2021年3月值得入手的理财险榜单来袭！年金险怎么买？

最近，股票、基金“跌跌不休”，不少人都说茅台跌下神探。

理财想要稳，奶爸也一直推荐大家购买理财型保险。年金险和增额终身寿险，可以确保你现在投入的每一笔保费都在将来给到你稳稳的回报。

这不，2021年3月值得入手的理财险榜单来袭！年金险怎么买呢？跟奶爸一起来看看。

2021年3月热门年金险哪些值得买？

宝宝教育金保险哪个好？

增额终身寿险哪个保险公司的好？

奶爸总结

一、2021年3月热门年金险哪些值得买？

2021年3月，奶爸重点推荐这几款年金险产品：金生有约、钻多多、京福颐年、金禧世家、如意享（七金版）、星享福。

奶爸按是否可以附加万能账户，将年金险分为可附加万能账户的年金险和纯年金。

接下来，奶爸分别选一款产品来重点解读：可附带万能账户的光大永明钻多多和纯年金中荷金生有约。

1、光大永明钻多多：短期缴费快返，预定利率高达4.025%

钻多多作为一款快返型年金险产品，5000元就可以购买，预定利率高达4.025%，奶爸很是推荐。

第5年就可以开始领取年金，且基本保额以10%的速度逐年增长， 保障期限满后，还可返还主险已交保费的105%

还可以附加万能账户，进行资金的二次增值，整体收益可观。

举个例子：

30岁的陈先生购买了钻多多年金险，每年缴费10万，交3年，共投入15万，保15年，不附加万能账户，第5年开始领取。

陈先生35岁那年，能够领取年金9300元。接下来的每年领取的金额都比上一年多10%的保额。

45岁时，陈先生可一次性领取满期金共315000元，至此保险期结束。

整个购买计划，陈先生一共领取了468450元，IRR达3.97%，表现非常优秀。

当然，这类年金，想要领取更高的收益，更推荐附加万能账户二次增值。

同样的购买计划，陈先生选择附加万能账户，期间一直未领取年金，收益演示如下：

保单第40年，即陈先生70岁时，以保底利率3%为例，生存总收益为102万，IRR达到了3.29%

而如果以中档利率4.5%为例，陈先生70岁时保单的生存总收益达到151万，IRR为4.34%

目前，增利宝（尊享版）万能账户的结算利率为4.9%，收益率不错。

2、中荷金生有约：专注养老，工薪阶层首选

金生有约年金险的可选缴费方式丰富，短期缴费可以选择趸缴、3年缴或者5年缴；长期缴费可以选择10年或者20年。

起投金额年缴2000元起或者月交500元起。

非常适合工薪阶层为养老准备，同时也不会给自己或家庭造成太大的压力。

可以保证领取20年，活得越久收益越高。

还可以附加购买疾病护理保险金与疾病身故保险金，我们一起来看看收益如何：

30周岁的杨先生出于养老考虑，购买了金生有约年金险。

每年缴费3万，分10缴费，共投入30万，60岁开始领取年金。

金生有约年金险是一款纯养老年金产品，前期现金价值不高，回本速度也慢。

但从杨先生60岁领取开始，每年可以领到年金40227.3元，养老没问题。

还保证领取20年，保证领取期间身故，剩余保险金额会一次性给付给保单受益人。

如果在保证领取20年后，杨先生仍然在世，每年依然可以领取年金。越往后，内部收益率越高，80岁时达到3.48%，90岁时3.65%，100岁时4.02%

因此，如果是追求稳健理财，想给未来准备一笔资金，或提高未来老年生活品质，可以考虑金生有约年金险。

二、宝宝教育金保险哪个好？

教育投入是刚性支出，用年金险来给孩子准备一笔教育金，是明智的做法。

奶爸给大家介绍两款专为孩子量身打造观的产品：信美相互天天向上少儿年金、恒大金状元少儿年金。

1、信美相互天天向上：一份保单，教育费用全搞定

天天向上是一款专门保障孩子高等教育费用的纯年金，出生当天至16岁的孩子均能购买，最长保障至30周岁。预定利率高达4.025%

年金领取方案有三个，非常灵活：

