海保人寿大金刚终身重大疾病保险怎么样?有哪些优缺点?

奶爸保 2021-03-26 00:00:00
原创

海保人寿大金刚终身重大疾病保险是最近刚开通的新定义产品。


该产品的基础保障实行大道至简的原则,只包括重疾和身故保障。


当然,海保人寿大金刚终身重大疾病保险有可选责任。


这个产品的具体保障怎么样?海保人寿大金刚终身重大疾病保险有哪些优势和不足?


接下来奶爸就来分析,具体内容如下:

 


|海保人寿大金刚终身重大疾病保险怎么样?

|海保人寿大金刚终身重大疾病保险有优势吗?

|奶爸总结

 


01海保人寿大金刚终身重大疾病保险怎么样?


因为海保人寿大金刚终身重大疾病保险还是比较新的产品,所以奶爸整理了其基本资料,总结如下表。


从表上看,这个产品的保障责任比较简单,主要有重疾、轻症和身故。

 

下面我们一起看看具体内容:


投保规则:投保职业宽松,缴费期较长

 

投保年龄:出生满30天-55周岁


海保人寿大金刚终身重大疾病保险与主流产品年龄一致。最高投保年龄是55岁,可以满足大多数人的保险需求。

 

保障期限:终身


这个产品可以为保证人提供终身稳定的重疾保障。

 

等待期:180天


海保人寿大金刚终身重大疾病保险的等待期为180天,与只有90天等待期的产品相比,保障期限有所缩短。

 

职业限制:1-6类


海保人寿大金刚终身重大疾病保险职业限制比较宽松,有些从事高风险职业的人也能得到保障的机会。

 

当然高危职业依然无法投保,想要为高危职业者投保,可以戳:《高危职业怎么买保险?买保险要注意什么?》

 

1.最长缴费期限:30年


海保人寿大金刚终身重大疾病保险的最长缴纳期限选择30年,可以减轻投保人缴纳期间的经济负担。


2.基础保障:简单稳定

 

海保人寿大金刚终身重大疾病保险基础保障包含重疾和身故。


该产品保障了100种重疾,一旦被保险人确认符合条件,将获得100%的基本保险额进行赔偿。


同时,这个产品自己有保障。这就保证被保人无论如何都会获得赔偿金,表现出,终身稳定的重病保障的优越性。

 

3.可选责任:返璞归真


海保人寿大金刚终身重大疾病保险可选轻症保障和轻症豁免,还有投保人豁免。


该产品将主流重病保险的基础责任纳入可选责任中,但实际上表现出了重病保险的最初状态。


最开始的重疾险就是为重疾提供保障,这款产品将轻症放在可选责任中,也算是”不忘初心“,回归最初状态。

 

4.费率


根据保险费的计算,30岁投保40万保额,选择基础责任,30年支付。男性年险费5736元,女性5128元。


总体来说,海保人寿大金刚终身重大疾病保险的保障责任很简单,可以满足一部分人的保障需求。

 

02海保人寿大金刚终身重大疾病保险有优势吗?


上面介绍了海保人寿大金刚终身重大疾病保险的基本内容,这个产品具体有哪些优缺点?

 

接下来我们一起分析一下:

 

海保人寿大金刚终身重大疾病保险的优点

 

1.提供终身稳定的重疾保障


这个产品为被保人提供终身重疾的保障。而且,自带身故保障。保费都不会白交,与返还型产品相比,费用率比较低。

 

2.投保职业宽松,保障选择灵活


海保人寿大金刚终身重大疾病保险允许1-6种职业投保。比较宽松,轻度作为选择责任,更加灵活。


如果投保人的预算有限制,或者只为被保人增加重疾保额的话,可以满足需要。


海保人寿大金刚终身重大疾病保险的缺点


这个产品和主流产品品相比,没有中症保障,有点不足。

 

如果你想了解有中症保障的产品,可以戳:《2021年3月重疾险榜单出炉,新定义重疾险怎么买?哪个好?》

 

03奶爸总结


总之,海保人寿大金刚终身重大疾病保险的基础保障很简单,但它给我们看了重疾保险的最初面貌。


另外还可以增加轻症,满足了不同人群的人的保障需求。


如果你想要投保,一定要仔细阅读产品的条款,如果你不知道该怎么看保险条款,可以戳:《保险条款怎么看才对?重点关注哪几点?》



奶爸也给大家推荐几款优质的重疾险产品: 


 

君龙超级玛丽9号

 

【特点】

 

优秀的中轻症保障:轻中症累计赔付6次,赔付方式更灵活,而且重疾赔付后,非重疾同组的轻中症责任继续有效

 

疾病赔付比例高:

 

重疾二次赔:60岁前首次确诊重疾,间隔3年再次罹患重疾,额外赔付120%保额

 

疾病关爱保险金:60岁前,首次重疾额外赔80%保额;首次中症额外赔30%保额

 

癌症保障优秀:

 

癌症津贴:首次确诊非癌/癌,间隔180天/1年后,再次患癌可额外赔付3次,40%/40%/20%保额

 

