弘康人寿哆啦A保2.0是弘康人寿推出的一款新定义重疾险产品,它是在哆啦A保的基础上升级而来,做了对消费者更为有利的调整。
从时间来看,弘康人寿哆啦A保2.0上线已经差不多有一个多月了,但并没有达到复星联合阿童沐1号重疾险的火爆程度,有点令人惋惜!
想了解复星联合阿童沐1号的保障内容,戳这里:《阿童沐1号保什么?有覆盖高发重疾吗?》。
那么弘康人寿哆啦A保2.0保障到底如何?承保公司实力强吗?
奶爸将通过以下几点对这些问题进行细致分析:
│弘康人寿哆啦A保2.0保障如何?
│承保公司实力怎样?
│奶爸总结
一.弘康人寿哆啦A保2.0保障如何?
从宣传口号来看,弘康人寿哆啦A保2.0具有赔付次数多,疾病保障全面的特点。
不过到底是不是这样,还需要我们对它的保障内容细致分析,才能得出准确的答案。
为了让大家直观了解弘康人寿哆啦A保2.0的保障内容,奶爸特意做了一张基本信息表,下面我们一起来看:
从投保原则上看,弘康人寿哆啦A保2.0的投保年龄为0-55周岁,和大多数同类产品差不多,基本能覆盖大部分人群。
它的保障期限为终身,最长缴费期为30年,在给消费者提供终身稳定疾病保障的同时,较长的缴费期可以有效减轻消费者的保费压力,对消费者较为有利。
从保障内容上看,弘康人寿哆啦A保2.0的基础保障为120种重大疾病+55种轻症。
它约定重疾分5组,最多赔付4次,每次赔付100%基本保额,重疾保障力度比较不错,能减轻被保人在保险期间多次患重疾所造成的经济损失。
此外,它针对轻症分4组,最多可赔付2次,每次赔付30%基本保额。
重疾险新规明确规定,重疾险必保轻症赔付比例不能超过30%,所以30%轻症赔付比例,也是新定义重疾险的标配,想了解其中详情,戳这里:《重疾险新定义,你搞明白了吗?》。
需要注意的是,弘康人寿哆啦A保2.0重疾和轻症赔付都有间隔期,为180天。
除以上保障外,这款产品还可以为消费者提供身故和癌症二次赔付保障责任,还能在被保人患合同约定重疾/轻症后,豁免其后续保费。
如果消费者追求更全面的保障,该款产品还能提供附加两全险保障责任,提供疾病保障的同时兼顾生存和身故保障。
从以上的保障内容来看,弘康人寿哆啦A保2.0重疾险能为消费者提供终身稳定的疾病保障,且重疾多次赔付,基本能满足大多数消费者的疾病保障需求,还不错。
二.承保公司实力怎样?
弘康人寿保险公司成立于2012年7月,是经中国银保监会批准成立的集人寿险、健康险和意外伤害险等人身保险业务于一身的全国性人寿保险公司。
弘康人寿的注册资本为10亿元,总部位于首都北京,旗下多家子公司,业务正在快速增长。
了解了弘康人寿的基本背景,下面咱们再来看看反应它具体实力的各项指标数据。
银保监会规定,保险公司需要同时满足以下要求,才算的上是风险小,偿付能力充足,运转良好的保险公司。
(1)核心偿付能力充足率达到50%;
(2)综合偿付能力充足率达到100%;
(3)风险综合评级在B级及以上。
那么弘康人寿是否满足这些要求呢?不妨来直接看看:
注:上表是弘康人寿2020年第四季度的公司运营情况数据报表。
从表中可以了解到,它2020年第四季度的核心偿付能力充足率、综合偿付能力充足率和风险综合评级分别为157.41%、157.41%和B级,都达到了银保监会的最低要求。
综合来看,弘康人寿偿付能力充足,能在极端条件下承担理赔责任,且公司不存在较大风险,运转良好,值得信赖。
如果你还想了解更多保险公司排名的知识,请猛戳这里:《保险公司十大排名,理赔数据+偿付能力分析!》。
三.奶爸总结
总的来说,弘康人寿哆啦A保2.0重疾险虽然不算特别火爆,但它自身的保障内容还比较抗打,能满足不同消费者的疾病保障需求。
