商业保险的健康告知怎么填？必须去体检吗？

我们在购买商业保险的时候经常会被保险公司问到很多个人隐私问题，这些问题统称为健康告知。

很多人会担心因为健康告知没有回答好，而买不了保险以及日后被拒保，那么面对商业保险的健康告知的时候，我们要告知到什么程度呢？是全盘告知还是有所隐瞒？

下面奶爸将通过以下几点对这些问题进行细致分析：

 

01什么是健康告知

02为什么要健康告知

03健康告知程度

04奶爸总结

 

01什么是健康告知

健康告知指的是保险公司在接受客户投保申请时，要求客户确认健康告知书，以了解其健康状况。下面是保险法对于健康告知的要求：

 

保险公司在根据被保险人的健康状况说明，来决定是否承保以及承保条件。而健康告知的程度，则有保险公司决定。想要了解更多，可以戳：《购买保险要先常规体检吗?费用谁出？体检后怎么健康告知？》。

02为什么要健康告知

大家都知道保险公司是一个盈利性的组织，它不是慈善家。在设计保险产品的时候，精算师都是通过严格精密的计算后制定理赔的费率。

如果出险的概率增加了，那保险公司将达不到预期的收益，就很有可能会通过提高费率，或是提高核保门槛，或是停录该产品来降低损失。

对投保人的影响就是，可能购买的产品保费增加了，健康告知更加严格和日后可能不能续保了。

但是这样做对于大家来说更加公平，因为不太健康的客户更容易出险并获得赔付的。

可是赔付的钱却是客户共同缴纳的保费，现在严格要求是对身体健康的客户的负责。

03健康告知程度

1.最大诚信原则

在购买保险的时候，都会有一份健康告知书，在面对告知书上的问题，我们要做的就是根据自身的实际情况，如实告知，有问就答，没问到的就不回答。

健康告知问到了的都是跟保险密切相关的问题，我们的回答会影响保险公司的核保结论，所以我们一定要诚实的回答。

2.没问不答

但是，没有问到的问题，我们就可以选择不回答。至于需不需要体检，这里我们根据保险公司的答复情况，有的保单要求严格对你的健康告知无法判断的时候，就会建议你拿体检单来进行投保。

3.补充告知

也有的朋友在知道了健康告知的重要性后，认为之前没有进行健康告知，开始担心之前没告知会不会影响到后续理赔。那么如果遇到这种情况，我们可以进行补充告知。

04奶爸总结

在进行商业保险健康告知时，你的小聪明是瞒不过保险公司，保险公司是可以根据你的医保资料了解你的信息，所以奶爸提醒大家要严格遵守最大诚信原则，想要了解详细情况，可以戳：《健康告知重要吗？健康告知怎么核实呢？》。不然以后发生理赔纠纷再来找奶爸，奶爸也无能为力。

 

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