此外，天天向上还有个隐藏转换权，在领取教育金前，可以将教育金转换为养老金。

举个例子：

刘女士想给7岁的孩子囡囡准备一笔教育金，购买了天天向上。

每年缴费10万元，缴5年，共50万，选择按照方案三进行领取。

天天向上年金险的现金价值高，回本速度快：保单第4年就回本，此时现金价值为404265元。

由于选择方案三，囡囡从18岁开始，每年能够领取20%的已交保费，共领取4年，领取当年的IRR达到3.45%

从22岁开始，同样每年能够领取20%已交保费，共领取3年，作为读研教育金。

假设囡囡读完大学后，没有继续读书，可以将这笔钱作为创业基金，或将这笔钱投入到高收益的理财保险中。

整个购买计划，囡囡累计领取了7次年金，总计140%已交保费，即70万元。IRR在3.4%上下浮动，整体收益不错。

2、恒大金状元年金：覆盖全面，兼顾保障和理财

金状元的年金领取时间更早，自带万能账户，产品灵活性更高，可覆盖孩子成长的各个重要阶段。

如果前期的年金不领取，可将其转入万能账户进行资金二次增值。

它还可以自由附加四款医疗险及一款意外伤害保险，保障理财均能兼顾。

接下来，我们一起来看看恒大金状元年金收益如何：

陈先生给刚出生的孩子小陈买了恒大金状元年金，10万保额，分10缴费，每年保费为26535元。

金状元的回本速度稍慢，第11个保单年度才回本，此时现金价值为266419元，IRR为0.06%

小陈15-17岁期间，每年可领30000元作为高中教育金；

18-21岁期间，每年可领50000元作为大学教育金；

25岁可领100000元作为创业金。

保障期结束，也就是小陈30岁时，还可以领取100%基本保额，即100000元满期保险金，这笔钱也可以作为他的婚嫁基金。

整体来说，虽然金状元前期的IRR较低，但后期增长快，到30岁当年，IRR为4.36%

而且整体可领取金额非常可观，如果想要实现给孩子成长各个阶段都做理财准备，可以考虑。

三、热门增额终身寿险哪个保险公司的好？

增额终身寿险的保额会随着保单持续时间的增加而增长，回本快、资金取用灵活。

3月，奶爸给大家筛选了三款增额终身寿险产品，我们一起来看看：

这三款产品均接受70周岁的人群购买，购买人群范围广。我们再来看看这三款产品的主要区别：

1. 缴费方式

万年禧和传世壹号的缴费方式可选趸交、3/5/10年交。

增多多的缴费方式更灵活，可选3/5/10/15/20年交。

2. 起投金额

增多多趸交5000元起，年交1000元起，月交200元起；

万年禧起投门槛为10000元起；

传世壹号趸交50000元起，期交10000元起。

相比之下，和泰增多多的起投门槛更低，适合预算不高的小伙伴。而万年禧及传世壹号，更适合经济较为宽裕的小伙伴。

3.赔付比例

增多多及传世壹号的给付比例为：

18-40岁：160%；

41-60岁：140%；

60岁以上：120%

而恒大万年禧的给付比例为：

18-40岁：160%；

41-60岁：150%；

60岁以上：120% 

假设被保人在41-60岁期间身故或全残，购买万年禧能拿到的金额会更多。

4. 增额比例

增多多的增额比例为3.6%，传世壹号为3.8%，而恒大万年禧的增额比例很高，有3.98%

除了产品的基本形态、增额比例，产品的现金价值及内部收益率也值得我们关注。

以30岁男性，年交10万，分10缴费，共100万为例，三款产品的收益如何：

万年禧和传世壹号的回本速度是持平的，均在第8个保单年度时回本。

其中，万年禧在该保单年度的现金价值为885641元，比已交保费多出85641元；

传世壹号此时的现金价值为829000元，比已交保费多29000元。

而增多多的回本速度，相较于以上两款产品更慢，得在第8个保单年度才能够回本，此时的现金价值为1095172元，比已交保费多95172元。

另外，这三款产品的IRR表现如下：

