瑞华健康保险新出了一款保障重大疾病的产品,叫做新瑞保重疾险,它最大的特点就是投保比较灵活,而且高危职业也能买。
这款产品的重疾额外赔付、轻症保障和被保人豁免等都是可选责任,而身故责任分为两个方案,消费者可以二选一。
这样一来,新瑞保重疾险的保障责任比较灵活多变,20来岁的年轻人选择保至终身,年交保费最低不超过4000元!
那么新瑞保重疾险具体保障怎么样?跟最近的网红重疾险信泰完美人生守护2021对比,哪款更值得买呢?
丨新瑞保重疾险保障什么?
丨新瑞保重疾险对比信泰完美人生守护2021
丨奶爸总结
一、新瑞保重疾险保障什么?
为了方便小伙伴们了解新瑞保重疾险,奶爸将这款产品的保障内容整理成了一份图表,详情如下:
下面奶爸详细聊聊新瑞保重疾险的保障如何:
1. 投保原则
投保年龄:0-55周岁。
新瑞保重疾险允许出生满28天至55周岁的人群投保,对于超过55周岁的朋友不太友好。
投保职业:1-6类。
除了拒保职业不能购买之外,其他职业都被允许投保,包括5-6类高危职业在内,这一点值得表扬。
保障期限:可选保到70岁或终身。既能满足想保定期的人的需求,又能满足想保终身的人的需求,比较灵活。
最长缴费期:30年,还不错,因为缴费期越长对于投保人来说年缴费压力越小。
等待期:90天,和大多数重疾险一致。
2. 重疾保障
新瑞保重疾险是一款单次赔付型产品,涵盖125种重疾,赔付比例为100%。
它可选61周岁前重疾额外赔付,附加后重疾最高可赔180%保额。
3. 轻症保障及被保人豁免
新瑞保重疾险的轻症保障是可选责任,如果不附加此项责任,它算是一款纯重疾险。
现在市面上的纯重疾险非常少,这类产品只保障重大疾病,中症和轻症方面的保障是缺失的,而优点就是价格较低。
如果新瑞保重疾险附加轻症责任,那么保险公司将会提供50种轻度疾病的保障,不分组,最多可以赔付3次,无间隔期,每次赔30%保额。
要注意的是,新瑞保重疾险的被保人豁免责任也是附加才有的,附加轻症保障后会同时附加被保人豁免,不能单独选择。
若被保人在保险期间内确诊轻症,保险公司将豁免后续未交保费,但保障依旧有效。
不清楚保费豁免的作用,不妨回顾下奶爸这篇文章:《保费豁免是什么意思?保费豁免该怎么买?》
4. 身故保障
新瑞保重疾险的身故责任有两种方案,供消费者二选一。
其中方案一是指被保人身故给付累计已交保费,即不分年龄,只要身故即赔保费作为保险金。
方案二是指18周岁的保单周年日前身故给付已交保费,而18周岁的保单周年日及以后身故则给付100%基本保额。简单来说,即18岁前赔保费,18岁后赔保额。
方案二是优于方案一的,但是选择方案二价格会贵一点。
5. 保费
奶爸以投保30万保额,按30年缴费,保至终身,身故责任选择方案一为例,测算了新瑞保重疾险的保费。
其中30岁男性需要缴纳4005元/年,30岁女性需要缴纳3543元/年。
这个价格能够选择的重疾险产品比较少,但是新瑞保重疾险的整体保障比较一般,所以性价比见仁见智。
二、新瑞保重疾险对比信泰完美人生守护2021
我们按照老规矩,先来看下新瑞保重疾险和信泰完美人生守护2021的对比表格,如下图:
通过对比图可以发现,新瑞保重疾险和信泰完美人生守护2021的区别主要有以下这几方面:
1. 承保职业不同
新瑞保重疾险允许1-6类职业投保,而信泰完美人生守护2021只支持1-4类职业投保,新瑞保重疾险对于部分高危职业比较友好。
如果你从事的是高危职业,可以再看看这篇文章:《高危职业怎么买保险?买保险要注意什么?》
2. 疾病保障不同
新瑞保重疾险自带的疾病保障只包含125种重疾,赔付100%基本保额,额外赔付需要附加,附加后重疾最高赔180%保额。
它的轻症保障也需要附加,附加后才包含50种轻症,最多赔付3次,每次赔付30%保额。
而且新瑞保重疾险没有中症保障,也没有特定疾病保障。
信泰完美人生守护2021的基本责任就已经覆盖了重/中/轻症保障,而且自带重疾额外赔付,最高可赔180%保额。
这款产品还包含25种中症,赔付60%保额(60岁前赔75%保额),最多可赔2次;以及55种轻症,赔付30%保额(60岁前赔40%保额),最多可赔4次。
此外,信泰完美人生守护2021针对被保人18岁前罹患少儿特疾,或者60岁后罹患高龄特疾,均额外赔付80%保额。
它还可以附加恶性肿瘤-重度和特定心脑血管疾病二次赔付,赔付150%保额。
信泰完美人生守护2021的整体保障比新瑞保重疾险要强不少,各方面保障都比较到位。
想看这款产品的具体测评,请戳:《信泰完美人生守护2021重疾最高180%赔付?具体保什么?》
3. 身故保障不同
新瑞保重疾险自带身故责任,提供两种不同方案。
而信泰完美人生守护2021的身故责任需要附加,附加后和新瑞保重疾险的方案二类似。
