瑞华医保加两大亮点是什么?怎么理解瑞华医保加的条款?

奶爸保 2021-03-02 10:49:00
原创

瑞华医保加全名瑞华医保加个人医疗险,是瑞华保险承保的一款百万医疗险。

 

它是一款长期健康险,保障期限一年,有保证续保条款,所以之前银保监会整顿短期险产品,对它没影响。

 

至于瑞华医保加的保障内容,相信大家已经看了很多相关的测评文章,奶爸也不打算再啰嗦讲一遍。

 

今天奶爸主要是想跟大家聊聊瑞华医保加那些“不为人知”的秘密!

 

瑞华医保加两大亮点

深入了解瑞华医保加条款

奶爸小结

 

一、瑞华医保加两大亮点


瑞华医保加的保障内容图如下:

 

 

基本内容

 

如果想详细了解其保障内容的小伙伴,可以看看奶爸的这篇文章:《瑞华医保加:6年共享1万免赔额很了不起》

 

这里奶爸想说一下瑞华医保加的两个亮点:

 

1、保证6年续保,免赔额6年累计1万

 

开头有说到,瑞华医保加是一款长期健康险,有约定6年保证续保。

 

 

来源:条款

 

在这6年内,不用担心每年的续保问题,即使身体出现异常或者上年度发生理赔,也能续保下一年。

 

不过条款有提到,在每个保证续保期间届满时,也就是6年后,需要续保的话就要经过保险公司的审核,并且保费会有相应地变化。

 

免赔额方面,6年累计1万,意思是在6年保证续保期间内,只要医疗费用超过1万,往后每年的医疗费报销不需要再扣除免赔额。

 

而有些产品是每年都有1万免赔额,6年的话就有6万。

 

瑞华医保加相当于帮你省下了5万元。

 

2、患重疾可豁免后续保费

 

瑞华医保加还有一项在重疾险中比较常见,但在医疗险中比较少见的责任——重大疾病豁免保险费。

 

在保证续保期间内,被保人患上合同约定的重大疾病,那么保证续保期间内剩余的保险费不用交。

 

这项责任帮被保人省去了保证续保期间内的保费,减轻经济负担,让其安心接受治疗。

 

二、深入了解瑞华医保加条款


瑞华医保加表面的保障内容相信大家都比较了解了,但是条款内容你又知多少?比如它的免责条款。

 

瑞华医保加的免责条款有25条,这个数量相对其他产品比较多,奶爸挑选了几条来给大家分析一下:

 

1、人工器官

 

 

 

免责条款第十二条有规定,除心脏瓣膜、人工晶体、人工关节之外的其他人工器官材料费、安装和置换等费用。

 

也就是说以上有列举的是在赔付范围内,没有列举的就是不能赔付。

 

像人工肺,人工肾等就不在赔付范围。

 

2、治疗项目

 

 

免责条款第五条规定,如果你是因为治疗雀斑、痣等,或者纹身去除、除眼袋、开双眼皮等,都在免责条款里。

 

即使费用超过免赔额,瑞华医保加也不会报销。

 

所以买百万医疗险时,要注意不是所有的医疗费用都在报销范围内,一定要去了解保险的条款内容,不懂就要问。

 

至于免责条款其余的23条,奶爸在这里就不详细分析,想要了解的小伙伴可以微信搜一搜关注“奶爸保”公众号咨询哦!

 

至于条款的其他内容,奶爸也找了几条给大家说一下:

 

1、原位癌

 

 

来源:条款

 

原位癌一直以来都是比较有争议的一个点,尤其是在重疾险,新规约定直接把他剔除在轻症保障中,不过有些产品还是会把它列入保障范围内,详情请看:《百年人寿康惠保旗舰版2.0好不好》

 

回到瑞华医保加这边,原位癌是在保障范围内的,但是癌前病变则不在保障范围,这一点需要注意了。

 

2、职业变更

 

 

来源:条款

 

如果在瑞华医保加的保障期间内,被保人的职业有变更,则需要以书面形式告知保险公司。

 

如果职业变更后,目前的职业在承保职业范围外的(瑞华医保加的承保职业是1-4类),保险公司有权终止保险合同,并且退还当期保单的现金价值。

 

以上就是瑞华医保加的条款内容分析,除了这些外其实还有很多需要我们在投保前去熟悉,防止投保时被坑或者以后出险产生纠纷等。

 

三、奶爸小结


瑞华医保加在目前来说,是比较有优势的一款医疗产品。

 

一是投保限制宽松,某些疾病能够带病投保。

 

二是保证续保,在百万医疗险中有约定保证续保时间的优势真的大。

 

三是六年共享1万免赔额,变相帮被投保人及其家属省去了医疗费用。


奶爸也给大家推荐几款优质的可长期续保的医疗险产品: 

 

 

1、铁甲小保2号

  

保证续保时间长:保证续保至17周岁,最长保证续保17年

 

基础保障扎实、增值服务丰富:一般+重疾医疗保额高达600万,包含就医绿通、住院垫付、线上问诊等多种增值服务

 

