有消息称,中韩人寿预计在3月31日停录中韩悦未来年金险。
也就是说,年金险市场仅存的4.025%收益利率的年金险之一,也要离大家而去了,不免让人扼腕叹息。
那么中韩悦未来年金险将于3月31日停录,还值得买吗?哪家保险公司的年金险值得买?
我们不妨通过以下几点来具体分析:
中韩悦未来年金险停录前还值得买吗?
哪家保险公司的年金险值得买?
奶爸总结
一、中韩悦未来年金险停录前还值得买吗?
中韩悦未来年金险很快要停录了,很多人问奶爸,还要不要投保。
回答这个问题之前,需要先明确了解它的保障内容。
先看投保原则:
中韩悦未来投保年龄为0-60周岁,可以保至被保人100周岁,缴费期限可选3/5/10年交,投保门槛中规中矩。
利率方面,奶爸觉得还是值得说一说的,中韩悦未来年金险的预定利率为4.025%,这个水平是非常高的。
预定利率比较高的中韩悦未来,十分有利于消费者。
年金险预定利率和消费者的收益息息相关,那么银保监会下调年金险预定利率是怎么回事呢?
想了解其中详情,戳这里:《4.025%的年金险没有了吗?预定利率下调意味着什么?》。
再看保障内容:
年金领取保障责任+身故保障责任是中韩悦未来年金险的主要保障责任。
年金领取保障责任,即自约定的首个年金领取日开始(被保人60/65岁),被保人每年可以从保险公司那领取100%基本保额的年金。
如果被保人不幸在保险期间身故,那么保险公司会依据保险合同约定,赔付受益人(累计已交保费-已领年金)or现金价值,取二者中较大者。
当然,中韩悦未来年金险的保障内容也并非如此,它还能赋予消费者保单贷款和加/减保权利。
可以让消费者在资金紧缺时获得现金流or资金充裕时加强保障。
想细致了解保单贷款功能的具体内容,戳这里:《保单贷款能贷多少钱?保单贷款有什么特点?》
从中韩悦未来年金险可以让消费者获得较为可观的收益,还提供保单贷款和加/减保功能,现在投保也不亏。
二、哪家保险公司的年金险值得买?
当然,虽然中韩悦未来年金险和同类产品相比具备一定的优势,但也不代表它一定适合每一位消费者。
奶爸这里还整理了其他几款比较热门的年金险的信息,大家可以结合自己的需求做个参考:
【特点】
两个版本可选:高领取版本不保证领取,但年金更高;保证领取版保证领取20年,收益更加稳定。
起投门槛低:最低500元就能投保,普通的工薪阶层也适合。
保单灵活:允许加保,预算有限的话可以先投保后续再加保。
对接养老社区:保单保费大于等于25万,可以享受旅居疗养社区。
保单保费大于等于200万,享受医养社区。
【总结】
保单灵活,2个版本可自由选,投保门槛低,适用人群很广泛。
【适合人群】
追求产品灵活度、预算有限的工薪阶层。
【特点】
两个保障期限可选:保至年金领取后20年,年金额度更高;保终身,可终身领取,年金领取前可转换保障期限。
最长30年缴:拉长缴费期限,一定程度上缓解缴费压力,适合手上现金流不多的人群。
保单灵活:支持加减保。
保障全面:可选疾病护理或身故保险金、投保人意外身故重疾保费豁免,考虑更周到。
【总结】
2个保障期限,满足不同人群需求,支持加减保,市场上少见。
【适合人群】
预算暂时有限,想延长缴费期或者后续加保的人群。
【特点】
投保年龄广:最高为69岁,高龄老人也能投保。
收益每年以7%递增:从开始领取之后的每一年,其领取金额都以7%的增长率递增,能够很好地抵御通货膨胀。
保证领取25年:和市面上许多年金险相比,保证领取时间更长。
【总结】
年金每年递增,整体收益不错,保证领取时间长。
【适合人群】
追求保证领取时间、注重后期整体收益、有长寿基因的人群。
【特点】
预定利率高:市面上少有的4.025%,可能达到的收益会更高。
起领时间早:无论男女都能在55岁开始领取年金,对晚退休的男性很友好。
保证领取20年:开始领取年金后,保证给付20年年金,不用担心“亏本”。
自带投保人意外身故/高残豁免:若投保人因意外身故/高残,免去剩余保费,保单依然有效,其他产品的这项责任一般为可选。