癌症拓展保险金:首次确诊原位癌/轻度癌症之后,再确诊重度癌症,额外赔50%保额

 

费率优势明显:同样的保障条件下,保费优势更加明显

 

增值服务实用:包含专家门诊、手术协助等在内的9项增值服务 

君龙超级玛丽9号增值服务


【总结】

 

重疾和轻中症保障优秀,癌症保障丰富,费率优势明显

 

【适用人群】

 

追求保障全面,极致性价比,注重轻中症和癌症保障的人群

 

瑞华健康达尔文8号

 

【特点】

 

基础保障扎实,轻中症给力:重疾和轻中症保障充足,重疾赔付后非同组轻中症继续有效,并且部分高发轻症,比如慢性肾功能衰竭,直接升级成中症

 

可选责任丰富,实用型强:可选保障多达6项,几乎覆盖了各方面保障,除了心脑特疾和身故/全残保障外,还有:

 

疾病关爱金:

 

60岁前,首次重/中/轻症,额外给付80%/30%/15%保额

 

恶性肿瘤/原位癌拓展保险金:除了重度恶性肿瘤额外保障外,还原位癌或轻度癌症,额外赔30%保额

 

住院津贴保险金:60岁前未发生重疾,60岁后住院每天赔付0.1%保额,每年最多给付90天

 

多次重疾保障:重疾可多次赔,第二三次重疾不限制在60岁前,赔120%保额;

 

产品定价低,性价比高:基础保障及含身故的情况下,都是目前成人重疾险的地板价,费率极具优势

 

【总结】

 

基础保障全面,投保相对灵活,极致性价比

 

【适用人群】

 

预算有限,追求终身保障,保障全面、高性价比的人群

 

国富小红花致夏版

 

【特点】

 

中轻症保障非常优秀:重疾赔付后,中轻症依然有效,且等待期内得了轻症/中症,除该疾病免责外,合同继续有效

 

重疾赔付最长延续6年:60岁前首次确诊重疾,再次罹患重疾的话,间隔1年额外赔40%保额,间隔2年额外赔80%保额,间隔3年及以上额外赔120%保额

 

高发疾病保障充足:

 

疾病关爱保险金:60岁前,首次重疾额外赔80%保额;首次中症额外赔30%保额

 

癌症拓展保险金:“轻度恶性肿瘤”和“原位癌”都可以额外赔,保障更人性化

 

心脑血管疾病二次赔:非心脑→心脑,间隔180天;心脑→心脑,间隔365天;10种,1次,120%保额

 

包含2项健康服务:

 

7*24小时视频医生,不限次数、不限地域,全家共享

 

癌症风险疾病管理,针对常见的癌症高危风险因素,提供精准分诊、评估报告、教育科普、随访管理等服务

  

【总结】

 

基础保障扎实,可选保障实用,癌症保障有创新,性价比较高

 

【适用人群】

 

注重高发疾病保障,看重产品性价比,或家族有恶性肿瘤病史的人群

 

信泰完美人生2024

 

【特点】

 

轻中症赔付灵活:轻中症累计赔6次,赔付门槛低,重疾赔完,中轻症赔付未达到6次,非同组轻中症依然有效,而且没有间隔期

 

兼顾少儿特疾保障:18岁前确诊10种少儿特疾,额外赔100%保额,确诊5种罕见病,额外赔200%保额,也适合小孩配置。

 

可选责任丰富:

 

二次重疾阶梯式赔付:间隔满1年但不满2年,额外赔20%保额;间隔满3年但不满4年,额外赔赔60%保额;最高可额外赔100%保额

 

重疾额外赔保障周期延长:第五个保单周年日(含)后且在80周岁前(不含80岁)初次确诊重疾,额外赔100%保额

 

特定重疾加强保障:初次确诊癌症/3种心脑血管特疾,3年后再次确诊癌症/3种心脑血管特疾,额外赔150%保额

 

【总结】

 

基础保障扎实,性价比较高,可选责任丰富,自带少儿特疾保障,成人孩子都能买

 

【适用人群】

 

追求较高性价比,基础保障扎实,给55-60岁人群

 

君龙守卫者6号

 

【特点】

 

重疾多次赔,无三同条款:重疾最多可以赔6次,每次都能赔100%保额,而且 120种重疾不分组,取消三同条款可以有效避免同组内疾病保障责任连坐受损的不利一面

 

纯重疾险,基础保障扎实:基础责任仅包含重疾和ICU住院关爱金,另外还有6大可选责任,轻中症也可自由附加,附加上之后轻中症最高可各自赔付6次

 

可选保障丰富,投保灵活:除轻中症之外,还有重疾额外保险金(重疾关爱金和重疾多次赔)、癌症津贴、心脑疾病二次赔和身故/全残保险金等可选责任

 

多项健康管理服务:提供多项健康管理增值服务,看病就医更方便 

 

 

【总结】

 

纯重疾险,投保灵活,预算可以做到更低,重疾6次赔,轻中症保障优秀

 

【适用人群】

 

预算有限但想买重疾多次赔的人群


如果你想了解更多重疾险产品,可以看看这篇:2024年重疾险榜单,不同人群适合买哪些重疾险?


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