横琴无忧人生2021重大疾病保险和复星联合阿童沐1号都是在重疾新规下推出的产品。
这两款产品都能为消费者提供终身稳定的重疾保障,且两者都有重疾额外赔付约定。
其中横琴无忧人生2021重大疾病保险约定70岁前额外赔付50%;而复星联合阿童沐1号约定在被保人50岁前且保单前15年可以额外赔付100%。
面对两款都能提供比较不错保障的产品,有不少小伙伴很纠结,不知道横琴无忧人生2021重大疾病保险和复星联合阿童沐1号该怎么选?
为了给大家解惑,奶爸就对两者做简单对比,主要内容如下:
|横琴无忧人生2021重大疾病保险对比复星联合阿童沐1号,谁更优秀?
|横琴无忧和复星联合谁更靠谱呢?
|奶爸总结
一、横琴无忧人生2021重大疾病保险对比复星联合阿童沐1号,谁更优秀?
为了更好的对比这两款产品,奶爸已经将它们的基本内容集中在一张表格中,具体如下:
表格向我们直观地展示了横琴无忧人生2021重大疾病保险和复星联合阿童沐1号重疾险的内容。
接下来我们对详细内容展开对比,看看谁更胜一筹:
1.投保规则
这两款产品的投保规则基本一致,都是允许0-55周岁人群投保,最长缴费期限都是30年,可以充分发挥保险杠杆作用,减轻投保人在缴费期间的经济负担。
不过横琴无忧人生2021重大疾病保险和复星联合阿童沐1号在等待期方面差别比较大。
前者等待期是180天,后者只有90天,相比之下,阿童沐1号重疾险对被保人更为友好。
如果不明白为什么,可以看看等待期的知识:《保险等待期是什么,你搞清楚了吗?》。
2. 基础保障谁更胜一筹呢?
横琴无忧人生2021重大疾病保险和复星联合阿童沐1号都可以提供重疾,中轻症保障,不过保障的力度和次数都有所差别。
正如奶爸一开始提到的横琴无忧人生2021重大疾病保险约定被保人在70岁前患重疾,达到约定条件,可以获得150%基本保额赔付;
而复星联合阿童沐1号是在50岁前且保单的前15年可以获得200%基本保额赔付。
虽然横琴无忧人生2021重大疾病保险赔付力度不及复星联合阿童沐1号,但是它的赔付条件相对宽松。
这里没办法说谁更优秀,如果想要赔付比例高,阿童沐1号有优势,但是要理赔条件更宽松,无忧人生2021更符合条件。
再看两者的中轻症保障,横琴无忧人生2021重大疾病保险和复星联合阿童沐1号的中症赔付比例都是60%;
不过无忧人生2021不管是保障的疾病种类还是赔付次数都比阿童沐1号要给力一些。
前者保障36种中症而后者只保障22种中症,前者最多可以赔付3次,后者只有2次。
至于轻症保障,横琴无忧人生2021重大疾病保险更是打破新规下最高赔付比例只有30%的限制,它约定70岁前首次患轻症可以赔付45%。
从中轻症保障来看,横琴无忧人生2021重大疾病保险似乎更为给力一些。
不过再结合两款产品的费率来看,阿童沐1号更为“亲民”。
根据保费测算,30岁男性投保50万保额,保终身,30年缴费,无忧人生2021年交保费是9870元。而阿童沐1号是6900元,保费相差2970元。
不过也可以理解,横琴无忧人生2021重大疾病保险提供的疾病保障更为全面一些,费率自然会更高一些。
整体来看,横琴无忧人生2021重大疾病保险和复星联合阿童沐1号谁更优秀其实没有标准答案,至于该怎么选,还是看消费者的保障需求。
上面我们主要对两款产品的基础保障做对比,而两者其实都有可选责任,想要了解可以添加naibabao99或者关注“奶爸保”公众号哦~
二、横琴无忧和复星联合谁更靠谱呢?
既然横琴无忧人生2021重大疾病保险和复星联合阿童沐1号两款产品没有办法对比谁更优秀,那么谁的承保公司更有实力呢?更靠谱呢?
