中韩悦未来对比光大钻多多哪款年金险好？

3月31日，两款预定利率为4.025%的年金险——中韩悦未来和光大钻多多将停录，

年金险市场逐渐被3.5%预定利率产品”霸占“。

年金险的收益，以”安全“、”稳定“著称，不像基金和股票那样玩心跳。

不过，利率下行已成了趋势，早在19年，银保监会就下令调整年金险的预定利率，最高不得超过3.5%。

而中韩悦未来和光大钻多多能够撑到现在，实属不易。

那么中韩悦未来对比光大钻多多哪款年金险好？下面奶爸给大家聊聊。

01问题一：从什么时候开始领取年金？

中韩悦未来约定了从60周岁或者65周岁开始，每年领取年金，投保人可以在这两个时间选择一个。

一旦开始领取，就不能修改！

而光大钻多多这边，约定了从第五个保单周年日开始，就能开始领取年金。

比方说小P在35岁时投保了这款产品，那么40岁年末开始，每年能够领取约定的年金。

02问题二：每年能够领多少？

中韩悦未来每年领取100%基本保额。

假设小M在30岁时每年投入2万，交10年，一共交了20万，选择从60周岁开始领，基本保额有22140元。

那么从60岁开始，小M每年可以领取22140元作为老年生活的”收入“。

光大钻多多分为年领和月领。

年领的话首年领基本保额，第二年开始领取的年金=上一年领取年金+10%基本保险金额。

月领的话，每个月领取的年金=当年领取金额*8.5%。

打个比方，35岁小K每年投入10万，交3年，共30万，保障15年。

保单第五年末，小K能够领取9300元作为年金，选择月领的话每月领790.5元。

03问题三：万能账户的收益如何？

首先，奶爸给大家说一下两款产品添加万能账户的条件有哪些：

光大钻多多的万能账户名为增利宝（尊享版），投入10元即可开户。

保底利率为3%，目前的结算利率为4.9%。

中韩悦未来的万能账户名为金聚来年金保险（万能型），只有保费≥1万，才有机会附加这一万能账户。

金聚来年金保险（万能型）的保底利率同样是3%，目前的结算利率为5%，比光大钻多多高出0.1%。

不过奶爸观察了一下其他万能账户结算利率，普遍都是维持在5%左右。

比如同样要停录的华夏红钻石版，其万能账户金管家钻石版，目前的结算利率为5%。

一般附加了万能账户后，年金险的收益会比较乐观，那么华夏红钻石版附加万能账户后的收益如何？可以看：《华夏红钻石版年金险亮点有哪些？》

04问题四：养老社区服务是什么？

养老社区服务是光大钻多多才有的一项服务，中韩悦未来没有。

光大钻多多的承保公司是光大永明，在我国部分核心城市，例如北京、上海、苏州等地，光大永明公司已经建立了养老社区。

如果单张保单的总保费超过30万（含30万），可以享受旅居养老服务优享权；

如果单张保单总保费超过100万（含100万），可以享受长居养老服务优享权+旅居养老服务优享权。

优享权具体有哪些服务，可以微信搜一搜关注”奶爸保“公众号咨询哦！

05问题五：分别适合哪些人群？

这个问题是小伙伴咨询最多的。

中韩悦未来和光大钻多多都是预定利率为4.025%的年金险，很多人不知道该如何选择。

其实要解决这一问题，还得从年金领取方式出发。

上文有提到，中韩悦未来必须要到60/65岁才可以开始领取，也就是说只能等到退休后才可以见到”年金本金“。

这就有点强制储蓄养老金的味道了。

防止过早领取，还未等到退休就花完的尴尬。

所以中韩悦未来适合给自己储备一笔养老金用来养老。

至于光大钻多多，因为第五个保单周年日就可以开始领取年金。

所以如果要想储备养老金的话，需要注意投保时间。

光大钻多多比较适合有短期理财需求的人群。

它的特点是返还快+高收益+现金价值高，具体可以戳：《光大永明钻多多值得买吗？收益高吗？》

综上，年金险可以有效地规避未来利率下行的风险，同时能够保证资金在保单里稳定安全的增值。

附加万能账户后更是能让收益进行二次增值。

不过奶爸要提醒一句，收益和保障，永远要把保障放首位。

只有把规避疾病风险的险种配置好，才能安心的享受资金的增值。

奶爸也给大家筛选出几款优质的年金险产品： 

1、鑫禧年年尊享版

两大方案可自由选择：方案一高领取、领取后身故赔现金价值；方案二高现金价值、领取后赔现金价值/已交保费较大者，可根据个人需求选择适合的投保方案

终身有现金价值：两个方案终身都有现金价值，方案二现金价值更高；满88周岁还额可以领取100%保额作为祝寿金

保单利益高：30岁男性，投保方案一，年交10万交10年，60岁起领，每年可以领124800元，领到100岁，累计领取IRR在3.9%以上

可附加万能账户：如意宝 B 款保底利率2%，手里有闲钱，可以选择定期追加，实现财富二次增值

【总结】

投保灵活，综合实力强

【适用人群】

追求品质养老，想要领得更多、又或者可以兼顾身故和传承的朋友

2、岁月有约（分红型）

组合收益高：总收益=传统年金领取+现金分红+万能账户增值，比如30岁男性，年交10万，交10年，60岁起领，经万能账户二次增值，总收益最高有望达3.9%左右

保证领取时间长：保证领取25年，优于同类大部分产品，安全感超高

保单权益丰富：支持减保、保单贷款；同时还能附加投保人豁免

有机会享养老社区服务：满足一定保费，有机会对接泰康之家，高端养老机构，管理成熟环境好，提供未来养老品质

【总结】

保单权益丰富，配套增值服务完善

【适用人群】

追求养老品质，兼顾资金灵活的用户

3、福满满5号（分红型）

保证领取20年：目前保证领取时间较长、适合最多人的养老金产品形态

叠加红利后，保单收益高：30岁女，年交10万*交10年，60岁起领，每年可以领81290元，叠加红利收益后领到100岁，退保IRR有机会＞3.9%

保单权益丰富：支持隔代投保、第二投保人，还可附加万能账户，满足多种资产规划形式，同时还可对接养老社区，提高养老品质

【总结】

集高领取、养老社区和大品牌出品于一身

【适用人群】

看中养老品质和养老金领取金额的人群

4、鼎诚诚爱一生

投保方案灵活：可选保证返还保费、保证领取两种，各有特点，适合不同人群选择

保单利益高：30岁男性，年交10万交10年，60岁起领，保证返还保费领取方案每年可领140500元，领到100岁，累计领取IRR在4.2%以上！

保单权益丰富：支持加保，且加保规则写入合同中，非常稳定；同时还可附加投保人意外豁免责任，保障更全面

可对接养老社区：满足一定保费，有机会入住鼎城不同养老社区，提高养老品质

【总结】

选择灵活，权益丰富

【适用人群】

追求高领取，看中养老品质等人群

5、长城八达岭赤兔版

投保方案灵活：可选投保计划就有4个，各有特点；且在领取前可以变更年金领取日、保障计划、领取方式和生存金收益人等，满足不同人群选择

保单利益高：5岁男性，年交1万交10年，投的普惠计划，第15年起领，每年可领3870元，领到100岁累计领了313470元，此时现金价值还有103172元！

保单权益丰富：支持隔代投保、第二投保人，规避财产传承纠纷；且还可以附加万能账户，满足多种资产规划需求

【总结】

保单灵活性非常高

【适用人群】

看中产品领取灵活的人

如果你想了解更多保险理财产品，可以看看这篇：2024年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？