以说是沧海遗珠。


预定利率高,按照复利持续增值,长时间的加持积累,创造的收益很可观。


北京京福颐年收益演示

 

(京福颐年收益演示)


奶爸举个例子来为大家分析一下这款产品:


以30岁男性,年缴10万,10年缴费,60岁起领为例。

如果是90岁身故,IRR内部收益率可以达到3.93%;100岁身故,更是高达4.27%。


活多久、领多久。用一笔与生命等长的现金流,做好养老规划,对抗长寿风险。


跟前面的金生有约一样,也可以保证领取20年,无论如何也不会“亏本”。


用来做长期的养老金规划、家族有长寿基因的朋友可以考虑这款产品。


不过这款产品一旦开始领取年金,现金价值会变成0。


这也是为了拔高养老金领取金额,如果很介意这一点,就要权衡一下了。

3、富德生命领多多:领取方式选择多,领取时间长


富德生命领多多最大的亮点在于领多多的领取方式灵活度非常高。


领取年龄有6种可选,最早可以在40周岁开始领取。


领取方式也有4种,分别是终身领取、终身领取Plus、定期领取和一次性领取。


除了一次性领取外,其他3种领取方式都可以保证领取到79周岁,保证领取时间比较长。


首个年金领取日后罹患恶性肿瘤,可以申请退保,另外也支持加保、减保、保单贷款,灵活度和人性化十足。


产品收益正如它的名字一样:领多多。


4、横琴臻享一生:投保年龄广,领得多,领取时间长


臻享一生的投保年龄男女有别,男性最高69岁可投保,女性是64岁,投保年龄宽泛。


年金可以领取至终身,不管活多久都有钱领。


领取年金和同类产品相比表现突出:


例如,30岁男性,年交10万,交5年,60岁起领,每年能领约7.3万元。

而且,越到后期收益越可观。

同时,这款产品的灵活性也不错,不管什么时候都可以退保取现。

 

但如果不是极特殊情况需要这笔钱,一般不建议退保。


还可以附加长期护理险,对老年人来说也比较实用。


总的来说,它是一款收益性和灵活性比较均衡的产品。


5、恒大金状元:一张保单搞定孩子教育金、创业金、婚嫁金


恒大金状元是一款专为10周岁以下孩子设计的年金险。


保至被保人30周岁,覆盖孩子人生中几个重要阶段。


15~17岁:每年领取30%保额的高中教育金;


18~21岁:每年领取50%保额的大学教育金;


25岁领取100%保额的创业金;


30岁领取100%的满期保险金。

 

可以附加“恒大传家宝年金保险”万能账户,保底利率2.5%,表现中规中矩。



金状元条款

 

(金状元条款内容) 


如果前期不领取年金,可进入万能账户实现二次增值,收益会更可观。



最后总结一下5款年金险的产品特点:

年金险特色


(5款年金险产品特点)


二、2021年4月增额终身寿险如何选择?


相比年金险,增额终身寿险更加灵活,在保证收益的同时,一定程度上更能满足现金流的规划。


这6款增额终身寿险,值得推荐:


6款额终身寿险对比分析


(6款额终身寿险对比分析)


1、和泰增多多:保额3.6%递增、中长期交费收益高


和泰增多多在市面上一直保持着高热度。


保额每年会按3.6%的利率进行复利增值,只要投保人没退保或没身故,保额就可以一直增长下去,直到终身。通俗点说就是:寿命越长,有效保额越高。


以30岁男性,每年缴费10万,缴10年,保障终身为例:


等到60岁时,如果想一次性取出来做养老金,IRR可达3.46%;80岁时为3.48%。
支持加减保,加保非常灵活,仅100元起就可以追加,不限次数和频率。
有效保额3.6%复利递增,只要人活着,保额就能一直增长下去,现金价值增长也很可观。


2、爱心守护神2.0:保障全面、支持养老金转换


爱心守护神1.0刚刚下架,升级版守护神2.0完美接棒,实现了保障和收益的双升级。


保额递增系数从旧版的3.5%上升至3.6%,逐年递增,一直至终身。


以30岁男性、年交10万,10年缴费,共计100万保费为例,

选择40岁、60岁、80岁时退保,收益率分别有4.07%、3.61%和3.56%;


升级后的版本,保障内容也更加全面。


新增航空意外身故/全残保险金,保障内容如下:


爱心人寿守护神2.0航空意外险


(爱心人寿守护神2.0投保页面)


另外,被保人在60-70岁期间,如果不想退保取现,可以将保单的全部或一部分现金价值转换为养老保险金,更加有效地补充养老需求。


3、恒大万年禧两全险:增额比例高、特色增值服务多


恒大万年禧是恒大主打的增额终身寿产品,增额比例达到3.98%,同类产品中几乎是最高的。


保障期间可到100周岁,如果保障期内身故或全残,按约定比例给付保险金;


平平安安活到100岁,按当年的基本保额给付理赔金。


例如,30岁的老王每年投10万, 10年总共投入100万。

到老王100岁、合同结束时,可领取的满期保险金高达947万,相当于本金翻了将近10倍。


还能附加传家宝万能账户,保底利率为2.5%,表现中规中矩;


目前的目前结算利率为4.95%,在同类型产品中是很不错的水准。


同时,这款产品的特色服务多,可以附加医疗险,达到一定标准,还可获得就医绿通、住院医疗费用垫付、对接信托服务等。


4、横琴传世壹号:增额比例高、存取灵活


传世壹号的有效增额比例是3.8%,同样处于高水平。


而且后期现金价值的增长速度也比较快,回本时间自然也比较快。


后期还支持加保,如果前期资金不够,后期加保也是不错的选择,不过需要在合同缴费期,且生效满3年。


横琴传世壹号支持减保取现,非常灵活。


除了适合作为养老金储备、资产传承,还能实现教育金、婚嫁金等人生重要阶段的财务规划。

5、国联益利多:灵活性高、支持隔代投保


益利多的投保年龄在0到70周岁,年龄区间较广泛;


缴费期选择多,最长可以选择20年缴费,有效减轻缴费压力。


灵活性高,支持加减保、保单贷款。


如果目前资金短缺,可在后期申请加保;后续需要钱,也可以减保取现,完全根据自身需求来安排。


还支持隔代投保,爷爷奶奶可以给孙子女投保,起到财富传承的作用,更显人性化。


6、横琴金满意足:高保额、高满期金


金满意足增额比例高达3.99%,在同类产品中最高。


同样是一款两全险,生死俱保。


它最高可以保至105岁;也可以选择保20/30年,或保至70周岁;


保障期限非常灵活,可以满足不同类型的理财需求。


如果到期仍然生存,可领一笔满期金,满期金就是当年的有效保额,3.99%的递增比例,意味着届时可领取的满期金更高;


如果不幸去世了,还可以按照固定保额赔一笔钱给家人。


它的IRR最高可达3.49%,在同类产品中也是很突出的。


总结一下以上6款增额终身寿的特点:


6款增额终身寿特色

 

(6款增额终身寿险产品特点)


三、奶爸总结


和股票、基金可能获得的高收益相比,理财险的表现是比较平淡的。


但被市场毒打过、深入考虑过未来养老问题的朋友,一定能理解收益稳定、安全的可贵。


如果大家挑选保险有什么困难,可以添加奶爸微信:naibabao33 进行1对1咨询,现在关注“奶爸保”公众号,回复“官网”,还可以获得属于您的专属资料包,让您买保险变得更简单。


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