下面是奶爸整理的关于这两家保险公司的一些信息,我们一起看看:
这两家公司成立的时间都差不多,一个是2016年末成立,一个是2017年初,都是比较年轻的公司。
横琴人寿的注册资本是20亿元,而复星联合是5亿元,虽然注册资本有差别,但是都是符合我国保险公司注册资本需求的。
我们看看大家比较关心的公司在遭遇极端风险时理赔能力如何,主要看两个指标:偿付能力充足率和风险综合评级。
在对这两个指标进行对比之前,我们可以先了解一下银保监会对这两个指标的规定:核心偿付能力不低于50%,综合偿付能力充足率不低于100%,风险评级在B级及以上即可。
从表格中可以看出,横琴人寿和复星联合的偿付能力充足率和风险评级都是达到标准的。
尽管复星联合的核心偿付能力更高一些,但是风险评级却不及横琴人寿。
想要了解更多关于偿付能力的知识,戳这里:《投保保险需要看保险公司的偿付能力吗?》
总结一句话:两家公司都是比较靠谱的,短期内不存在经营风险,即使在极端情况下也能承担理赔责任。
三、奶爸总结
整体而言,横琴无忧人生2021重大疾病保险和复星联合阿童沐1号都是比较优秀的重疾险产品,消费者可以根据需求,选择合适的产品。
如果你还想了解更多重疾险,不妨看看这里:《2021年重疾新定义产品有哪些?有必要买吗?》。
奶爸也给大家推荐几款优质的重疾险产品:
1、超级玛丽10号
优秀的中轻症保障:轻中症累计赔付6次,赔付方式更灵活,而且重疾赔付后,非重疾同组的轻中症责任继续有效
疾病赔付比例高:
重疾二次赔:60岁前首次确诊重疾,间隔1年/3年再次罹患重疾,额外赔付120%保额
疾病关爱保险金:60岁前,首次重疾额外赔80%保额;首次中症额外赔30%保额
癌症保障优秀:
癌症津贴:首次确诊非癌/癌,间隔180天/1年后,再次患癌可额外赔付3次,40%/50%/30%保额
癌症多次赔:首次确诊非癌/癌,间隔180天/1年后,再次患癌可赔付40%,间隔1年后,第2/3次患癌分别赔付50%/30%保额,间隔3年,第4次及之后仍处于癌症状态,给付50%,不限次数
癌症拓展金:首次确诊原位癌/轻度癌症后,再确诊重度癌症,额外赔50%保额
不过癌症津贴和癌症多次赔只能2选1
费率优势明显:同样的保障条件下,保费优势更加明显
增值服务实用:肺结节健康管理服务及其优惠购买权益和常规健康管理服务
【总结】
重疾和轻中症保障优秀,癌症保障丰富,费率优势明显
【适用人群】
追求保障全面,注重轻中症和癌症保障的人群
2、瑞华健康达尔文9号
基础保障扎实,轻中症给力:重疾和轻中症保障充足,重疾赔付后轻中症继续有效,没有轻/中症分组限制,提升了赔付水平和保障力度
可选责任丰富,实用型强:可选保障多达7项,新增重大疾病保费补偿保险金,缴费期内发生重疾,将赔付已交保费
价格便宜:保障升级,同等条件下的保费却有所下降,基础保障及含身故的情况下,价格很有优势
【总结】
基础保障全面,投保相对灵活,极致性价比
【适用人群】
预算有限,追求终身保障,保障全面、高性价比的朋友
3、国富小红花致夏版
中轻症保障非常优秀:重疾赔付后,中轻症依然有效,且等待期内得了轻症/中症,除了该疾病免责,合同继续有效
重疾赔付最长延续6年:60岁前首次确诊重疾,再次罹患重疾的话,间隔1年额外赔40%保额,间隔2年额外赔80%保额,间隔3年及以上额外赔120%保额
高发疾病保障充足:
疾病关爱保险金:60岁前,首次重疾额外赔80%保额;首次中症额外赔30%保额
癌症拓展保险金:“轻度恶性肿瘤”和“原位癌”都可以额外赔
心脑血管疾病二次赔:非心脑→心脑,间隔180天;心脑→心脑,间隔365天;10种,1次,120%保额
包含2项健康服务:
7*24小时视频医生,不限次数和地域,全家共享
癌症风险疾病管理,针对常见的癌症高危风险因素,提供精准分诊、评估报告、教育科普、随访管理等服务
【总结】
基础保障扎实,可选保障实用,癌症保障有创新
【适用人群】
注重高发疾病保障,看重产品性价比,或家族有恶性肿瘤病史的人群
4、君龙守卫者6号
重疾多次赔,无三同条款:重疾最多可以赔6次,每次都能赔100%保额,且 120种重疾不分组,取消三同条款
纯重疾险,基础保障扎实:基础责任仅包含重疾和ICU住院关爱金,另外还有6大可选责任,轻中症也可自由附加,附加后轻中症最高可各自赔付6次
可选保障丰富:除轻中症,还有重疾额外保险金(重疾关爱金和重疾多次赔)、癌症津贴、心脑疾病二次赔和身故/全残等可选责任
多项健康管理服务:提供多项健康管理增值服务,看病就医更方便
【总结】
纯重疾险,投保灵活,预算可以做到更低,重疾6次赔,轻中症保障优秀
【适用人群】
预算有限但想买重疾多次赔的人群
如果你想了解更多重疾险产品,可以看看这篇:2024年重疾险榜单,不同人群适合买哪些重疾险?