传世壹号的IRR整体表现较为平稳，基本在3.40%上下浮动。

而万年禧的IRR相较于传世壹号要更高，在50岁时，IRR为3.68%，后期表现非常优秀。

和泰增多多的前期收益率相比其余两款产品要更低，40岁时IRR为1.65%

但随着时间的增加，增多多后期的收益率会追平传世壹号。

四、奶爸总结

无论是选择年金险还是增额终身寿险，无非是追求安全稳妥的理财方式。在配置理财险保险之前，奶爸建议大家先配置好健康类保险产品，手里还有一笔长期闲钱，再考虑理财保险也不迟。

奶爸也给大家筛选出几款优质的年金险产品： 

1、鑫禧年年尊享版

两大方案可自由选择：方案一高领取、领取后身故赔现金价值；方案二高现金价值、领取后赔现金价值/已交保费较大者，可根据个人需求选择适合的投保方案

终身有现金价值：两个方案终身都有现金价值，方案二现金价值更高；满88周岁还额可以领取100%保额作为祝寿金

保单利益高：30岁男性，投保方案一，年交10万交10年，60岁起领，每年可以领124800元，领到100岁，累计领取IRR在3.9%以上

可附加万能账户：如意宝 B 款保底利率2%，手里有闲钱，可以选择定期追加，实现财富二次增值

【总结】

投保灵活，综合实力强

【适用人群】

追求品质养老，想要领得更多、又或者可以兼顾身故和传承的朋友

2、岁月有约（分红型）

组合收益高：总收益=传统年金领取+现金分红+万能账户增值，比如30岁男性，年交10万，交10年，60岁起领，经万能账户二次增值，总收益最高有望达3.9%左右

保证领取时间长：保证领取25年，优于同类大部分产品，安全感超高

保单权益丰富：支持减保、保单贷款；同时还能附加投保人豁免

有机会享养老社区服务：满足一定保费，有机会对接泰康之家，高端养老机构，管理成熟环境好，提供未来养老品质

【总结】

保单权益丰富，配套增值服务完善

【适用人群】

追求养老品质，兼顾资金灵活的用户

3、福满满5号（分红型）

保证领取20年：目前保证领取时间较长、适合最多人的养老金产品形态

叠加红利后，保单收益高：30岁女，年交10万*交10年，60岁起领，每年可以领81290元，叠加红利收益后领到100岁，退保IRR有机会＞3.9%

保单权益丰富：支持隔代投保、第二投保人，还可附加万能账户，满足多种资产规划形式，同时还可对接养老社区，提高养老品质

【总结】

集高领取、养老社区和大品牌出品于一身

【适用人群】

看中养老品质和养老金领取金额的人群

4、鼎诚诚爱一生

投保方案灵活：可选保证返还保费、保证领取两种，各有特点，适合不同人群选择

保单利益高：30岁男性，年交10万交10年，60岁起领，保证返还保费领取方案每年可领140500元，领到100岁，累计领取IRR在4.2%以上！

保单权益丰富：支持加保，且加保规则写入合同中，非常稳定；同时还可附加投保人意外豁免责任，保障更全面

可对接养老社区：满足一定保费，有机会入住鼎城不同养老社区，提高养老品质

【总结】

选择灵活，权益丰富

【适用人群】

追求高领取，看中养老品质等人群

5、长城八达岭赤兔版

投保方案灵活：可选投保计划就有4个，各有特点；且在领取前可以变更年金领取日、保障计划、领取方式和生存金收益人等，满足不同人群选择

保单利益高：5岁男性，年交1万交10年，投的普惠计划，第15年起领，每年可领3870元，领到100岁累计领了313470元，此时现金价值还有103172元！

保单权益丰富：支持隔代投保、第二投保人，规避财产传承纠纷；且还可以附加万能账户，满足多种资产规划需求

【总结】

保单灵活性非常高

【适用人群】

看中产品领取灵活的人

如果你想了解更多保险理财产品，可以看看这篇：2024年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？