守护神2.0终身寿险是爱心人寿承保的一款增额终身寿险产品。
这款产品除了提供身故/全残保障外,还有航空意外保障。
最近投资市场可以说哀鸿遍野,不少人开始将目光转向保险理财市场。
而类似守护神2.0终身寿险就是比较受关注的,但也有人搞不清楚增额终身寿险跟年金险的差别,甚是头疼。
那么守护神2.0终身寿险保障如何呢?年金险的区别有哪些呢?接下来奶爸将对这些问题展开分析:
|守护神2.0终身寿险保障如何?
|守护神2.0终身寿险和年金险的区别有哪些?
|奶爸总结
01守护神2.0终身寿险保障如何?
守护神2.0终身寿险约定保额每年按照3.6%比例增长,想要了解这个增长是怎么回事?
下面我们一起看看守护神2.0终身寿险的具体保障。
这款产品允许出生满7天到70周岁的人群投保,投保年龄跨度比较大。
一般产品都是需要满28天,而这款产品出生满7天即可投保,还是比较不错的。
守护神2.0终身寿险缴费期限选择比较灵活,可以趸交/3年/5年/10年/15年/20年交。
另外,起投金额1000元,如果是健康保险的话,奶爸建议尽可能选择较长缴费期。
对于增额的终身寿险,如果条件好的话,可以选择趸交,更早地享受财产增值。
当然前提是经济条件允许,但是如果担心趸交之后,需要用到资金怎么办?
此时可以使用减保权益或保单贷款。
但是,奶爸建议尽量采用保单贷款。减保会影响保单的基本保额。
想了解更多保单贷款的信息,可以戳:《保单贷款能贷多少钱?保单贷款有什么特点?》。
正如一开始说的,守护神2.0终身寿险除了自带身故/全残保障外,还有航空意外保障,可以赔付有效的保险金额。
这里的有效保险额如果不退保/减保的话,随着时间的推移会增加,所以这个产品对长寿的人有好处。
关于守护神2.0终身寿险想要了解的,可以戳:《爱心人寿守护神2.0终身寿险怎么样?收益高吗?》。
02守护神2.0终身寿险和年金险的区别有哪些?
守护神2.0终身人寿保险虽然有增长率,但是年金险也经常出现利率这个词。同样是保险理财产品,两者有什么区别?
下面奶爸将为大家展开详细分析:
1.守护神2.0终身寿险跟年金险的共同点
(1)都是理财型保险产品
即使作为增额终身寿险的守护神2.0终身寿险,我们日常接触的年金保险,侧重点是保障财产,实现财产的增值。
一般的保障型产品都是保障人自己。
(2)收益有保证,合同写明
比如守护神2.0终身寿险的保额增长是写进合同的,到达什么年龄,达到什么条件可以获得收益。
具体多少,都是白纸黑字列明的,年金险也一样,不受外部投资环境影响。
例如,在股票市场上债务市场等大幅下跌,但增额终身寿险和年金险的收益不会受到影响。
(3)支持减保、保单贷款
通过对守护神2.0终身寿险的分析,该产品支持减轻和保单贷款。年金产品也有这样的功能。
2.守护神2.0终身寿险跟年金险的不同点
守护神2.0终身寿险和年金险有很多相似之处,但两者也有不同。
(1)保单现金价值增速不同
守护神2.0终身寿险前期的现金价值增长非常快。通常缴费期结束后,可以超过已交保费,已交保费,就是我们说的回本。
年金险是在约定的时间后领取,所以缴费期结束后增长速度很快。
(2)领取方式不同
守护神2.0终身寿险只要保单有现金价值就可以将现金价值随时拿出来。领取次数没有限制,直到现金价值为0为止。
年金险到了约定的时间才能领取。而且领取的时间和金额等事先已经约定好了,所以不能自由取钱。
(3)所有权归属不同
守护神2.0终身寿险的保单所有权归投保人所有,身故赔偿金归受益人所有。
也就是说,如果有守护神2.0终身寿险保单的话,投保人可以利用来贷款和减保。这些操作得到的资金由投保人支配。
只有身故保险金才是属于受益人。
年金险的保单所有权归投保人所有,生存年金直接入被保险人的账户。
投保人可以进行保单贷款、减保等操作,但资金还是要放在被保险人的账户里。投保人不能任意操作。
当然,如果添加了万能账户,资金进入万能账户,所有权就属于投保人。
三、奶爸总结
总体来说,守护神2.0终身寿险实现了保险金额的稳定增加。给被保险人更强有力的保障,比较不错。
而且跟年金险一样都可以作为理财选择,如果想要获得保障的同时实现财富增长,还是值得考虑的。
不过最近不少理财险都将停录,想要上车的小伙伴要抓紧时间啦!
