横琴无忧人生2021,如果出险,可以获得多少钱?

奶爸保 2021-03-02 11:09:00
原创

在新旧定义重疾险更迭换代之前,横琴无忧人生系列可以说是重疾险市场的香饽饽,重疾新规实施后,横琴人寿也据此推出了横琴无忧人生2021。

 

横琴无忧人生2021是重疾新规下的产品,在保障内容和赔付比例方面都在重疾旧定义基础上作出了相应的调整,出险后能获赔多少,自然也就成了广大消费者所关心的问题。

 

那么,今天奶爸就和大家详细地聊一聊横琴无忧人生2021出险了应该怎么申请理赔?理赔可以获得多少保险金?

 

丨投保横琴人寿2021后出险了怎么办?

丨横琴人寿2021可以赔付多少钱?

丨奶爸小结

 

一、投保横琴无忧人生2021后出险了怎么办?

 

横琴无忧人生2021的理赔流程和大部分重疾险相同,可以分为四个阶段,即报案→提交申请材料→理赔审核→支付保险金。以下是具体分析:

 

1.报案

 

如果不幸发生保险事故,我们可以通过拨打横琴人寿的客户服务热线报案,或者也可以到横琴人寿营业网点柜面办理报案,报案一定要及时。

 

2.提交申请材料

 

我们可以按照保险公司服务人员的指引或者根据保险条款有关规定,搜集齐全理赔申请所需的有关证明和材料。

 

然后将理赔材料邮寄到横琴人寿指定的联系地址。

 

当然如果附近有保险公司的营业网点,我们也可以到营业网点提交理赔材料。

 

3.理赔审核

 

保险公司在收到理赔材料后会对我们提交的材料进行审核,审核完毕后保险公司会通过电子邮件、短信等方式通知我们审核的结果。

 

4.支付保险金

 

横琴人寿确定保险事故属于保险责任,在结案或者达成给付协议后,预计会在3个工作日内将保险金打入指定账户。

 

被保人获赔的这一笔保险金,既可以用于后续康复治疗,也可以当做患病期间的收入补偿,具体怎么使用全凭被保人意愿,保险公司不做限制。

 

二、横琴无忧人生2021可以赔付多少钱?

 

说到赔付就要根据保障内容和赔付比例来看,奶爸已经整理好了横琴无忧人生2021的基本信息,如下图所示:


横琴无忧人生2021,如果出险,可以获得多少钱?


关于横琴无忧人生2021的详细分析,奶爸前不久刚整理了一篇文章,在此就不过多叙述了。


详情请点击:横琴无忧人生2021重疾险怎么样?保什么?优缺点有哪些?

 

那么横琴无忧人生2021可以赔付多少钱,奶爸以案说险,大家可以根据奶爸举的例子来了解一下这款产品的赔付力度。

 

30岁的A女士目前在一家互联网公司上班,由于工作压力比较大,担心自己吃不消,身体免疫力下降后容易得大病。

 

因此A女士想投保一款重疾险来规避可能面临的大病风险,经过认真挑选,A女士看上了重疾保障力度较大,保障灵活的横琴无忧人生2021。

 

A女士投保横琴无忧人生2021时选择了30万保额,30年缴费,终身保障,附加了恶性肿瘤和心脑血管疾病加油包。

 

A女士每年需要缴纳的保费为6858元。现在假设:

 

保单第3年,A女士不幸确诊单耳失聪,属于保险合同约定的轻症,保险公司给付第一次轻症保险金为:30万×45%=13.5万(45%基本保额)。

 

由于这款产品有了保费豁免功能,在确诊保险合同约定的轻症后,后续的保费就不用交了,保障继续有效。

 

保单第4年,A女士因心脏疾病接受冠状动脉介入手术治疗,这个疾病属于保险合同约定的轻症,保险公司给付的第二次症保险金为:30万×30%=9万(30%基本保额)。

 

保单第8年,A女士发生脑中风,被确诊为轻度脑中风后遗症,这个疾病属于约定的中症,保险公司给付第一次中症保险金为:30万×60%=18万(60%基本保额)。

 

保单第30年,A女士被确诊为罹患恶性肿瘤-重度,这个疾病属于约定的重大疾病,保险公司一次性给付保险金为54万(150%+30%基本保额)。

 

确诊恶性肿瘤-重度一年后,A女士发生急性心肌梗塞,属于10种约定心脑血管疾病之一,保险公司给付心脑血管加油包保险金36万元(120%基本保额)。

 

确诊恶性肿瘤-重度三年后,A女士的恶性肿瘤并未治愈,保险公司给付恶性肿瘤加油包保险金36万元(120%基本保额),合同终止。

 

至此,A女士缴纳了三年保费共20574元,累计获赔166.5万元,治疗期间的收入得到了补偿,这也充分地体现了保险的杠杆作用。

 

奶爸在这要提醒一点,上面只是假设可以赔付多少钱,而横琴无忧人生2021可以赔多少钱要具体问题具体分析。

 

三、奶爸小结

 

总的来说,消费者在投保横琴无忧人生2021后,即使不幸出险了,后续的理赔流程也并不复杂。

 

此外,这款产品的保障力度较大,加油包也是比较实用的,大家可以根据自身情况考虑。

 

当然,如果你想货比三家后再决定投保哪款重疾险,不妨戳这里:2021年重疾新定义产品有哪些?有必要买吗?