可升级医疗保障:投保计划二可获得中高端医疗服务,提高就医服务和体验;可附加小额住院医疗,实现住院0免赔

 

提供少儿特定保障:针对15种少儿高发重疾,赔付1万元保险金;预防接种反应住院津贴100元/天

 

增加外购药责任:升级之后新增了86种院外特药保障,保额200万,保障更加实用

 

健康告知较宽松:不问询常规检查结果,部分少儿常见疾病,如急性肠胃炎、扁桃体炎,无须完全治愈也能投保

 

【不足】

 

医疗费用垫付仅限于危重及少儿特定疾病治疗费用

 

【适合人群】

 

少儿群体,费率优势明显,追求特需医疗保障的人群

 

2、太平洋蓝医保

  

保证续保20年:稳定性强,适合老年人、免疫力低的人群投保

 

健康服务升级:可选特定药品保障,特药清单拓展至162种,34项健康管理服务全新升级

 

保障内容丰富:除一般、重疾医疗,还保障55种中轻症特定疾病,给付1万元重大疾病关爱保险金

 

可选保障升级:除原来的特定疾病特需医疗、个人重大疾病保险两项可选责任外,新增了附加住院津贴以及附加失能收入损失保险金,都是保证续保20年

 

保费可优惠:针对家庭单的优惠门槛由原先的3人降到了2人,2位家人同时投保即可享受家庭保单的95折优惠,并且,完成健康管理活动任务次年最高可享85折优惠

 

免赔额低:三项医疗保障共享免赔额,赔付概率更高

 

【不足】

 

重疾医疗有免赔额,对重大疾病理赔不够友好

 

【适合人群】

 

追求保障全面、高性价比,或者追求长期医疗保障的中老年群体

 

3、平安长相安长期医疗

  

保证续保20年:保障20年的百万医疗险,续保条件优秀

 

投保、理赔门槛低:最高支持70周岁投保,支持给配偶父母投保,无理赔免赔额可最低减至5000元

 

基础保障全面:外购药、质子重离子、特殊门诊费用等皆可保障

 

新增少儿门急诊医疗保险金:附加后最高可赔付5000元,非常实用

 

家庭单优势明显:2人即可成家庭单,最高可享85折优惠,家庭单可共享免赔额


增值服务强大:16项增值服务,使用不限制疾病,门槛大大降低

 

【不足】

 

在线问诊医疗保险金除外了35种疾病,责任免除除外了较多的人工器官责任

 

【适合人群】

 

追求长期医疗保障的中老年群体,家庭共同投保,注重投保、理赔门槛低的人群

 

4、平安e生保长期医疗

 

平安e生保系列的产品除了这款保20年的长期医疗,还有保6年的保证续保版,以及一年期的互联网医疗2023,

 

这里只介绍这款长期医疗,想要了解其他两款产品的可以联系奶爸。

  

保证续保20年:保障20年的百万医疗险,续保时间更长

 

核保条件宽松:对甲状腺结节等疾病核保宽松,TI-RADS分级3级以下有机会承保,支持邮件核保

 

保费优惠:可享受家庭单优惠

 

【不足】

 

投保年龄较窄,缺少常见的医疗费用垫付

 

【适合人群】

 

追求全面保障,更长保证续保时间,注重癌症保障人群

 

5、金医保

  

保证续保20年:续保条件优秀,保证续保期间,无论产品停售还是身体变差都不影响续保

 

理赔门槛低:重疾医疗0免赔,一般医疗和轻中症医疗共享1万免赔额,且无理赔免赔额能逐年递减1千,最低减到7千块

 

可选保障优秀:3项可选责任,都能保证续保20年,特别是其中院外特药保障非常实用,能报销包含两种Car-T特药在内的157种抗癌特药

 

费率低:保费相对较低,而且家庭成员二人及以上投保有保费优惠,最高优惠15%

 

【不足】

 

除两种Car-T特药外,对基因疗法与细胞免疫疗法有免责限制

 

【适合人群】

 

适合家庭共同投保,理赔门槛低,注重院外特药保障的人群

 

6、好医保长期医疗(20年版) 

 

保证续保20年:保证续保期内,续保无需审核,身体变差或理赔过都能续保

 

保障全面:基础的医疗保障都有,还有实用的增值服务,包括就医绿通、垫付服务等

 

疾病保障好:提供了1万元的重疾津贴和200万的特药保障,特药清单拓展至197种,还可附加癌症赴日医疗

 

健康告知宽松:没有问询到2年内体检异常情况

 

【不足】

 

一般医疗和重疾医疗共享保额和免赔额,特药保障有1万免赔额,且只能报销90%

 

需要注意的是这款产品是在支付宝平台上自助投保,一定要仔细阅读健康告知要求,建议找专业人士协助核保

 

【适合人群】

 

追求更长保证续保时间,更全面的增值服务,身体状况一般的中年人

 

如果你想要了解更多百万医疗险产品,可以看看这篇:2024年百万医疗险榜单,百万医疗险哪个好?


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