4. 保费豁免不同
新瑞保重疾险附加轻症保障后,才有被保人轻症豁免。
信泰完美人生守护2021自带被保人轻/中症豁免,再下一城。
5. 价格不同
同样以30万保额,按30年交费,保至终身为基础。
其中新瑞保重疾险附加重疾额外赔和轻症保障,身故责任选择方案二;信泰完美人生守护2021附加身故责任。
这样的话,两款产品的保障内容比较接近,奶爸以此为例测算了二者保费:
30岁男性和30岁女性投保新瑞保重疾险,分别需要年交6333元、6132元;投保信泰完美人生守护2021,分别需要年交4107元、4041元。
可以看到,后者的价格要便宜不少,而且还多了中症及特疾保障,性价比显而易见。
三、奶爸总结
新瑞保重疾险是目前市面上稀有的纯重疾险,如果不想要重疾以外的其他保障,或者从事着5-6类高危职业,可以重点关注这款产品。
此外,新瑞保重疾险也比较适合预算有限的人,比如初入职场的小伙伴,可以投保这款产品作为临时过渡。
信泰完美人生守护2021的保障比较全面,若经济条件尚可,建议选择这款产品,性价比更高。
除了重疾险,我们还需要医疗险、意外险和寿险保障,该如何配置呢?点击这里了解:《成人保险怎么买?3000预算可以买几份保险?》
奶爸也给大家推荐几款优质的重疾险产品:
1、超级玛丽10号
优秀的中轻症保障:轻中症累计赔付6次,赔付方式更灵活,而且重疾赔付后,非重疾同组的轻中症责任继续有效
疾病赔付比例高:
重疾二次赔:60岁前首次确诊重疾,间隔1年/3年再次罹患重疾,额外赔付120%保额
疾病关爱保险金:60岁前,首次重疾额外赔80%保额;首次中症额外赔30%保额
癌症保障优秀:
癌症津贴:首次确诊非癌/癌,间隔180天/1年后,再次患癌可额外赔付3次,40%/50%/30%保额
癌症多次赔:首次确诊非癌/癌,间隔180天/1年后,再次患癌可赔付40%,间隔1年后,第2/3次患癌分别赔付50%/30%保额,间隔3年,第4次及之后仍处于癌症状态,给付50%,不限次数
癌症拓展金:首次确诊原位癌/轻度癌症后,再确诊重度癌症,额外赔50%保额
不过癌症津贴和癌症多次赔只能2选1
费率优势明显:同样的保障条件下,保费优势更加明显
增值服务实用:肺结节健康管理服务及其优惠购买权益和常规健康管理服务
【总结】
重疾和轻中症保障优秀,癌症保障丰富,费率优势明显
【适用人群】
追求保障全面,注重轻中症和癌症保障的人群
2、瑞华健康达尔文9号
基础保障扎实,轻中症给力:重疾和轻中症保障充足,重疾赔付后轻中症继续有效,没有轻/中症分组限制,提升了赔付水平和保障力度
可选责任丰富,实用型强:可选保障多达7项,新增重大疾病保费补偿保险金,缴费期内发生重疾,将赔付已交保费
价格便宜:保障升级,同等条件下的保费却有所下降,基础保障及含身故的情况下,价格很有优势
【总结】
基础保障全面,投保相对灵活,极致性价比
【适用人群】
预算有限,追求终身保障,保障全面、高性价比的朋友
3、国富小红花致夏版
中轻症保障非常优秀:重疾赔付后,中轻症依然有效,且等待期内得了轻症/中症,除了该疾病免责,合同继续有效
重疾赔付最长延续6年:60岁前首次确诊重疾,再次罹患重疾的话,间隔1年额外赔40%保额,间隔2年额外赔80%保额,间隔3年及以上额外赔120%保额
高发疾病保障充足:
疾病关爱保险金:60岁前,首次重疾额外赔80%保额;首次中症额外赔30%保额
癌症拓展保险金:“轻度恶性肿瘤”和“原位癌”都可以额外赔
心脑血管疾病二次赔:非心脑→心脑,间隔180天;心脑→心脑,间隔365天;10种,1次,120%保额
包含2项健康服务:
7*24小时视频医生,不限次数和地域,全家共享
癌症风险疾病管理,针对常见的癌症高危风险因素,提供精准分诊、评估报告、教育科普、随访管理等服务
【总结】
基础保障扎实,可选保障实用,癌症保障有创新
【适用人群】
注重高发疾病保障,看重产品性价比,或家族有恶性肿瘤病史的人群
4、君龙守卫者6号
重疾多次赔,无三同条款:重疾最多可以赔6次,每次都能赔100%保额,且 120种重疾不分组,取消三同条款
纯重疾险,基础保障扎实:基础责任仅包含重疾和ICU住院关爱金,另外还有6大可选责任,轻中症也可自由附加,附加后轻中症最高可各自赔付6次
可选保障丰富:除轻中症,还有重疾额外保险金(重疾关爱金和重疾多次赔)、癌症津贴、心脑疾病二次赔和身故/全残等可选责任
多项健康管理服务:提供多项健康管理增值服务,看病就医更方便
【总结】
纯重疾险,投保灵活,预算可以做到更低,重疾6次赔,轻中症保障优秀
【适用人群】
预算有限但想买重疾多次赔的人群
如果你想了解更多重疾险产品,可以看看这篇:2024年重疾险榜单,不同人群适合买哪些重疾险?