奶爸也给大家推荐几款优质的重疾险产品: 


 

君龙超级玛丽9号

 

【特点】

 

优秀的中轻症保障:轻中症累计赔付6次,赔付方式更灵活,而且重疾赔付后,非重疾同组的轻中症责任继续有效

 

疾病赔付比例高:

 

重疾二次赔:60岁前首次确诊重疾,间隔3年再次罹患重疾,额外赔付120%保额

 

疾病关爱保险金:60岁前,首次重疾额外赔80%保额;首次中症额外赔30%保额

 

癌症保障优秀:

 

癌症津贴:首次确诊非癌/癌,间隔180天/1年后,再次患癌可额外赔付3次,40%/40%/20%保额

 

癌症拓展保险金:首次确诊原位癌/轻度癌症之后,再确诊重度癌症,额外赔50%保额

 

费率优势明显:同样的保障条件下,保费优势更加明显

 

增值服务实用:包含专家门诊、手术协助等在内的9项增值服务 

君龙超级玛丽9号增值服务


【总结】

 

重疾和轻中症保障优秀,癌症保障丰富,费率优势明显

 

【适用人群】

 

追求保障全面,极致性价比,注重轻中症和癌症保障的人群

 

瑞华健康达尔文8号

 

【特点】

 

基础保障扎实,轻中症给力:重疾和轻中症保障充足,重疾赔付后非同组轻中症继续有效,并且部分高发轻症,比如慢性肾功能衰竭,直接升级成中症

 

可选责任丰富,实用型强:可选保障多达6项,几乎覆盖了各方面保障,除了心脑特疾和身故/全残保障外,还有:

 

疾病关爱金:

 

60岁前,首次重/中/轻症,额外给付80%/30%/15%保额

 

恶性肿瘤/原位癌拓展保险金:除了重度恶性肿瘤额外保障外,还原位癌或轻度癌症,额外赔30%保额

 

住院津贴保险金:60岁前未发生重疾,60岁后住院每天赔付0.1%保额,每年最多给付90天

 

多次重疾保障:重疾可多次赔,第二三次重疾不限制在60岁前,赔120%保额;

 

产品定价低,性价比高:基础保障及含身故的情况下,都是目前成人重疾险的地板价,费率极具优势

 

【总结】

 

基础保障全面,投保相对灵活,极致性价比

 

【适用人群】

 

预算有限,追求终身保障,保障全面、高性价比的人群

 

国富小红花致夏版

 

【特点】

 

中轻症保障非常优秀:重疾赔付后,中轻症依然有效,且等待期内得了轻症/中症,除该疾病免责外,合同继续有效

 

重疾赔付最长延续6年:60岁前首次确诊重疾,再次罹患重疾的话,间隔1年额外赔40%保额,间隔2年额外赔80%保额,间隔3年及以上额外赔120%保额

 

高发疾病保障充足:

 

疾病关爱保险金:60岁前,首次重疾额外赔80%保额;首次中症额外赔30%保额

 

癌症拓展保险金:“轻度恶性肿瘤”和“原位癌”都可以额外赔,保障更人性化

 

心脑血管疾病二次赔:非心脑→心脑,间隔180天;心脑→心脑,间隔365天;10种,1次,120%保额

 

包含2项健康服务:

 

7*24小时视频医生,不限次数、不限地域,全家共享

 

癌症风险疾病管理,针对常见的癌症高危风险因素,提供精准分诊、评估报告、教育科普、随访管理等服务

  

【总结】

 

基础保障扎实,可选保障实用,癌症保障有创新,性价比较高

 

【适用人群】

 

注重高发疾病保障,看重产品性价比,或家族有恶性肿瘤病史的人群

 

信泰完美人生2024

 

【特点】

 

轻中症赔付灵活:轻中症累计赔6次,赔付门槛低,重疾赔完,中轻症赔付未达到6次,非同组轻中症依然有效,而且没有间隔期

 

兼顾少儿特疾保障:18岁前确诊10种少儿特疾,额外赔100%保额,确诊5种罕见病,额外赔200%保额,也适合小孩配置。

 

可选责任丰富:

 

二次重疾阶梯式赔付:间隔满1年但不满2年,额外赔20%保额;间隔满3年但不满4年,额外赔赔60%保额;最高可额外赔100%保额

 

重疾额外赔保障周期延长:第五个保单周年日(含)后且在80周岁前(不含80岁)初次确诊重疾,额外赔100%保额

 

特定重疾加强保障:初次确诊癌症/3种心脑血管特疾,3年后再次确诊癌症/3种心脑血管特疾,额外赔150%保额

 

【总结】

 

基础保障扎实,性价比较高,可选责任丰富,自带少儿特疾保障,成人孩子都能买

 

【适用人群】

 

追求较高性价比,基础保障扎实,给55-60岁人群

 

君龙守卫者6号

 

【特点】

 

重疾多次赔,无三同条款:重疾最多可以赔6次,每次都能赔100%保额,而且 120种重疾不分组,取消三同条款可以有效避免同组内疾病保障责任连坐受损的不利一面

 

纯重疾险,基础保障扎实:基础责任仅包含重疾和ICU住院关爱金,另外还有6大可选责任,轻中症也可自由附加,附加上之后轻中症最高可各自赔付6次

 

可选保障丰富,投保灵活:除轻中症之外,还有重疾额外保险金(重疾关爱金和重疾多次赔)、癌症津贴、心脑疾病二次赔和身故/全残保险金等可选责任

 

多项健康管理服务:提供多项健康管理增值服务,看病就医更方便 

 

 

【总结】

 

纯重疾险,投保灵活,预算可以做到更低,重疾6次赔,轻中症保障优秀

 

【适用人群】

 

预算有限但想买重疾多次赔的人群


如果你想了解更多重疾险产品,可以看看这篇:2024年重疾险榜单,不同人群适合买哪些重疾险?


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