想了解更多保险理财产品,可以戳:《2021年3月值得入手的理财险榜单来袭!年金险怎么买?》。
你也可以看看下面几款值得买的带有分红性质的增额终身寿险产品:
1、星福家(分红型)
综合实力强:背靠上海复星工业和美国保德信集团;且过往分红险实现率和近三年平均投资收益率均表现不错
封闭期短:30岁男性,年交10万,趸交、3/5/10年交,叠加红利收益后,7-8年就能回本
保单收益高:30岁男性,年交10万*5年交,叠加红利后,50岁时现金价值有91万多;60岁时有133万多;100岁时有582万多。
【总结】
大品牌,实力强
【适用人群】
看中公司实力、希望博取较高收益人群
2、悦享盈佳(分红型)
目前有“开门红”活动:即日起-2024年3月31日,放宽起投门槛,比如10年交只要2万起。
封闭期较短:30岁男性,年交10万,3/5/10年交,基本只要8~10年,如果叠加红利利益,封闭期还要再短1年
有机会获得高收益:采用增额红利形式进行分红,30岁男性,年交10万,3/5/10年交在60或70岁后,叠加分红,最高可达3.7%
投保人意外身故豁免:缴费期内,投保人因意外伤害身故,且不满65周岁,可以豁免剩余保费
【总结】
大公司出品,收益出众
【适用人群】
想买大公司又追求高收益人群
3、利多多3号
保司综合实力强:背靠招商银行,是妥妥的“银行系”保司;目前公布的产品红利实现率和保司近三年平均收益率,均表现十分优秀
有机会博取较高收益:年交10万,趸交、3/5/10年交,基本保底利益在2.2%左右;叠加红利后,最高收益有望超过3.5%
保单权益和增值服务丰富:自带公共航空意外身故/全残保险金,满足一定保费,有机会享受诺相守居家康养服务和对应增值服务
【总结】
系出名门,权益多多
【适用人群】
看中公司整体实力和产品服务的人群
4、京福宏裕(分红型)
封闭期短:30岁男性,年交10万,趸交、3/5年,只看保底利益封闭期基本只要7年
红利领取形式灵活:采用现金分红的形式进行分红,可选现金领取、累积生息和交清增额三种领取方式
最高收益有机会超3.7%:30岁男性,年交10万,趸交、3/5/10年交,保底收益最高2.4%,红利收益最高超过3.7%
【总结】
起投门槛低,有机会实现资产稳中求胜
【适用人群】
想要博取较高收益的朋友
5、京福宏运(分红型)
封闭期短:30岁男性,年交10万,趸交、3/5/10年,叠加红利利益,封闭期只有6-7年,尤其是10年,前期现金价值增长速度非常快
最高收益有机会超3.7%:用现金分红的形式进行分红,可选现金领取、累积生息和交清增额三种领取方式,30岁男性,年交10万,趸交、3/5/10年交,叠加红利收益有机会>3.7%
可附加万能账户:保底利率2%,手里有闲钱,可以选择定期追加,实现财富二次增值
保单权益丰富:支持减保、保单贷款和第二投保人,同时还支持信托+紫金荟VIP服务,满足多种资产规划需求
【总结】
资产规划形式灵活,综合实力强
【适用人群】
看中封闭期和高收益的朋友
如果你想了解更多保险理财产品,可以看看这篇:2024年理财险榜单,哪些年金险和增额终身寿险值得买?