延迟退休下，你买商业养老保险了吗？

一、延迟退休实施原则公布

千千万万的打工人，是不是一上班就累？一工作就困？

是不是每天起床时都会在脑海里问自己一句：“我到底什么时候才能退休？”

别急，国家这就来告诉你什么时候才能退休！

3月12日公布的“十四五”规划和2035年远景目标纲要中，对于积极应对人口老龄化社会国家战略时，明确提出：“小步调整、弹性实施、分类推进、统筹兼顾”等原则，逐步延迟法定退休年龄。

那这四项原则分别指的是什么呢？

小步调整——采取的是渐进式延迟，每几个月延迟1个月或每年延迟几个月。

这就意味着退休年龄线会慢慢后移，不同年龄段的人群，退休年龄会不同。

例如，原本60岁退休的男性，在政策实施后的第一年，变成60岁1个月或几个月退休。

弹性实施——对于特殊职业，可有特殊安排，每个人都有可以自行选择提前退休的空间。

客观的说，每个人工作类型、工作强度、身体状况等都会不一样，由此产生的诉求也会不同。

弹性的允许每个人的客观要求，体现了政策的包容性和灵活性。

分类推进——不一样的性别、不一样的群体将会继续保持退休年龄差异。

政策的实施将会分不同性质的群体稳步推进，将政策前后的调整做到有序衔接，逐步到位。

统筹兼顾——保障措施和配套政策需统筹谋划、协同推进。

一项政策的落地，势必会带来新的问题和挑战，有些政策也要随着新政策做出相应的调整。

国家需要统筹兼顾，相对应的配套措施也要逐步到位，这样才能保障新政策的顺利实施。

由此可见，延迟退休在十四五期间实施已经是板上钉钉的事情了。

延迟退休已经大势所趋，那我们该如何应对“未富先老”这个巨大的经济社会挑战呢？

二、仅靠退休金就能养老吗？

“未富先老”这个巨大的经济社会挑战，其实说白点就是“又老又穷”。

那我们该如何避免这一现象让我们的老年过上富有的生活呢？

有人可能会说：“我有退休金啊，我不需要担心老了没钱花的问题啊。”

先不说别的，奶爸先来跟你算笔账吧：

上海某女士42岁，税前月收入35k，60岁退休，通胀3%；经测算，假如活到80岁，则需要786.52万，社保退休金可领取343.21万，那么缺口就有443.31万。（退休金替代率55%）

广东某男士40岁，税前月收入15K，60岁退休，通胀3%；经测算，假如活到80岁，则需要357.61万，社保退休金可领取227.57万，那么缺口就有130.04万。（退休金替代率55%）

看到这两个缺口，你是不是觉得有点难以置信！

其实早在2018年《中国养老前景调查报告》就说明，每人的养老现金储蓄至少有182.2万。

如果是两个老人，那么养老金就需要将近400万，甚至还要更多...

你还会觉得你的社保退休金够用吗？够保障你的养老生活吗？

就像赵本山说的一句话：“人这一生最痛苦的事，那就是人活着，钱没了。”

如果你想晚年依然还有钱花，生活水平不下降，那么仅仅依靠政府、依靠国家是远远不够的！

早在2018年5月，我国就建立起了中国三支柱养老金体系：

简单点来说，想要更好的养老，国家需要承担一部分，企业需要承担一部分，而自己也需要承担一部分。

所以，如果你想老了还有钱花，过上衣食无忧的生活，那么第三支柱——商业养老保险是必不可少的。

关于何为商业养老保险，大家可以参考奶爸之前的文章：《延迟退休要来了，商业养老保险买什么险种好？》

每个人都需要与生命等长的现金流，我们需要用年金险来为自己未来的养老缺口做补充。

三、商业养老保险是大势所趋

银保监会首席会计师马学平曾说过：“商业养老保险是应对人口老龄化、满足群众老有所养的重要手段。”

据银保监会数据显示：2020年1-9月养老年金保险保费收入551亿元，同比增长32.7%。

期末有效保单超过8000万件，积累了5600亿元的保险责任准备金。

国家近几年还极力推荐商业养老年金保险这一养老模式。

可见，商业养老年金保险是大势所趋。

因为商业养老保险它有着其他养老方式不可代替的好处：

1. 复利增值

商业养老保险是属于年金险这类，一般年金险都会配有万能账户。

而这万能账户的特点就是可以日计息月复利，随着时间的增长，这个复利会十分可观。

2. 强制储蓄

现在年轻人都是月光族，靠自己是存不下多少钱的。

所以年金险是一种长期的理财规划工具，帮我们养成强制储蓄的习惯。

3. 锁定利率

随着疫情的影响，市场利率持续走低，而年金险具有保底利率。

4. 投资安全

保险的合同条款明确指出，投入的本金是受法律保护的。

所以，趁现在还年轻，将一些不必要的开支存到养老保险中，哪怕是100元、200元。

日积月累下来，都将会是一笔很可观的财富。

四、奶爸总结

“福如东海，寿比南山”一直以来是每个人心中美好的愿想。

但长寿了如果没钱花，那是多么的悲剧。

未来的养老风险，不管我们愿不愿意面对，都是改变不了的现实问题。

所以，我们要对未来的养老有所规划，过上优质的养老生活。

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