此外,它的承保公司弘康人寿各项数据达标,偿付能力比较充足,运转良好,消费者投保可以放心。
奶爸也给大家推荐几款优质的重疾险产品:
1、超级玛丽10号
优秀的中轻症保障:轻中症累计赔付6次,赔付方式更灵活,而且重疾赔付后,非重疾同组的轻中症责任继续有效
疾病赔付比例高:
重疾二次赔:60岁前首次确诊重疾,间隔1年/3年再次罹患重疾,额外赔付120%保额
疾病关爱保险金:60岁前,首次重疾额外赔80%保额;首次中症额外赔30%保额
癌症保障优秀:
癌症津贴:首次确诊非癌/癌,间隔180天/1年后,再次患癌可额外赔付3次,40%/50%/30%保额
癌症多次赔:首次确诊非癌/癌,间隔180天/1年后,再次患癌可赔付40%,间隔1年后,第2/3次患癌分别赔付50%/30%保额,间隔3年,第4次及之后仍处于癌症状态,给付50%,不限次数
癌症拓展金:首次确诊原位癌/轻度癌症后,再确诊重度癌症,额外赔50%保额
不过癌症津贴和癌症多次赔只能2选1
费率优势明显:同样的保障条件下,保费优势更加明显
增值服务实用:肺结节健康管理服务及其优惠购买权益和常规健康管理服务
【总结】
重疾和轻中症保障优秀,癌症保障丰富,费率优势明显
【适用人群】
追求保障全面,注重轻中症和癌症保障的人群
2、瑞华健康达尔文9号
基础保障扎实,轻中症给力:重疾和轻中症保障充足,重疾赔付后轻中症继续有效,没有轻/中症分组限制,提升了赔付水平和保障力度
可选责任丰富,实用型强:可选保障多达7项,新增重大疾病保费补偿保险金,缴费期内发生重疾,将赔付已交保费
价格便宜:保障升级,同等条件下的保费却有所下降,基础保障及含身故的情况下,价格很有优势
【总结】
基础保障全面,投保相对灵活,极致性价比
【适用人群】
预算有限,追求终身保障,保障全面、高性价比的朋友
3、国富小红花致夏版
中轻症保障非常优秀:重疾赔付后,中轻症依然有效,且等待期内得了轻症/中症,除了该疾病免责,合同继续有效
重疾赔付最长延续6年:60岁前首次确诊重疾,再次罹患重疾的话,间隔1年额外赔40%保额,间隔2年额外赔80%保额,间隔3年及以上额外赔120%保额
高发疾病保障充足:
疾病关爱保险金:60岁前,首次重疾额外赔80%保额;首次中症额外赔30%保额
癌症拓展保险金:“轻度恶性肿瘤”和“原位癌”都可以额外赔
心脑血管疾病二次赔:非心脑→心脑,间隔180天;心脑→心脑,间隔365天;10种,1次,120%保额
包含2项健康服务:
7*24小时视频医生,不限次数和地域,全家共享
癌症风险疾病管理,针对常见的癌症高危风险因素,提供精准分诊、评估报告、教育科普、随访管理等服务
【总结】
基础保障扎实,可选保障实用,癌症保障有创新
【适用人群】
注重高发疾病保障,看重产品性价比,或家族有恶性肿瘤病史的人群
4、君龙守卫者6号
重疾多次赔,无三同条款:重疾最多可以赔6次,每次都能赔100%保额,且 120种重疾不分组,取消三同条款
纯重疾险,基础保障扎实:基础责任仅包含重疾和ICU住院关爱金,另外还有6大可选责任,轻中症也可自由附加,附加后轻中症最高可各自赔付6次
可选保障丰富:除轻中症,还有重疾额外保险金(重疾关爱金和重疾多次赔)、癌症津贴、心脑疾病二次赔和身故/全残等可选责任
多项健康管理服务:提供多项健康管理增值服务,看病就医更方便
【总结】
纯重疾险,投保灵活,预算可以做到更低,重疾6次赔,轻中症保障优秀
【适用人群】
预算有限但想买重疾多次赔的人群
如果你想了解更多重疾险产品,可以看看这篇:2024年重疾险榜单,不同人群适合买哪些重疾险?