意外险有哪些品种？意外险理赔流程是怎样的？适合什么人买？

“不知道明天和意外哪个先来”。意外的总是伴随在我们身边，它与年龄、身份、贫富无关。

 

意外发生时，往往伴随着损失，轻则受伤，重则引起残疾甚至死亡，给一个家庭带来心灵创伤和经济损失。

 

今年2月19日，东莞的常平发生了3岁女孩跌落事故。幸运的是女孩在得到及时救治后脱离了生命危险，但是，在集中治疗室观察一周，治疗和康复的费用是10万元。

 

十万元对于大多数普通家庭来说，可能是辛苦工作了一年的收入。

 

我们可能不能防止意外的到来。我们应该做的是合理避免事故造成的损失。

 

今天，奶爸和大家分享关于意外险的知识。

 

|意外险有哪些品种？

|意外险理赔流程是怎样的？  

|意外险适合什么人买？

|奶爸总结

 

一、意外险的分类

 

在保险学中，意外险情中的意外，是指由于遭受外来的、突发的、非本意的、非疾病的客观事件直接导致身体受到的伤害。

 

根据保障期的长度，意外险可以分为短期意外险和长期意外险。

 

长期：续保稳定、费率稳定，通常可以豁免，但一般保费较高、健康告知较严，且不太灵活。

 

短期：低保费，高保额，灵活性好，但需考虑续保。

 

根据类型的不同，可以分为消费型伤害保险和返还型伤害保险。

 

返还型：保障期间内出险可赔付，保障期间内未出险，到期后返还保费或约定的保险金额。

 

消费型：保障期间内出险可赔付，保障期间内未出险，到期后不退还保费或约定保险金额。

 

那意外险又是怎样偿付的呢？

 

二、意外险是怎样赔付？

 

意外险分三种情况赔付：意外身故/全残、意外伤残以及意外医疗。

 

1. 意外身故/全残：根据合同条款赔偿全额保险金。

 

2. 意外伤残：除身故外，意外发生后经过180天的治疗，被保人身上仍有一定损伤，根据《人身保险伤残评定标准》根据伤残等级按比例进行赔付。

3. 意外医疗：由意外受伤而产生的合理治疗费用，按照合同约定予以赔付。

 

这里要说的是，过去大部分索赔纠纷案件都涉及意外保险。

 

我们经常把日常生活中认识的“意外”和保险学上的“意外”作为等号。

 

但是，两者之间有很大的区别。只有同时满足“外来的、突发的、非本意的、非疾病的”这四个条件，才能满足保险条款所定义的意外性。

 

保险公司的赔偿是根据合同约定的。一些意外保险中不赔偿的情况，在免责条款、投保通知中也写明了约定。

 

例如猝死，有些产品保障猝死，一些可以选择追加的猝死保障，有些产品是不赔偿猝死。

 

读者们可以看看产品：《亚太超人意外险》

 

这个产品有四个方案。

 

其中尊贵版及钻石版就有约定保障期间猝死可保，而基础版及经典版则无。

 

四个方案的保障内容不同。价格也有明显的差异。

 

所以，消费者在选择产品时，要注意条款的内容和免责条款的内容，选择合适的产品，避免因误解造成不必要的索赔纠纷。

 

三、意外险适合什么人买？

 

意外无处不在，任何人在任何阶段都有可能会遭受意外。

 

相对来说，儿童、青少年、老年人以及从事高风险职业人群比较需要意外险。

 

但奶爸认为意外险是规避意外风险的必需品，是适合所有人投保的。

 

在现在的市场上，意外保险有很多一年的短期商品，价格上亲民居多，对健康告知的要求也较为宽松。

 

根据被保证人的年龄、职业、保障内容，价格会有一定幅度的变动。

 

例如，很多意外保险对职业有要求。可能会由于职业变动，不能进入担保范围。

 

如果从事高风险行业的人投保的话，保险费也会相应提高。

 

市场上意外的保险商品很多对职业限制很严格，但是危险职业的人并不是买不到意外的保险。

 

可以看看：《高危职业人群买什么意外险比较好?》

 

活泼好动的孩童、行动不便的老年人等，其发生意外的可能性也较大，保费自然也会高些。

 

短期的意外险产品价格普遍不高，在预算有限的情况下，更是要注重险种及产品的搭配。

 

所以大家在选择意外险的时候要做好合理规划及保险配置。

 

四、奶爸总结

 

虽然意外险不贵，但产品挑选时也不能过于将就。

 

做好投保前期工作，多向奶爸进行专业的咨询。

 

仔细研判好每一项条款，才能选择最适合的产品。

 

奶爸这里储存了许多的保险干货，欢迎大家的关注：《2021年3月意外险榜单，意外险买哪个合适？》

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