【总结】
市场上少有的预定利率4.025%年金险,收益很可观。
【适合人群】
追求较高收益、较迟退休的人群。
如果你想给自己制定详细的保障方案,可以点击右侧的【方案定制】链接,免费进行方案定制,届时会有专业的规划师联系您,并为您提供一对一的免费服务,让您买到适合的保险。
三.奶爸总结
总的来说,中韩悦未来作为4.025%预定利率的年金险产品,在利率下行的当下,相比于同类产品,还是具备较大优势的。
即便是马上要停录了,消费者现在投保,也能获得相关保障,也还不错。
但买保险时,奶爸还是那句话“投保不可盲目,要结合自身的需求选择保险产品”。
奶爸保专业保险测评分析,以客观中立的态度,为用户量身定制保险方案,帮您一次选对保障,少花冤枉钱!有保险问题可以在下方留言或者在线咨询,奶爸全程为您解答。
奶爸也给大家筛选出几款优质的年金险产品:
1、鑫禧年年尊享版
两大方案可自由选择:方案一高领取、领取后身故赔现金价值;方案二高现金价值、领取后赔现金价值/已交保费较大者,可根据个人需求选择适合的投保方案
终身有现金价值:两个方案终身都有现金价值,方案二现金价值更高;满88周岁还额可以领取100%保额作为祝寿金
保单利益高:30岁男性,投保方案一,年交10万交10年,60岁起领,每年可以领124800元,领到100岁,累计领取IRR在3.9%以上
可附加万能账户:如意宝 B 款保底利率2%,手里有闲钱,可以选择定期追加,实现财富二次增值
【总结】
投保灵活,综合实力强
【适用人群】
追求品质养老,想要领得更多、又或者可以兼顾身故和传承的朋友
2、岁月有约(分红型)
组合收益高:总收益=传统年金领取+现金分红+万能账户增值,比如30岁男性,年交10万,交10年,60岁起领,经万能账户二次增值,总收益最高有望达3.9%左右
保证领取时间长:保证领取25年,优于同类大部分产品,安全感超高
保单权益丰富:支持减保、保单贷款;同时还能附加投保人豁免
有机会享养老社区服务:满足一定保费,有机会对接泰康之家,高端养老机构,管理成熟环境好,提供未来养老品质
【总结】
保单权益丰富,配套增值服务完善
【适用人群】
追求养老品质,兼顾资金灵活的用户
3、福满满5号(分红型)
保证领取20年:目前保证领取时间较长、适合最多人的养老金产品形态
叠加红利后,保单收益高:30岁女,年交10万*交10年,60岁起领,每年可以领81290元,叠加红利收益后领到100岁,退保IRR有机会>3.9%
保单权益丰富:支持隔代投保、第二投保人,还可附加万能账户,满足多种资产规划形式,同时还可对接养老社区,提高养老品质
【总结】
集高领取、养老社区和大品牌出品于一身
【适用人群】
看中养老品质和养老金领取金额的人群
4、鼎诚诚爱一生
投保方案灵活:可选保证返还保费、保证领取两种,各有特点,适合不同人群选择
保单利益高:30岁男性,年交10万交10年,60岁起领,保证返还保费领取方案每年可领140500元,领到100岁,累计领取IRR在4.2%以上!
保单权益丰富:支持加保,且加保规则写入合同中,非常稳定;同时还可附加投保人意外豁免责任,保障更全面
可对接养老社区:满足一定保费,有机会入住鼎城不同养老社区,提高养老品质
【总结】
选择灵活,权益丰富
【适用人群】
追求高领取,看中养老品质等人群
5、长城八达岭赤兔版
投保方案灵活:可选投保计划就有4个,各有特点;且在领取前可以变更年金领取日、保障计划、领取方式和生存金收益人等,满足不同人群选择
保单利益高:5岁男性,年交1万交10年,投的普惠计划,第15年起领,每年可领3870元,领到100岁累计领了313470元,此时现金价值还有103172元!
保单权益丰富:支持隔代投保、第二投保人,规避财产传承纠纷;且还可以附加万能账户,满足多种资产规划需求
【总结】
保单灵活性非常高
【适用人群】
看中产品领取灵活的人
如果你想了解更多保险理财产品,可以看看这篇:2024年理财险榜单,哪些年金险和增额终身寿险值得买?